一文看懂新加坡人寿保险,哪家更强

163天前     8,976

由于近年来国债利率持续走低,新加坡保监会要求各家保险公司将展示利率的上限从年化4.75%调低到4.25%,此项改动自今年7月1日起正式生效。

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图片来源:Todayonline

受此影响,各类储蓄型保险和终生人寿保险的展示利率不久后都将下调。此外,由于国债利率下降导致的投资回报率下降,各家保险公司的终生人寿保险也可能迎来不同程度的保费上调。

因此,还没有配置终生人寿的小伙伴们得抓紧行动啦!小编特地调研了几款主流的新加坡终生人寿保险,并从灵活性、重疾保障数量、价格三方面进行了对比,方便大家进行选择。

1. 保险公司介绍

在购买终生人寿保险时,小编建议大家选择大型保险公司。大型保险公司的盈利能力强大、偿付能力稳定,能够在漫长岁月中持续为客户提供高性价比的保障。因此,本期小编主要对比的是几家大型保险公司的终生人寿产品,如下图所示:

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值得注意的是,Prudential和AIA作为全球第一和第二大的寿险公司,很早便进入了新加坡,占据着主要的市场份额。Great Eastern和NTUC Income作为新加坡本地公司,主营业务只在新加坡和马来新亚两国。Aviva是全球第五大保险公司,但近年来在新加坡的市场在不断缩小,一直有传闻其将要被收购。AXA作为全球最大的保险公司,主营业务既有寿险又有财险(车险、火险等)。

2. 人寿保险对比

灵活性对比

众所周知,终生人寿保险共有5个可供调整的选项,分别是保障期、付款期、乘数利益、乘数利益到期年龄、附加险。小伙伴们在购买终生人寿保险时,应当根据自身情况,例如现金流、总预算等,通过调整5个选项,为自己量身定制一款合适的方案。

小编整理了各家终生人寿保险的选项细节,如下图所示:

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01 保障期

保障期方面,Prudential、Aviva、Great Eastern和NTUC Income提供终生保障,AIA提供到100岁的保障,Manulife提供到99岁的保障。

02 付款期

付款期方面,Prudential提供5到35年之间任意年数作为付款期的选择,具有最强的灵活性;其他各家公司则多以5年为一个跨度,提供5/10/15/20/25年作为付款期的选择。需要注意的是,Aviva提供一次性支付选项,AIA/NTUC Income提供支付到65/64岁的选项。

03 乘数利益

乘数利益方面,各家保险公司差别不大,大都提供2倍、3倍、4倍、5倍的乘数比例。需要注意的是,AIA不提供4倍乘数比例,Great Eastern不提供2倍和5倍乘数利益。

04 乘数利益到期年龄

乘数利益到期年龄方面,Prudential和Aviva提供了跨度从65岁至80岁的选项,优于其他四家。

这里需要注意的是,乘数利益和乘数利益到期年龄决定了终生人寿保险在某个年龄前的总保额。比如保单总保额为10万新币,乘数利益为3倍,乘数利益到期年龄为70岁,就意味着在70岁之前的总保额为10万x3=30万新币,而70岁之后的保额则根据保险公司未来累计的实际投资回报来进行计算。

05 附加险

主附险组合方面,除了Great Eastern将附加险(保重大疾病早期/中期)和主险绑定销售以外,其余保险公司都将附加险作为自选选项提供,小伙伴们可根据自身需求选择添加与否。

重疾保障数量对比

在购买终生人寿保险时,相信大家关注的重点便是重大疾病的保障。小编仔细对比后发现,各家产品保障的早期重疾和重点疾病数量是不一样的,具体统计如下图:

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比较后可以发现,疾病保障总数排名中,Prudential排第一,Manulife排第二;重大疾病保障数量排名中,Prudential和Manulife排第一,AIA排第二;早期重疾保障数量排名中,NTUC Income排第一,Prudential排第二。

价格对比

了解了各家产品的灵活性和重疾保障数量后,大家最关注的当然是价格了。小编以不抽烟的男性购买保额为5万新币的终生人寿保险为例,重大疾病及早期重疾保障也均为5万新币,乘数利益选择3倍,乘数利益有效期至70周岁,得出各家保险公司的报价如下图:

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同样的参数,我们将客户性别更改为女性,报价如下:

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由于AIA不提供乘数利益到期年龄为70岁的选项,我们将这个参数改为75岁,与Prudential的价格再进行一次对比。

男性客户的报价状况如下:

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女性客户的报价状况如下:

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不难发现,与AIA相比,Prudential给到男性客户的价格更为便宜,而给到40周岁(及以上)女性的价格则稍贵。这是十分正常的,因为女性随着年龄的增长,患病的概率要高于男性,而由于Prudential提供更多的疾病保障,自然对年长的女性投保人收费更贵一点。小编在这里提醒大家在比较价格时,也需考虑到每家公司保障的重疾数量不同,进而获得一个客观的性价比对比。

3. 总结

经过本期全方位的比较,小编发现Prudential的终生人寿险具有较高的综合性价比,不仅疾病保障的数量最多,而且价格在各年龄层也颇具竞争力。此外,其超高的灵活性可以为每个客户量身定制出最合适的保障方案,尽可能的满足客户的需求。

当然,购买保险前还需要详细了解条款的方方面面,由于篇幅关系,小编就不在这里给大家一一对比细节条款了。感兴趣的小伙伴们请扫码添加小助手,回复“人寿保险”,我们会安排专业的保险顾问为您进行详细的讲解与对比哦!

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