在新加坡，EP、PR、公民……不同身份階段，代表你所面臨的稅務規劃、投資邏輯、教育金準備、養老籌備，邏輯完全不同。
很多新移民朋友最大的誤區：
就是身份在變，財務規劃卻一套方案從 EP 用到退休！
如果在不同的身份階段用對方案，到底能為家庭省下、甚至賺到多少錢？
來看看 Finsolution行遠團隊的 3 個真實案例：
一名月入 2 萬新的 EP ，在合理的規划下，一年可以合規省出約 $7,700 ！若堅持10年，可多出 $77,000 現金流；
房貸利率 4.2%，利用利差完成無風險套利，成功把房貸利率降到 1.5%；
30歲規劃退休金，退休時可用 56 萬新幣養老金本金撬動 152 萬新幣，超 63% 為複利投資收益！
01 EP 階段，1 年省出 $7,000！
很多拿 EP 來新加坡的高管或技術精英，月薪往往能達到 2萬+ 新幣。但每個月幾筆大開支躲不開：租房、孩子學費、日常生活、保險、交通……
最頭疼的是每年報個人所得稅的時候，看著稅單上的數字，發現一年忙到頭，凈儲蓄寥寥無幾。
在這個階段，很多人急於買理財產品改善現金流，其實 EP 家庭最該做的不是著急買投資產品，而是先把 SRS 用起來，因為 SRS 每年可抵稅的供款上限，比 PR 和公民高出一倍多（$35,700 對 $15,300）！
在 Finsolution行遠團隊的真實案例里，通過利用 SRS 繳款空間，月入 2萬新的客戶，僅重新規劃省稅，就省出 $7000+，每個月凈儲蓄多出 $643！
02 PR 階段，房貸、投資怎麼選？
而拿到 PR 後，家庭財富規劃又完全不同了。PR 階段新有的 CPF ，會影響你的住房、退休和長期資產配置。
在這個階段，很多家庭會思考一個非常現實的問題：CPF 里的錢，到底應該用來買房、房貸，還是用於退休儲備？
買房，意味資金被房貸鎖定， CPF 帳戶影響退休；
投資，現金流動性面臨潛在風險；
儲備退休，現階段現金流被擠占。
很多新移民在沒充分了解時，往往會同時做這三件事，最容易出現的情況就是：
房子買了、CPF 用了、投資沒錢做；
投資做了，用工資還房貸，家庭現金流變緊。
而且每個家庭的情況都不一樣，CPF 供款比例、購房規劃、家庭收入結構等，都可能影響最終方案。
Finsolution行遠團隊
分享了一個案例
一位客戶原本只剩下約 S$150,000 房貸，因貸款餘額較低，一直很難更換到理想的銀行利率配套，導致貸款利率長期處在 4.2% 的較高水平。
她找到 Finsolution行遠團隊，理財顧問專家通過分析，為其重新調整融資結構，將總貸款拉高至 50 萬新幣。
這一操作，不僅直接激活了銀行的高額現金補貼（完全覆蓋了所有律師費與交易雜費），將貸款利率從 4.2% 降到了 1.5%！同時團隊建議客戶配置了一款 3 年期保本保息、加上促銷收益約 3.0% 的儲蓄規劃，將 35 萬新幣現金規划進理財周期，在零新增本金風險的前提下，利用利差完成了一次無風險套利。
這些「聰明」且合規的方法，因貸款成本、銀行配套、利率不同，相關方案亦需取決於當時市場條件和個人情況，不能簡單複製，個人也很難獨立做到。
Finsolution行遠團隊
正是為了幫更多家庭破解難題存在！
您也有難題？
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03 公民階段，教育·養老·資產儲備
跨越身份，規劃重心需要從「怎麼賺錢」，轉向「保住資產」與「怎麼傳給下一代」。
01 高達 13 倍落差的教育金
很多人對公民的「身份紅利」沒有具體感知。但數據顯示，從 Infant Care 到JC 畢業：
國際學校路線，總費用高達約 $715,640；
公立學校路線，總費用約 $55,288。
如果想計劃送孩子去英美澳讀本碩（當前學費約 18-22 萬新幣），若從 3 歲開始準備，每月只需存 $1,060 ； 13 歲才準備，每月須硬擠 $3,090，翻了近 3 倍！
02 63% 靠「賺」出來的養老金
以目前的生活水平，如果 65 歲退休用到 90 歲，即便算上 CPF LIFE 和 SRS，你每個月可能依然面臨約 $3,440 的養老資金缺口，需要提前備好約 $152 萬的養老本金。
聽起來是個天文數字？
但若從 30 歲起步，每月存 $1,340。到了 65 歲，這 $152 萬里，有約 $96 萬（超 63%）都是投資幫你賺來的，你自己只出了 $56 萬本金！
如果 45 歲才起步規劃，每月需存 $3,710，自己得硬掏出近 $89 萬本金。 15 年= $33 萬真金白銀。
教育規劃、退休規劃、投資規劃、稅務規劃，新移民在新國度的重新開始，普通人想要做全面這些系統規劃，極其不易。
這一次閉門線上分享
Finsolution行遠團隊
希望帶大家換一個角度
10月16日（周五） 晚上7:30
兩位擁有 CFP 國際金融理財師認證的
專業理財顧問 丁翊洵、王方平
從 EP → PR → 公民三個身份階段
給大家分享家庭財富規劃全思路的乾貨！
如果你：
正在新加坡工作
準備申請 PR
剛拿到 PR
或已經成為公民
想開始認真規劃家庭資產
這場直播可謂為你量身打造！
直播平台：
Zoom（私密會議，僅限預約）
直播時間：
2026年10月16日（周五） 晚上 7:30
本次直播為邀請制
想參加請長按下圖掃碼預約~
[閉門分享，僅限 100 席]
