示意图。（图：iStock）
学生托管服务业者Little Professors Learning Centre被终止服务，有家长事后发现通过财路（GIRO）被重复扣款，而且早在几年前就发生过，自己却浑然不知。当家长联系银行时，却被告知除非是转错账户，否则无法追回款项。
“财路”究竟如何运作？客户又能采取哪些防范措施，避免这样的情况发生？除了财路，还有其他定期自动转账服务吗？《8视界新闻网》带你了解。
“财路”（General Interbank Recurring Order，简称GIRO）这个全国电子转账服务，是收款机构、客户与银行之间建立的三方机制；客户授权扣款，银行作为中介协助执行授权的财路扣款。
人们可以通过这项服务缴交各种账单的费用，省去每个月手动转账缴费的麻烦。
如今，财路已被广泛使用，消费者可通过这个渠道向政府机构和收款机构支付款项，一般适用于定期且金额固定的账单费用，比如外籍女佣税、学费、杂费、租金、个人所得税等。
根据新加坡银行公会网站的资料，财路主要有两种常见类型：一、允许收款机构定期从指定银行户头直接扣款；二、每一笔扣款都需要客户授权的按需扣款财路服务（GIRO-on-demand）。
本地各大银行的网站信息显示，客户可以通过网上申请财路服务，之后可以通过网上银行服务查看所有的财路转账安排。如果再也不需要这个转账安排，也可以提出终止。
财路申请一旦获批准，客户的银行户头也有足够的金额，银行就会根据收款机构的要求，自动从客户的户头扣除应支付的金额。
新加坡银行公会指出，一些收款机构允许客户设置可被扣除的金额顶限。在这种情况下，客户可向银行申请设置财路转账金额，并通知收款机构。
不过，如果需要缴付的款项超过设定金额，银行就无法通过财路安排扣款，银行或收款机构可能因此收取手续费。
财路扣款需要注意什么？
1. 切记向收款机构查询扣费时间、金额和频率
星展银行的网站显示，财路的扣费日期和金额由个别的收款机构决定，客户必须向收款机构查询何时会被扣费、需缴付的金额以及扣费的频率。
华侨银行官方网站有关预防诈骗的“共同责任框架”页面显示，尽管银行落实一定的安全措施，但一些特定交易，比如定期扣款的财路转账并不受影响。
2. 细读条款
新加坡银行公会提醒公众，在申请财路转账安排之前，应仔细阅读相关条款。
华侨银行的财路安排条款和条件指出，银行获得的授权将持续有效，直到客户通过收款单位书面提出终止。对于财路转账相关的任何操作或延误，或因没有终止与其他银行的财路安排而造成的损失，银行无须承担责任。
大华银行的条款也指出，银行对于客户或第三方因任何原因而产生的任何损失概不负责。
3. 定期登录银行户头查看交易
如果申请了财路转账，应该定期查看银行账单，确保被扣除的款项正确。在这同时，你也应该记下所有财路转账的日期，确保银行户头有足够的余额。此外，有关机构也建议人们定期审查财路安排，并终止不必要的转账。
星展银行每个月通过财路安排扣款后，会向客户发出电邮通知。客户也可以登录数码银行查看指定户头的交易细节。不过，银行只会通过电邮发出扣款通知。
出现纠纷怎么办？
新加坡银行公会指出，如果你不同意金额被扣除，可以在银行扣款前联系收款机构立即采取行动。
只要还未扣款，收款机构应该暂停扣款，等待调查结果。如果调查显示投诉合理，被扣除的金额将被调整。如果确认金额无误，那么银行就会继续扣款。
如果已经扣款，你可以向银行和收款机构查询情况。收款机构会在三个工作日内查证，并在十个工作日内回复。如果扣除款项有误，机构将退还金额。
如果是银行扣除错误金额，银行则会展开调查并改正。
公会指出，如果收款机构并未给予合理答复，客户可以向消费者协会寻求帮助。若对银行的答复不满，则可联系金融业争议调解中心。
还有其他定期自动转账服务吗？
除了财路，客户也可以设置定期转账指示（Standing Instruction），定期将固定金额转账给指定的收款方。
根据汇丰银行网站上的资料，定期转账指示是由客户向银行发出指示，定期进行固定金额的转账。
这有别于财路安排，因为财路是由客户授权，允许银行根据收款机构的要求，自动从客户的户头扣除金额。
