最近，新加坡衛生部宣布了一項或影響全島居民的大變化：——綜合健保計劃 Integrated Shield Plan（IP）的附加險（rider）要改規則了。
衛生部規定，從2026 年4月1日起，未來附加險不能再覆蓋 IP 的最低自付額（Minimum Deductible）。也就是說不管你買多高級的附加險：住院第一筆自付額，你一定要自己掏。
大概是多少呢？以現在的數據看，自付額大概是：
C/B2+ 病房：1500新元
B1 病房：2000新元
A 病房：3000新元
私人醫院：3500新元
此外，以前病人只要付5%的co-payment，但一年最多付3000元。以後上限變成6000 元。5%的比率不變，但政府認為醫藥費這些年漲太快，3000 已經很難覆蓋真實成本。值得注意的是，6000 元以上的5%費用，保險公司必須幫你付（可以比5% 高，但不能低於5%）
為什麼要這樣改？會不會變貴？
政府這次的邏輯其實很簡單：附加險把病人的自付額壓得過低，結果讓醫療需求被放大：患者更願意做檢查和治療，醫療機構也更敢開單。數據上看，有附加險的群體索賠頻率是沒有附加險的 1.4 倍，每次索賠金額高40%，平均多出約 4000 新幣。目前71%的新加坡居民擁有 IP，其中67%另外購買附加險；在這些附加險用戶中，每3人就有2人選擇「最高保障型」。在這樣的結構下，醫療費用持續上揚，因此政府才決定介入調整。
聽上去要多付錢？但保費直接便宜三成
這次政策的本質用「自己承擔多一點」換「保費大幅下降」。
衛生部和保險公司預計保費平均會便宜30%。
私人醫院附加險：一年可省約600新幣
政府醫院附加險：一年可省約200新幣
對很多家庭來說，這部分節省比額外承擔的那點自付額還多。
什麼時候開始？你是不是會被自動轉？
分三種情況：
1. 2026 年4月1日後買附加險，直接用新規則。
2. 2024/11/27 – 2025/3/31購買的附加險， 從 2028 年起自動轉新制（給大家兩三年緩衝）。
3. 你現在已經有附加險，不強制轉新制，可以繼續舊制度。保險公司可以調整條款和保費，你也可以隨時自願轉去新制，以換更便宜的保費。
那要付多少錢？會不會一下子很可怕？
衛生部的統計顯示，在所有有實際索賠的人中：
60%的人：完全能靠 保健儲蓄（MediSave）付掉
30%：最後實際支付不超過1000新元。
10%：才需要付超過1000新元（通常是私人醫院）
也就是說，對大多數人來說：多承擔一點點自付額，換來每年保費省很多。
是短痛換長穩的改法，整體對多數家庭是利好。
