购买公寓是累积财富的必要方式吗？（联合早报）
还有其他投资工具
众所周知，在土地稀缺的新加坡，政府组屋是多数人的栖身之所。
购买相对昂贵的公寓，常被视为是一种阶级流动的象征。
与此同时，由于本地私宅市场交易火热，转售价近年来节节攀高，购买公寓来投资致富，也逐渐成为一种颇受欢迎的说法。
日前，社媒平台Reddit就有一名用户发问，“从组屋升级至公寓，是否是建立财富的必要途径”？
据这位账号名为“Adept_Cash6394”的Reddit用户描述，她和丈夫有意卖掉数年前购买的预购组屋，转而搬到和家人更靠近的转售组屋，但身边却有好友建议他们应该购买公寓。
“亲近的朋友一直告诉我们，从理财的角度来看，搬到另一个组屋单位是错误的，这会让我们再次被五年最低居住年限（MOP）所约束。”
这名用户声称，她为此做了一些功课，结果发现，购买组屋看起来更像是一项“强制储蓄计划”，或是一种权衡风险的赌博，赌的正是私宅市场上升的趋势会不会持续。
为此，她希望了解，想要建立财富，是不是非买公寓不可？
有网民在Reddit提出是否该购买公寓的疑问。（Reddit截图）有其他绩效相似的投资工具
这个提问引来不少热心网民回复。
其中一则获得最多赞的留言就指出，购买公寓并不是累积财富的必要途径。
留言的网民指出，这是因为其他投资工具，如购买挂牌基金（ETF）也能达到类似的效果，且门槛更低，也更能保障个人的资产流动性。
不过，这名网民也强调，这视乎个人在理财方面是否足够自律。
“如果你不打算动用你的钱做任何事（投资），只是单纯放在存款户口，那用这笔钱来购买房产，的确会比把钱放着什么都不做更理想，尤其在最坏的情况下，你可能会把钱花掉，而不是存起来。”
反之，如果某人在投资方面能持之以恒，保持自律，那把这笔原本准备购买公寓的钱拿去投资，其实亦能取得可观回报，也就不必透过买下公寓来“强迫”自己储蓄。
“关键是，你在长期投资中能否持续保持纪律？”
根据全球股市的历史纪录，若一名投资者长期把钱投入全球股市市场，平均下来每年有望取得9%至10%的收益。
相较之下，新加坡近十年来公寓转售价格的年化增长率则为4.21%。
历史纪录显示，以美国为主的全球股市长期来看呈上扬趋势。（路透社）其他投资方式的财务压力较小
此外，也有不少网民提到，购买价格较高昂的公寓，可能削弱个人的资产流动性。
这就必须谈到购买公寓的高昂“入门票”。
以购买一个售价200万新元的公寓为例，假设一个人首次购屋，其贷款与价值比率（loan-to-value ratio，简称LTV）的顶限为75%，余下的25%款项必须以现金及公积金普通户头支付。
其中，这25%余款又有5%是必须以现金支付的头期款，即50万新元。这尚不包括买方印花税（BSD）等额外费用。
上述例子还是以首次购屋为例子，若买家并非第一次买房，其LTV顶限也将随之下调，意味着买家要准备更多头期款。
购买公寓，意即要历经以下人生：
先砸一大笔钱，然后接下来的20-30年得每月不间断缴付一定数额的房贷，加上每年价格不菲的产业税。
公寓的“入门票”价格不菲。（联合早报）
挂牌基金等投资标的前期成本则相对较低，现今普及的各类投资平台允许投资者每月分批，定期小额投入，并随时依财务状况调整，手边可留下的现金更多，财务压力自然比每月背房贷高额房贷轻松许多。
此外，临时需要一笔钱应急的时候，其他流通性较强的投资标的也可在短时间内套现，且可选择只脱售一定比例，而非全部出清。
反之，若将大部分身家投入购买公寓，除了得担心遇到有价无市的状况，导致无法快速寻求脱手，更不用说，房子只能整套出售，不能只出售一部分来筹措应急资金，若当下房市不景气却又急需用钱，就只能被迫认赔出场。
无论如何，最后还是得强调，没有最佳的理财方式，只有最合适的理财方式。若评估自己手头够宽裕，对私宅市场也有信心，购买公寓也未必不是个好选项。
