隨著新加坡通脹放緩，銀行利率也在隨之下調，4%利率的時代在逐漸離我們遠去，全球關稅危機和金融市場波動讓普通儲戶意識到資產保值的重要性。新幣兌人民幣匯率也一陣陣驚呼中屢破新高，有人歡喜有人愁。
那麼身在新加坡的我們如何讓儲蓄保值，對持有人民幣的人士來講，是否可以選擇新加坡作為一個配置海外資產的目的地，新加坡銀行近期的存款利率到底如何呢？大家一起來了解一下吧！
01 銀行卡與銀行帳戶
很多小夥伴分不清銀行帳戶、信用卡、借記卡，我們先來理清幾個關鍵概念：
區分銀行卡(Card)與帳戶(Account)
每個銀行都會推出多種銀行帳戶和銀行卡，我們要了解它們的區別：
銀行帳戶是個人在銀行的存款戶口，分為活期帳戶、定期帳戶、外幣帳戶等。新加坡的銀行帳戶不是銀行卡卡號，通常是8-12位數字，只需要知道帳戶即可馬上進行本地個人轉帳，不需要驗證名字或身份信息。而網銀和手機銀行的登入帳戶又與銀行帳戶不同，可以自己修改帳戶名，通常設置為字母和數字的組合。
銀行卡就是一張實體卡，它分為借記卡(Debit card)和信用卡(Credit card)。兩種都可以用來刷卡消費，消費時可以獲得一定比例的返現，但往往信用卡(Credit card)的返現力度會更高。
借記卡與信用卡的區別
大家需要記住的是，同一個銀行帳戶名下是可以同時擁有一張借記卡和一張信用卡的。借記卡(Debit card)需要先存錢，後消費。如果卡里沒有存款，是無法透支消費的。平時主要用於轉帳和存取錢，存款利息也是基於卡上的存款數額每月匯入借記卡；而信用卡(Credit card)則是先消費，後還錢。為了鼓勵透支消費，銀行通常會給較高的返現福利。因此，小夥伴們應該先用信用卡消費，再用借記卡里的存款還錢，同時享受高返現和高利息。
02 活期存款利率對比
下面小編為大家總結了UOB One Account、OCBC 360 Account和DBS Multiplier Account的活期利率詳情，小夥伴們可以根據自身的情況進行選擇～
提升利息有三種方式：消費、存款和購買理財產品。由於銀行提供的保險和理財產品鎖定期很長，不適合大量配置，大部分小夥伴很難達到要求，因此這裡盤點的方案排除了這部分的利息加成，適用於普通工薪階層。
01
UOB One Account
每月低消$500,；
綁定工資，月薪至少$1600；
存款$15萬(不足的話越多越好，超過的部分利息較低)。
如果達成以上3個條件，則可享受上圖最右列的利率：有效年利率高達3.3%，即存放$15萬，每月可得利息$412左右。
02
OCBC 360 Account
每月低消$500；
綁定工資，月薪至少$1800；
帳戶存款每月比上月增長$500；
存款$10萬(不足的話越多越好，超過的部分利息較低)。
如果達成以上4個條件，則可享受上圖中前三項利率加成，有效年利率為3.3%，即存放$10萬，每月可得$275左右。不過要注意的是如果每月不能比上月帳戶結餘多$500，則有效年利息只有2.8%左右，因此OCBC適合每月存款結餘多的人。
03
DBS Multiplier Account
每月信用卡消費與綁定工資合計超過$500；
存款$10萬(不足的話越多越好，超過的部分利息較低)。
如果達成以上2個條件，則可享受年利率2.1%，即存放$10萬，每月可得$175左右。如果從DBS購買保險、理財產品和借房貸，則利息會大幅提升，最高可達4.1%。與UOB和OCBC相比，目前DBS的活期利息較低，條件也更難滿足。
小編推薦：存款不到10萬，選擇OCBC 360利息較高。如果存款多餘15萬，前15萬放在UOB One的利息最高。其他數額可以考慮幾家銀行帳戶綜合使用。
03 定期存款利率對比
各大銀行的最短存款期限各不相同，較短的存款期限提供更強的靈活性，同時也伴隨著各樣的再次投資風險(也就是鎖利期較短)，因此現在市場上的短期存款利率高於長期存款。結合利率逐漸下行的趨勢，建議大家儘量鎖定更長期，以下是新加坡各大銀行的6個月和12個月定期利率對比圖：
新幣定存利率
美元定存利率
結合對比，美元定存的利率普遍高於新幣定存，6個月年化利率多數在3%至4.2%之間，而新幣多集中在2%左右。12個月的利率差距也類似，美元可達4.25%，而新幣大多低於2.5%。但相對應的美元定存最低金額門檻通常較高，例如HL要求US$50,000起，而新幣則僅需$5000。
總體而言，新幣的定期利率不如活期利率高，小夥伴們應該將新幣存放在活期戶口，並設法滿足對應條件，以此來享受較高的利率；但由於此方法適用的新幣數額有限(UOB最高15萬新幣)，更多的新幣則可以考慮兌換成美元，並享受美元定存更高的利率；剛好當下新幣對美元的匯率處於歷史高位，等之後美元升值，再將美元兌換回新幣，說不定還能再享受一波匯率的升值收益。
04 海外開戶
在當前充滿不確定性的經濟環境下，全球關稅危機和金融市場波動讓資產保值變得尤為重要。以今年實際行情為例，新幣兌人民幣匯率從年初的5.3一路上漲至5月的5.6，如果我們在1月份將100萬人民幣兌換成新幣(約合18.87萬新元)，到5月僅匯率升值就帶來約5.66萬的收益！若這筆資金同時存在新加坡銀行，半年內還能獲得約1,800新元(約合10,500人民幣)的利息收入。
在全球低利率環境下，新加坡銀行為投資者提供了更具吸引力的存款選擇。存款利率相比，新加坡銀行的美元存款利率可達3%-4%，新幣定存利率也有2%左右，在收益方面具有明顯優勢。新加坡本地銀行支持多幣種帳戶，海外人士開戶只需準備護照和地址證明等基本材料，流程簡單方便。如果你有留學、移民或海外投資需求，不妨在新加坡本地開設帳戶，享受優惠的利率和便捷的管理資金
結 語
每家銀行的帳戶和銀行卡都各有千秋，除了文中提到的這些硬性指標外，銀行服務和分行數量都會左右我們的判斷。大家還是要結合自身的情況來做出適合自己的選擇。希望今天的分享對大家有所幫助，如果你有任何問題，歡迎在評論區留言～
