由於近年來國債利率持續走低，新加坡保監會要求各家保險公司將展示利率的上限從年化4.75%調低到4.25%，此項改動自今年7月1日起正式生效。
圖片來源：Todayonline
受此影響，各類儲蓄型保險和終生人壽保險的展示利率不久後都將下調。此外，由於國債利率下降導致的投資回報率下降，各家保險公司的終生人壽保險也可能迎來不同程度的保費上調。
因此，還沒有配置終生人壽的小夥伴們得抓緊行動啦！小編特地調研了幾款主流的新加坡終生人壽保險，並從靈活性、重疾保障數量、價格三方面進行了對比，方便大家進行選擇。
1. 保險公司介紹
在購買終生人壽保險時，小編建議大家選擇大型保險公司。大型保險公司的盈利能力強大、償付能力穩定，能夠在漫長歲月中持續為客戶提供高性價比的保障。因此，本期小編主要對比的是幾家大型保險公司的終生人壽產品，如下圖所示：
值得注意的是，Prudential和AIA作為全球第一和第二大的壽險公司，很早便進入了新加坡，占據著主要的市場份額。Great Eastern和NTUC Income作為新加坡本地公司，主營業務只在新加坡和馬來新亞兩國。Aviva是全球第五大保險公司，但近年來在新加坡的市場在不斷縮小，一直有傳聞其將要被收購。AXA作為全球最大的保險公司，主營業務既有壽險又有財險（車險、火險等）。
2. 人壽保險對比
靈活性對比
眾所周知，終生人壽保險共有5個可供調整的選項，分別是保障期、付款期、乘數利益、乘數利益到期年齡、附加險。小夥伴們在購買終生人壽保險時，應當根據自身情況，例如現金流、總預算等，通過調整5個選項，為自己量身定製一款合適的方案。
小編整理了各家終生人壽保險的選項細節，如下圖所示：
01 保障期
保障期方面，Prudential、Aviva、Great Eastern和NTUC Income提供終生保障，AIA提供到100歲的保障，Manulife提供到99歲的保障。
02 付款期
付款期方面，Prudential提供5到35年之間任意年數作為付款期的選擇，具有最強的靈活性；其他各家公司則多以5年為一個跨度，提供5/10/15/20/25年作為付款期的選擇。需要注意的是，Aviva提供一次性支付選項，AIA/NTUC Income提供支付到65/64歲的選項。
03 乘數利益
乘數利益方面，各家保險公司差別不大，大都提供2倍、3倍、4倍、5倍的乘數比例。需要注意的是，AIA不提供4倍乘數比例，Great Eastern不提供2倍和5倍乘數利益。
04 乘數利益到期年齡
乘數利益到期年齡方面，Prudential和Aviva提供了跨度從65歲至80歲的選項，優於其他四家。
這裡需要注意的是，乘數利益和乘數利益到期年齡決定了終生人壽保險在某個年齡前的總保額。比如保單總保額為10萬新幣，乘數利益為3倍，乘數利益到期年齡為70歲，就意味著在70歲之前的總保額為10萬x3=30萬新幣，而70歲之後的保額則根據保險公司未來累計的實際投資回報來進行計算。
05 附加險
主附險組合方面，除了Great Eastern將附加險（保重大疾病早期/中期）和主險綁定銷售以外，其餘保險公司都將附加險作為自選選項提供，小夥伴們可根據自身需求選擇添加與否。
重疾保障數量對比
在購買終生人壽保險時，相信大家關注的重點便是重大疾病的保障。小編仔細對比後發現，各家產品保障的早期重疾和重點疾病數量是不一樣的，具體統計如下圖：
比較後可以發現，疾病保障總數排名中，Prudential排第一，Manulife排第二；重大疾病保障數量排名中，Prudential和Manulife排第一，AIA排第二；早期重疾保障數量排名中，NTUC Income排第一，Prudential排第二。
價格對比
了解了各家產品的靈活性和重疾保障數量後，大家最關注的當然是價格了。小編以不抽菸的男性購買保額為5萬新幣的終生人壽保險為例，重大疾病及早期重疾保障也均為5萬新幣，乘數利益選擇3倍，乘數利益有效期至70周歲，得出各家保險公司的報價如下圖：
同樣的參數，我們將客戶性別更改為女性，報價如下：
由於AIA不提供乘數利益到期年齡為70歲的選項，我們將這個參數改為75歲，與Prudential的價格再進行一次對比。
男性客戶的報價狀況如下：
女性客戶的報價狀況如下：
不難發現，與AIA相比，Prudential給到男性客戶的價格更為便宜，而給到40周歲（及以上）女性的價格則稍貴。這是十分正常的，因為女性隨著年齡的增長，患病的機率要高於男性，而由於Prudential提供更多的疾病保障，自然對年長的女性投保人收費更貴一點。小編在這裡提醒大家在比較價格時，也需考慮到每家公司保障的重疾數量不同，進而獲得一個客觀的性價比對比。
3. 總結
經過本期全方位的比較，小編髮現Prudential的終生人壽險具有較高的綜合性價比，不僅疾病保障的數量最多，而且價格在各年齡層也頗具競爭力。此外，其超高的靈活性可以為每個客戶量身定製出最合適的保障方案，儘可能的滿足客戶的需求。
當然，購買保險前還需要詳細了解條款的方方面面，由於篇幅關係，小編就不在這裡給大家一一對比細節條款了。感興趣的小夥伴們請掃碼添加小助手，回復「人壽保險」，我們會安排專業的保險顧問為您進行詳細的講解與對比哦！
