在新加坡，EP、PR、公民……不同身份阶段，代表你所面临的税务规划、投资逻辑、教育金准备、养老筹备，逻辑完全不同。
很多新移民朋友最大的误区：
就是身份在变，财务规划却一套方案从 EP 用到退休！
如果在不同的身份阶段用对方案，到底能为家庭省下、甚至赚到多少钱？
来看看 Finsolution行远团队的 3 个真实案例：
一名月入 2 万新的 EP ，在合理的规划下，一年可以合规省出约 $7,700 ！若坚持10年，可多出 $77,000 现金流；
房贷利率 4.2%，利用利差完成无风险套利，成功把房贷利率降到 1.5%；
30岁规划退休金，退休时可用 56 万新币养老金本金撬动 152 万新币，超 63% 为复利投资收益！
01 EP 阶段，1 年省出 $7,000！
很多拿 EP 来新加坡的高管或技术精英，月薪往往能达到 2万+ 新币。但每个月几笔大开支躲不开：租房、孩子学费、日常生活、保险、交通……
最头疼的是每年报个人所得税的时候，看着税单上的数字，发现一年忙到头，净储蓄寥寥无几。
在这个阶段，很多人急于买理财产品改善现金流，其实 EP 家庭最该做的不是着急买投资产品，而是先把 SRS 用起来，因为 SRS 每年可抵税的供款上限，比 PR 和公民高出一倍多（$35,700 对 $15,300）！
在 Finsolution行远团队的真实案例里，通过利用 SRS 缴款空间，月入 2万新的客户，仅重新规划省税，就省出 $7000+，每个月净储蓄多出 $643！
02 PR 阶段，房贷、投资怎么选？
而拿到 PR 后，家庭财富规划又完全不同了。PR 阶段新有的 CPF ，会影响你的住房、退休和长期资产配置。
在这个阶段，很多家庭会思考一个非常现实的问题：CPF 里的钱，到底应该用来买房、房贷，还是用于退休储备？
买房，意味资金被房贷锁定， CPF 账户影响退休；
投资，现金流动性面临潜在风险；
储备退休，现阶段现金流被挤占。
很多新移民在没充分了解时，往往会同时做这三件事，最容易出现的情况就是：
房子买了、CPF 用了、投资没钱做；
投资做了，用工资还房贷，家庭现金流变紧。
而且每个家庭的情况都不一样，CPF 供款比例、购房规划、家庭收入结构等，都可能影响最终方案。
Finsolution行远团队
分享了一个案例
一位客户原本只剩下约 S$150,000 房贷，因贷款余额较低，一直很难更换到理想的银行利率配套，导致贷款利率长期处在 4.2% 的较高水平。
她找到 Finsolution行远团队，理财顾问专家通过分析，为其重新调整融资结构，将总贷款拉高至 50 万新币。
这一操作，不仅直接激活了银行的高额现金补贴（完全覆盖了所有律师费与交易杂费），将贷款利率从 4.2% 降到了 1.5%！同时团队建议客户配置了一款 3 年期保本保息、加上促销收益约 3.0% 的储蓄规划，将 35 万新币现金规划进理财周期，在零新增本金风险的前提下，利用利差完成了一次无风险套利。
这些“聪明”且合规的方法，因贷款成本、银行配套、利率不同，相关方案亦需取决于当时市场条件和个人情况，不能简单复制，个人也很难独立做到。
Finsolution行远团队
正是为了帮更多家庭破解难题存在！
您也有难题？
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03 公民阶段，教育·养老·资产储备
跨越身份，规划重心需要从“怎么赚钱”，转向“保住资产”与“怎么传给下一代”。
01 高达 13 倍落差的教育金
很多人对公民的“身份红利”没有具体感知。但数据显示，从 Infant Care 到JC 毕业：
国际学校路线，总费用高达约 $715,640；
公立学校路线，总费用约 $55,288。
如果想计划送孩子去英美澳读本硕（当前学费约 18-22 万新币），若从 3 岁开始准备，每月只需存 $1,060 ； 13 岁才准备，每月须硬挤 $3,090，翻了近 3 倍！
02 63% 靠“赚”出来的养老金
以目前的生活水平，如果 65 岁退休用到 90 岁，即便算上 CPF LIFE 和 SRS，你每个月可能依然面临约 $3,440 的养老资金缺口，需要提前备好约 $152 万的养老本金。
听起来是个天文数字？
但若从 30 岁起步，每月存 $1,340。到了 65 岁，这 $152 万里，有约 $96 万（超 63%）都是投资帮你赚来的，你自己只出了 $56 万本金！
如果 45 岁才起步规划，每月需存 $3,710，自己得硬掏出近 $89 万本金。 15 年= $33 万真金白银。
教育规划、退休规划、投资规划、税务规划，新移民在新国度的重新开始，普通人想要做全面这些系统规划，极其不易。
这一次闭门线上分享
Finsolution行远团队
希望带大家换一个角度
10月16日（周五） 晚上7:30
两位拥有 CFP 国际金融理财师认证的
专业理财顾问 丁翊洵、王方平
从 EP → PR → 公民三个身份阶段
给大家分享家庭财富规划全思路的干货！
如果你：
正在新加坡工作
准备申请 PR
刚拿到 PR
或已经成为公民
想开始认真规划家庭资产
这场直播可谓为你量身打造！
直播平台：
Zoom（私密会议，仅限预约）
直播时间：
2026年10月16日（周五） 晚上 7:30
本次直播为邀请制
想参加请长按下图扫码预约~
[闭门分享，仅限 100 席]
