新加坡银行“钱太多”? 这种烦恼我们多么想要

2024年05月20日   •   1万次阅读

近来,新加坡的银行,有个红蚂蚁及各位蚁粉都想有的烦恼——“钱太多”。

不是吧,钱当然是多多益善,谁会嫌多呢?

如果你是一间银行,钱一直进来,却出不去,到了某种程度,烦恼或许就来了。

银行的收入可分为利息收入和非利息收入两大类。

其中,透过存款和贷款的利差赚钱,属于利息收入,是银行的核心业务之一。

银行收到存户的存款,由于必须支付利息给存户,因此会将存款的一部分用更高的利率借出去,才能获得收益。

理论上,有人存钱,有人借钱,有借有还,银行在利差之下,应该能攒进不少钱。

但最近这个操作模式不再是赚钱保证了。

近两年来,存款利率高企,本地民众纷纷把钱存入银行,这让银行坐拥不少存款。

但坏就坏在,由于贷款利率也高,加上经济有放缓迹象,借钱的企业和个人不算踊跃,导致银行陷入存款要给利息,又没办法把钱借出去赚利息的局面。

今年2月不少民众趁著立春到银行存钱求好运。(联合早报)

两年前开始的加息让大家蜂拥把钱存进银行

美国联邦储备局在2022年3月开启加息循环,至此全球进入高利率环境。

过去两年,本地银行给予存户的存款利率皆达到近年来少见的高点。

这吸引了大批本地民众把钱存入银行。

根据金融管理局发布的数据,本地居民的存款截至3月底,环比增长了1%,达到了9873亿新元,是去年6月以来的最高水平。

值得一提的是,海外居民也在这波存钱热潮中跑来“凑热闹”。

由于新元相对其他亚洲货币表现强劲,加上新加坡金融体系被视为稳健避风港等因素,来自海外居民的定存也有所增加。

与此同时,本地银行把钱借出去的速度却没有相应提升。

本地银行系统的贷款对存款比率(loan-to-deposit ratio,简称LDR)已经跌至69.2%,其中新元贷款对存款率更是首次跌至69.2%的低水平。

这相当于银行每100新元的存款中,有30.9元没有借出去。

而过去的数据显示,新元贷款对存款比率在冠病疫情前,处于80%以上水平。

换句话说,钱进来,却借不出去的情况正在发生。

根据最新财报,华侨银行今年首季的净利息收益率为2.27%,较去年同期跌了3个基点。

大华银行首季的净利息收益率则同比跌12个基点至2.02%,为所有银行中最大的跌幅。

这也促使本地一些银行开始调低存款利率,包括华侨银行及大华银行。

这么做,避免太多存款因受高利率吸引而流入,以及增加利差幅度的意思浅浅。

在“借不出去”的钱当中,本地银行也以其他方式来赚取回报,包括存入金管局、存入其他银行,以及购买新加坡政府债券和国库券等。

净利息收益率在所有银行跌幅最大的大华银行,首季净利减少了1.6%。(联合早报)

无论如何,让银行坐拥大笔存款而哀叹出借无门的情况估计不会持续太久。

尽管早前降息预期一度延迟,但美国周三(15日)公布的最新数据显示,其消费者物价指数(CPI)年增3.4%,符合市场预期,显示通胀已开始降温,再度重燃了市场对美国今年9月开始降息的期望。

届时,本地存款利率预计将会逐步降低至对部分存户不具吸引力的程度,加上降息会活络整体经济环境,在“存款利息聊胜于无”的情况下,会有更多人宁可将钱拿去进行其他投资。

与此同时,在低利率环境下,借贷成本较低,预计也会有更多企业及个人向银行贷款,进行业务扩充或投资等。

这样一来,银行贷存款比率应能恢复到较健康水平,钱进得来,也借得出去。

升斗小民如红蚂蚁,有钱进来就不错了,哪还用得着担心借不借得出去。

就不知道下周开彩的Toto,能不能赐给红蚂蚁这种烦恼呢?

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