示意圖。（圖：iStock）
學生託管服務業者Little Professors Learning Centre被終止服務，有家長事後發現通過財路（GIRO）被重複扣款，而且早在幾年前就發生過，自己卻渾然不知。當家長聯繫銀行時，卻被告知除非是轉錯帳戶，否則無法追回款項。
「財路」究竟如何運作？客戶又能採取哪些防範措施，避免這樣的情況發生？除了財路，還有其他定期自動轉帳服務嗎？《8視界新聞網》帶你了解。
「財路」（General Interbank Recurring Order，簡稱GIRO）這個全國電子轉帳服務，是收款機構、客戶與銀行之間建立的三方機制；客戶授權扣款，銀行作為中介協助執行授權的財路扣款。
人們可以通過這項服務繳交各種帳單的費用，省去每個月手動轉帳繳費的麻煩。
如今，財路已被廣泛使用，消費者可通過這個渠道向政府機構和收款機構支付款項，一般適用於定期且金額固定的帳單費用，比如外籍女傭稅、學費、雜費、租金、個人所得稅等。
根據新加坡銀行公會網站的資料，財路主要有兩種常見類型：一、允許收款機構定期從指定銀行戶頭直接扣款；二、每一筆扣款都需要客戶授權的按需扣款財路服務（GIRO-on-demand）。
本地各大銀行的網站信息顯示，客戶可以通過網上申請財路服務，之後可以通過網上銀行服務查看所有的財路轉帳安排。如果再也不需要這個轉帳安排，也可以提出終止。
財路申請一旦獲批准，客戶的銀行戶頭也有足夠的金額，銀行就會根據收款機構的要求，自動從客戶的戶頭扣除應支付的金額。
新加坡銀行公會指出，一些收款機構允許客戶設置可被扣除的金額頂限。在這種情況下，客戶可向銀行申請設置財路轉帳金額，並通知收款機構。
不過，如果需要繳付的款項超過設定金額，銀行就無法通過財路安排扣款，銀行或收款機構可能因此收取手續費。
財路扣款需要注意什麼？
1. 切記向收款機構查詢扣費時間、金額和頻率
星展銀行的網站顯示，財路的扣費日期和金額由個別的收款機構決定，客戶必須向收款機構查詢何時會被扣費、需繳付的金額以及扣費的頻率。
華僑銀行官方網站有關預防詐騙的「共同責任框架」頁面顯示，儘管銀行落實一定的安全措施，但一些特定交易，比如定期扣款的財路轉帳並不受影響。
2. 細讀條款
新加坡銀行公會提醒公眾，在申請財路轉帳安排之前，應仔細閱讀相關條款。
華僑銀行的財路安排條款和條件指出，銀行獲得的授權將持續有效，直到客戶通過收款單位書面提出終止。對於財路轉帳相關的任何操作或延誤，或因沒有終止與其他銀行的財路安排而造成的損失，銀行無須承擔責任。
大華銀行的條款也指出，銀行對於客戶或第三方因任何原因而產生的任何損失概不負責。
3. 定期登錄銀行戶頭查看交易
如果申請了財路轉帳，應該定期查看銀行帳單，確保被扣除的款項正確。在這同時，你也應該記下所有財路轉帳的日期，確保銀行戶頭有足夠的餘額。此外，有關機構也建議人們定期審查財路安排，並終止不必要的轉帳。
星展銀行每個月通過財路安排扣款後，會向客戶發出電郵通知。客戶也可以登錄數碼銀行查看指定戶頭的交易細節。不過，銀行只會通過電郵發出扣款通知。
出現糾紛怎麼辦？
新加坡銀行公會指出，如果你不同意金額被扣除，可以在銀行扣款前聯繫收款機構立即採取行動。
只要還未扣款，收款機構應該暫停扣款，等待調查結果。如果調查顯示投訴合理，被扣除的金額將被調整。如果確認金額無誤，那麼銀行就會繼續扣款。
如果已經扣款，你可以向銀行和收款機構查詢情況。收款機構會在三個工作日內查證，並在十個工作日內回復。如果扣除款項有誤，機構將退還金額。
如果是銀行扣除錯誤金額，銀行則會展開調查並改正。
公會指出，如果收款機構並未給予合理答覆，客戶可以向消費者協會尋求幫助。若對銀行的答覆不滿，則可聯繫金融業爭議調解中心。
還有其他定期自動轉帳服務嗎？
除了財路，客戶也可以設置定期轉帳指示（Standing Instruction），定期將固定金額轉帳給指定的收款方。
根據滙豐銀行網站上的資料，定期轉帳指示是由客戶向銀行發出指示，定期進行固定金額的轉帳。
這有別於財路安排，因為財路是由客戶授權，允許銀行根據收款機構的要求，自動從客戶的戶頭扣除金額。
