上個月，滙豐人壽（HSBC Life）在新加坡簽下了一份保額高達4億美元的「規模超乎尋常」的VUL（Variable Universal Life，即可變萬用壽險）人壽保險保單。這一舉措，充分彰顯出亞洲地區蘊含的巨大財富增長潛力。
就像近期大型保險公司在香港保險周活動期間所介紹的那樣，滙豐人壽（HSBC Life）上月推出的新產品，正是精準聚焦於亞洲市場的增長契機。不過，滙豐人壽並非唯一採取此類行動的公司。
當下，各保險公司正爭分奪秒地推出各類產品，力求在市場中搶占一席之地。從香港到新加坡，從面向高凈值人群的壽險業務（HNW life）到財富傳承規劃（legacy planning），各家公司紛紛拋出新的方案與產品。
我們與滙豐人壽亞太區執行長Edward Moncreiffe展開了交流。他表示，目前市場呈現出「極為顯著」的增長態勢，同時特別指出，高凈值客戶渠道是推動這一增長的重要力量之一。
PART.01
亞洲財富壽險通道增長強勁
Moncreiffe 表示：「在亞洲地區，越來越多的Jumbo Life（高額保單）正在被富裕和高凈值客戶用於財富傳承規劃。這些超額保單本質上成為家族資產配置中的一部分。」
「我們目前發行的1,000萬美元級別保單越來越多，客戶越來越了解長期傳承規劃的重要性。」
Moncreiffe 補充道：「近期，我們為新加坡一位客戶在其家庭規劃中安排了一份保額高達5000萬美元的保單，該保單與信託結構相結合，助力家族規劃。」
當下，這類需求呈現出迅猛的增長態勢。
滙豐人壽發布的報告顯示，截至今年上半年，其亞洲高凈值渠道的保費流入增長幅度超過30%，這一增長勢頭主要得益於香港、新加坡以及離岸保險市場的推動。Moncreiffe還提到，該渠道多年來一直保持著雙位數的增長。
PART.02
財富匯流
隨著亞洲私人財富和家族辦公室資產的迅速增長，越來越多高凈值客戶將壽險視為其財富規劃的重要組成部分。
德勤（Deloitte）與宏利（Manulife）的一項研究顯示：
亞洲地區私人財富增速位居全球前列，
家族辦公室和高凈值人群正加速將壽險納入整體財富規劃。
Moncreiffe 表示：「在滙豐，我們留意到一個顯著趨勢，客戶正日益將壽險當作一種長期財富配置手段，而不再僅僅將其看作保障類產品。壽險所具備的稅務延遞優勢以及複利效應，使其成為推動家族財富增長的極為關鍵的槓桿因素。」
他進一步補充道：「就亞洲市場而言，壽險的普及程度依舊不高，這也就表明，該領域還存在著極為廣闊的增長空間。」
PART.03
財富與產品的融合
監管層面政策的放寬，使得各家保險公司得以推出品類更為豐富的保險投資組合產品，從而更好地滿足客戶在財富管理方面的需求。近期，滙豐人壽推出了其前沿的投資連結壽險產品（ILP），該產品專為高凈值客戶打造，能提供更高的靈活性與資產透明度。
Moncreiffe 表示：「我們看到客戶越來越關注流動性與透明度，這些新產品為他們提供了更多選擇。」
富達（Fidelity）也在加速拓展高凈值壽險市場。富達亞洲執行董事 Hiroshi Akazawa 表示：「保險與財富的融合是一個長期趨勢。我們看到壽險正成為私人銀行和家族辦公室資產配置中不可或缺的部分。」
他補充說：「亞洲的高凈值客戶越來越成熟，也更有經驗，他們要求產品結構更透明、更高效。」
PART.04
財富版圖的擴展
當下，銀行業巨頭紛紛著力拓展財富客戶生態圈，以此為保險業務的增長築牢根基，滙豐銀行同樣積極投身其中。
Moncreiffe 提到：「過去一年間，我們在香港和新加坡的保費流入量大幅攀升，這在一定程度上得益於離岸財富的流動。」「我們還發現，中東地區以及歐洲家族辦公室的客戶，正陸續藉助香港和新加坡的壽險平台開展規劃。
這種跨境進行保險配置的現象，目前尚處於起步階段，未來潛力巨大。」
PART.05
新的前沿市場
Moncreiffe 表示，滙豐人壽正在關注中東和歐洲的新興市場，這些地區的高凈值客戶數量迅速增長。「我們計劃在這些市場建立更深的布局，並把香港、新加坡作為連接中東和歐洲客戶的戰略中心。」他補充說：「我們的目標是成為連接全球財富流動的橋樑。」
