小明的事业又上了一步，资金非常充裕的他决定进行投资，让自己的钱为他工作。小明知道投资有风险，但是他很有信心，因为他看了这篇文章关于管理自己投资风险，里面用数据显示只要合理的管理自己的风险，长期来说，投资是会赚钱的。
请点击看这篇文章
以上就是保险的正确打开方式
请记住，买保险一定要先从大人开始
然后再是小孩
从家里主要经济来源开始
再到无经济来源的
请确保你对你的家人有足够保护后
再去考虑投资
添加投资保险规划顾问
陈敬浩
进行详细咨询吧！
所以问题来了：
到底多少保额才是我需要的？
小明在考虑：如果买太少了
就起不到太大的作用
买太多了对自己的现金流压力又太大
保护类
01
理清自己的所有贷款
基于“留爱，不留债”的原则，小明首先需要把自己的所有债务理清。他的保额里面需要包括他所有的贷款。
02
理清家庭日常生活开支
如果小明因为意外而不能工作一段时间，没有足够的收入去支持家里的各种开销，但是这不代表水费电话费的账单不会寄到家里来。
同样如果最坏的情况发生在小明身上， 小红需要抚养两个小孩的费用也不会减少。
所以这一部分，小明需要厘清每年大概家里的开始再乘以一个他觉得合理的年数。这一部分的总数出来就是他要加入保额的数额。
03
特定目标
这个就比如说，小可爱小调皮的大学学费啊？可能小红之后需要去进修技能以获得更高工资的费用？也可能是小红以后的部分养老金等等，这个根据个人而定。
总保额=
总贷款+（一年生活费*年数）+特定目标
（无计入通货膨胀因素）
储蓄投资类
教育储备金
在大学学费上，新加坡政府和私立大学的学费大概从SGD 27000 到60000之间。如果算上教育费的通货膨胀5%, 假设其他调价你没有变，小可爱小调皮在15年后都要进入大学，到时候的学费计入通货膨胀，可能在56000+ 至 124000+ 之间。如果是出国读书的话，费用方面可能会更高。
养老规划
如果你明天就退休，小孩长大独立了，贷款什么的都给完了，你也没有什么昂贵的开销，你每个月需要多少钱？然后决定自己要退休的年龄，之后把平均3%的通货膨胀加入你的考量之中，你就可以得出未来你退休时每月需要多少钱。
比如说3000块一个月，35年后，今天的3000块就等于未来的8441.59块。最后你再考虑一下你希望你的退休储备金可以维持多久, 就可以知道你到底需要多少钱去维持你的老年生活了。
买保险和理财产品
其实就是给自己一颗定心丸
知道自己和家人都被保障着
过多的购买保险只会让
定心丸变成财务压力，适得其反
我可以帮你根据你的具体情况
规划你的保险和投资配套
对比多家公司选出最好的产品
让你在不影响自己现金流下
拥有最大保护
传承规划
每个大人都有自己东西
要传承给下一代人
家族的历史，正确的价值观等
当然还有一份让下一代
自由追逐他们梦想的基础
让他们能在最少阻力的环境下
尽情的发挥着自己的天分
H. 终生人寿险
终生人寿险在小明70岁前给予高杠杆的身亡保障，70/75岁杠杆效益失效后，保单还有常年积累下来的现金价值。
现金价值会随着时间而增长，如果小明期间一直没用用到保单，之后当小明不在的时候，里面的现金就可以作为遗产传给小可爱小调皮。
I. 万能险
小明希望购买一份万能险来确保：
1. 自己可以有足够多的退休金任其享受晚年生活，不需要为了传给下一代而省钱
2. 平均分配自己的财产给小可爱和小调皮，小明有一套价值100万房子，所以购买保额100万的万能险确保小可爱拿到房子，同时小调皮拿到100万保单出来的现金。
