理想的基本保健存款数额会是多少

2020年12月26日 • 2万次阅读

众所周知，公积金会影响我们生活的方方面面。我们将大部分的月薪投入其中，来满足住房，投资，保险，老人的退休以及子女的教育等需求。除此之外，我们还将CPF用于我们的医疗保健。这包括完成我们的MediShield Life和任何私人综合健保计划（Shield Plan-IP），以及通过CareShield Life（以前称为ElderShield）获得残疾保障。此外，我们还可以利用我们的Medisave账户余额来支付各种治疗费用，包括住院治疗，手术，康复治疗，门诊治疗，健康检查和放疗。这显示我们的保健储蓄账户（MA）在为新加坡人提供安全网方面的重要性。我们当中有许多人可能不知道的是，基本保健存款（Basic Healthcare Sum-BHS）对我们的Medisave账户中可以拥有多少资金实行了上限。

我们可以为Medisave账户置入多少钱？

从表中可以看出，随着年龄的增长，我们对Medisave账户的缴款率会增加。这与普通账户（OA）直接相对，后者随着年龄的增长而减少。对于我们的公积金特别账户，缴款率一直上升，直到达到55岁，然后下降。在我们达到55岁之后，总体公积金贡献率将从37％逐渐下降。

这凸显了政府在保障老年人健康方面的重要性。虽然这是事实，但我们的Medisave账户也有上限-基本保健存款（BHS）。

根据我们的年龄，我们将每月工资的8％至10.5％存入我们的Medisave账户。以下是分配率：

若您遇到这个情况，该怎么办？

基本保健存款（BHS）限制了我们65岁时在我们的Medisave账户中可以拥有的生活金额。这是为了满足我们老年时的基本补贴医疗保健需求以及MediShield Life保费。

自2016年1月1日起，基本保健存款（BHS）取代了Medisave最高供款限额。此举还完全废除了旧的Medisave最低供款。

如果我明年65岁会怎样？

目前，对于1955年及之后出生的公积金会员，基本保健存款（BHS）的最高限额为$ 60,000。该上限将继续提高，这是基于预期寿命和医疗保健费用的增加，直到我们达到65岁。65岁之后，我们的基本医疗保健总和不再增加。

作为参考，2017年的基本保健存款（BHS）为$ 52,000,2016年为$ 49,800。基本保健存款（BHS）的年复合增长率为4.6％。基本保健存款（BHS）也比2019年增长了4.9％。

如果明年我不满65岁，会发生什么？

目前，基本保健存款（BHS）在2020年为60,000新元。这意味着我们不能继续向我们的Medisave账户置入数额若超过此限额。如果明年我们不满65岁，我们的基本保健存款（BHS）会继续增加，一旦达到65岁就会被封锁。若我们还不到65岁但已经达到基本基本保健存款（BHS）的情况下，我们不能再向我们的Medisave账户充值。如果我们年满55岁，本来可以存入我们的Medisave账户的任何款项，将流入我们的特别账户或退休账户（RA）。如果我们的特别账户或退休账户已达到全额退休金（FRS），溢出的资金将进入我们的普通账户。

必须达到BHS总和才能提取公积金？

在以下两种主要情况下，我们可以提取公积金的款项：

1）当我们年满55岁时提取

2）收到公积金生活费用时

在这两种情况下，即使我们没有达到基本保健存款（BHS），我们也可以分别提取合格的余额和每月支出。

理想的BHS数额会是多少？

为了确定到65岁时我们可能需要在Medisave账户中预留多少，我们必须依靠某些指标。这将是对65岁时我们将需要多少的广泛估计。这是因为从现在到我们最终达到65岁之间有很多时间，并且可能发生很多事情。首先，我们可以依靠政府提供的信息来判断。在最近的新闻报道中，有人指出，2018年医疗保健支出将约为100亿新元，到2020年将增至近130亿新元。这大约是14.0％的复合年均增长率。我们甚至不会将这些数字纳入我们的计算中，因为实际结果是人工无法实现的。当然，我们也可以基于当前的4.6％增长轨迹。请记住，这与完全退休金（FRS）的年增长率非常接近，自2003年以来，该增长率一直以4.9％的复合年增长率增长。

更现实的是，根据新加坡统计局的信息，在过去的20年中，医疗保健成本实际上以年均复合增长率计算增长了62.8％，即每年增长2.5％。这可能是对我们医疗保健需求通货膨胀水平的现实预测。