这两天一则新闻刷屏了辣妈的朋友圈
基于2023年的资产情况
新加坡最富裕的20%家庭
平均净资产530万元
其中房地产平均市值达340万元
是最主要的财富来源
而资产最低的20%家庭，平均净资产29万3000，房地产占资产的54%，公积金占39%。
无论在哪个阶层房地产净值都是最大的资产组成部分，并且均超过50%，这说明新加坡家庭财富高度绑定房地产市场，房价波动会直接影响新加坡人家庭资产和财富分布，剧烈波动会严重冲击家庭资产甚至影响社会稳定。
这也是为什么政府颁布了如此多的房产降温措施，包括最严格的60%额外买家印花税以限制外国人在新加坡购买住宅单位，以此来保证新加坡房地产的稳定和长期慢速上涨的基本面。
新加坡公寓市场的主要购买群体是最富有的30%的家庭，而最富有的20%新加坡家庭的地产平均市值竟高达340万，这个数字其实是超过预期的。
这组数据再次验证了一个现实：在新加坡，无论是高净值人群还是普通家庭，房地产始终是最重要的资产与投资方式。这并非偶然，而是由文化、政策、供需结构与金融体系共同塑造的结果。
PART.01 不论富人还是普通家庭，新加坡人为何都偏爱买房？
1️⃣ 房地产是“抗通胀 + 稳定增值”的核心资产
在长期通胀环境下，房产被视为对抗货币贬值的实物资产。
近年来，新加坡住宅价格虽涨幅放缓，但整体仍维持稳步上涨，预计2026年私宅价格增长约3–4%，呈现“稳中有升”的趋势 。
2️⃣ 房产是家庭财富的“底层安全垫”
数据显示，即便是中低收入家庭，其主要资产也集中在住房与CPF（公积金），房屋净值成为家庭最重要的财富基础 。
对富人而言：房产是资产配置与保值工具，而对普通家庭而言：房产是安全感、退休保障与抗风险能力。
3️⃣ 租金上涨 + 自住刚需，强化了大家的买房动机
近年来租金走高，加上新加坡人口增长与家庭结构变化，使得**“租不如买”**的心理更为明显。
PART.02 新加坡最新房地产调控政策（2023–2025）
新加坡政府长期秉持一个核心目标：
防止房地产泡沫，同时保障自住者优先。
🔹 1. 额外买家印花税（ABSD）——抑制投机与海外需求
外国人购买住宅物业税率高达60%，新加坡公民购买第二套房也需缴纳**20%–30%**不等的税率，有效遏制投资炒房 。
🔹 2. 卖家印花税（SSD）升级（2025年生效）
2025年起，4年内出售房产将被征税，最高税率达16%，以打击短期炒卖行为 。
🔹 3. 贷款比例收紧（LTV）
政府已降低HDB转售房贷款比例，以防止过度杠杆，增强金融系统稳定性 。
🔹 4. 增加BTO与公共住房供应
未来几年，政府将加大BTO供应与新镇规划，以缓解供需紧张，防止房价失控 。
新加坡政府通过控需求（税收、贷款限制、外国人限购）、控供应（精准投放BTO、公屋与私宅土地）、控预期（防止投机、引导长期持有）以及控系统风险（防止家庭过度负债）让房地产市场很少出现暴涨暴跌，而是以“缓涨、稳价”为长期特征。
PART.03 2026年新加坡房地产走势预测
结合机构预测与市场数据，2026年或呈现以下趋势：
📈 1️⃣ 私宅价格：稳中温和上涨
预计涨幅约3%–4%，较过去高增长阶段明显降温，但仍维持正增长 。
🏘 2️⃣ HDB转售市场：涨幅放缓但难大跌
尽管供应增加，但需求仍稳健，2026年HDB价格或上涨约2%–4%，呈“横盘偏强”格局 。
🏗 3️⃣ 供应增加，市场更趋理性
2026–2027年将迎来BTO释放与MOP单位增加，供需关系趋向平衡，价格暴涨概率降低。
💼 4️⃣ 投资市场：新加坡仍是亚太热门目的地
CBRE预计，2026年新加坡房地产投资吸引力仍位居亚太前三，租金与资产稳定性依然突出 。
现在房产市场上的主要需求由原来的投资自住需求平衡，转变成了刚需自住改善型需求为主，这样也导致了改善型三卧四卧的价格一路飙升，而投资性一卧两卧小户型单位价格一路平稳下跌，部分同小区的大户型单位和小户型单位的尺价差甚至高达10%-20%。
房产仍是新加坡家庭财富的“核心锚点”，从最富裕20%家庭资产结构可以看出，房地产不仅是投资品，更是新加坡家庭财富与安全感的核心来源。在政府强力调控与稳定供应的框架下，新加坡房地产更像是一项“长期稳健资产”，而非投机赌场。
2026年，你会买房吗？
