小明的事業又上了一步，資金非常充裕的他決定進行投資，讓自己的錢為他工作。小明知道投資有風險，但是他很有信心，因為他看了這篇文章關於管理自己投資風險，裡面用數據顯示只要合理的管理自己的風險，長期來說，投資是會賺錢的。
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以上就是保險的正確打開方式
請記住，買保險一定要先從大人開始
然後再是小孩
從家裡主要經濟來源開始
再到無經濟來源的
請確保你對你的家人有足夠保護後
再去考慮投資
添加投資保險規劃顧問
陳敬浩
進行詳細諮詢吧！
所以問題來了：
到底多少保額才是我需要的？
小明在考慮：如果買太少了
就起不到太大的作用
買太多了對自己的現金流壓力又太大
保護類
01
理清自己的所有貸款
基於「留愛，不留債」的原則，小明首先需要把自己的所有債務理清。他的保額裡面需要包括他所有的貸款。
02
理清家庭日常生活開支
如果小明因為意外而不能工作一段時間，沒有足夠的收入去支持家裡的各種開銷，但是這不代表水費電話費的帳單不會寄到家裡來。
同樣如果最壞的情況發生在小明身上， 小紅需要撫養兩個小孩的費用也不會減少。
所以這一部分，小明需要釐清每年大概家裡的開始再乘以一個他覺得合理的年數。這一部分的總數出來就是他要加入保額的數額。
03
特定目標
這個就比如說，小可愛小調皮的大學學費啊？可能小紅之後需要去進修技能以獲得更高工資的費用？也可能是小紅以後的部分養老金等等，這個根據個人而定。
總保額=
總貸款+（一年生活費*年數）+特定目標
（無計入通貨膨脹因素）
儲蓄投資類
教育儲備金
在大學學費上，新加坡政府和私立大學的學費大概從SGD 27000 到60000之間。如果算上教育費的通貨膨脹5%, 假設其他調價你沒有變，小可愛小調皮在15年後都要進入大學，到時候的學費計入通貨膨脹，可能在56000+ 至 124000+ 之間。如果是出國讀書的話，費用方面可能會更高。
養老規劃
如果你明天就退休，小孩長大獨立了，貸款什麼的都給完了，你也沒有什麼昂貴的開銷，你每個月需要多少錢？然後決定自己要退休的年齡，之後把平均3%的通貨膨脹加入你的考量之中，你就可以得出未來你退休時每月需要多少錢。
比如說3000塊一個月，35年後，今天的3000塊就等於未來的8441.59塊。最後你再考慮一下你希望你的退休儲備金可以維持多久, 就可以知道你到底需要多少錢去維持你的老年生活了。
買保險和理財產品
其實就是給自己一顆定心丸
知道自己和家人都被保障著
過多的購買保險只會讓
定心丸變成財務壓力，適得其反
我可以幫你根據你的具體情況
規劃你的保險和投資配套
對比多家公司選出最好的產品
讓你在不影響自己現金流下
擁有最大保護
傳承規劃
每個大人都有自己東西
要傳承給下一代人
家族的歷史，正確的價值觀等
當然還有一份讓下一代
自由追逐他們夢想的基礎
讓他們能在最少阻力的環境下
盡情的發揮著自己的天分
H. 終生人壽險
終生人壽險在小明70歲前給予高槓桿的身亡保障，70/75歲槓桿效益失效後，保單還有常年積累下來的現金價值。
現金價值會隨著時間而增長，如果小明期間一直沒用用到保單，之後當小明不在的時候，裡面的現金就可以作為遺產傳給小可愛小調皮。
I. 萬能險
小明希望購買一份萬能險來確保：
1. 自己可以有足夠多的退休金任其享受晚年生活，不需要為了傳給下一代而省錢
2. 平均分配自己的財產給小可愛和小調皮，小明有一套價值100萬房子，所以購買保額100萬的萬能險確保小可愛拿到房子，同時小調皮拿到100萬保單出來的現金。
