理想的基本保健存款數額會是多少

2020年12月26日 • 2萬次閱讀

眾所周知，公積金會影響我們生活的方方面面。我們將大部分的月薪投入其中，來滿足住房，投資，保險，老人的退休以及子女的教育等需求。除此之外，我們還將CPF用於我們的醫療保健。這包括完成我們的MediShield Life和任何私人綜合健保計劃（Shield Plan-IP），以及通過CareShield Life（以前稱為ElderShield）獲得殘疾保障。此外，我們還可以利用我們的Medisave帳戶餘額來支付各種治療費用，包括住院治療，手術，康復治療，門診治療，健康檢查和放療。這顯示我們的保健儲蓄帳戶（MA）在為新加坡人提供安全網方面的重要性。我們當中有許多人可能不知道的是，基本保健存款（Basic Healthcare Sum-BHS）對我們的Medisave帳戶中可以擁有多少資金實行了上限。

我們可以為Medisave帳戶置入多少錢？

從表中可以看出，隨著年齡的增長，我們對Medisave帳戶的繳款率會增加。這與普通帳戶（OA）直接相對，後者隨著年齡的增長而減少。對於我們的公積金特別帳戶，繳款率一直上升，直到達到55歲，然後下降。在我們達到55歲之後，總體公積金貢獻率將從37％逐漸下降。

這凸顯了政府在保障老年人健康方面的重要性。雖然這是事實，但我們的Medisave帳戶也有上限-基本保健存款（BHS）。

根據我們的年齡，我們將每月工資的8％至10.5％存入我們的Medisave帳戶。以下是分配率：

若您遇到這個情況，該怎麼辦？

基本保健存款（BHS）限制了我們65歲時在我們的Medisave帳戶中可以擁有的生活金額。這是為了滿足我們老年時的基本補貼醫療保健需求以及MediShield Life保費。

自2016年1月1日起，基本保健存款（BHS）取代了Medisave最高供款限額。此舉還完全廢除了舊的Medisave最低供款。

如果我明年65歲會怎樣？

目前，對於1955年及之後出生的公積金會員，基本保健存款（BHS）的最高限額為$ 60,000。該上限將繼續提高，這是基於預期壽命和醫療保健費用的增加，直到我們達到65歲。65歲之後，我們的基本醫療保健總和不再增加。

作為參考，2017年的基本保健存款（BHS）為$ 52,000,2016年為$ 49,800。基本保健存款（BHS）的年復合增長率為4.6％。基本保健存款（BHS）也比2019年增長了4.9％。

如果明年我不滿65歲，會發生什麼？

目前，基本保健存款（BHS）在2020年為60,000新元。這意味著我們不能繼續向我們的Medisave帳戶置入數額若超過此限額。如果明年我們不滿65歲，我們的基本保健存款（BHS）會繼續增加，一旦達到65歲就會被封鎖。若我們還不到65歲但已經達到基本基本保健存款（BHS）的情況下，我們不能再向我們的Medisave帳戶充值。如果我們年滿55歲，本來可以存入我們的Medisave帳戶的任何款項，將流入我們的特別帳戶或退休帳戶（RA）。如果我們的特別帳戶或退休帳戶已達到全額退休金（FRS），溢出的資金將進入我們的普通帳戶。

必須達到BHS總和才能提取公積金？

在以下兩種主要情況下，我們可以提取公積金的款項：

1）當我們年滿55歲時提取

2）收到公積金生活費用時

在這兩種情況下，即使我們沒有達到基本保健存款（BHS），我們也可以分別提取合格的餘額和每月支出。

理想的BHS數額會是多少？

為了確定到65歲時我們可能需要在Medisave帳戶中預留多少，我們必須依靠某些指標。這將是對65歲時我們將需要多少的廣泛估計。這是因為從現在到我們最終達到65歲之間有很多時間，並且可能發生很多事情。首先，我們可以依靠政府提供的信息來判斷。在最近的新聞報道中，有人指出，2018年醫療保健支出將約為100億新元，到2020年將增至近130億新元。這大約是14.0％的復合年均增長率。我們甚至不會將這些數字納入我們的計算中，因為實際結果是人工無法實現的。當然，我們也可以基於當前的4.6％增長軌跡。請記住，這與完全退休金（FRS）的年增長率非常接近，自2003年以來，該增長率一直以4.9％的復合年增長率增長。

更現實的是，根據新加坡統計局的信息，在過去的20年中，醫療保健成本實際上以年均復合增長率計算增長了62.8％，即每年增長2.5％。這可能是對我們醫療保健需求通貨膨脹水平的現實預測。