很多在新加坡工作打工人，入職後看到公司提供醫療保險，就覺得醫療保障已經解決了，個人保險可以先放一放。
但其實公司保險和個人保險，解決的並不是同一件事。
在決定要不要自己買之前，先搞清楚三件事：公司保了什麼？保到什麼時候？離職後還剩什麼？
EP、SP、WP
公司的法定義務不一樣
MOM明確規定，僱主必須為Work Permit和S Pass持有人購買醫療保險，每名員工每保單年度的住院及日間手術保障上限至少為S$60,000。理賠結構為：首S$15,000由僱主全額承擔；超過部分保險公司賠付75%，僱主共付25%。自2025年7月起，還實施了標準化除外條款、按年齡分檔保費、保險公司直接向醫院賠付等新要求。
但EP持有人沒有統一的法定義務。MOM在2026年確認，不打算強制要求僱主為EP持有人購買保險。
MOM對WP/SP持有人的強制保險要求是針對員工本人的，家屬是否覆蓋取決於僱主自願安排，MOM沒有強制要求。
如果團體保險沒有可攜式安排，離職後保障終止，失業期間就會出現醫療空檔。MOM的可攜式醫療福利方案（PMBS、TMIS、Shield計劃）可以幫助部分員工延續保障，但取決於僱主是否採用。在TMIS方案下，離職後住院保障最多可延續12個月，保費需繼續支付。
公司保險通常不等於重疾險
團體醫療保險主要解決治療和住院費用。MOM資料顯示，可攜式醫療福利方案覆蓋住院、手術及部分昂貴門診治療（如化療、透析），不包含重疾確診後的一次性現金賠付。
如果確診重疾，家庭還可能面臨收入中斷、房貸、子女教育、照護費用等壓力。這部分風險需要個人評估。
要不要自己買？看四種情況
可以暫時不急著買：公司住院保障額度高、覆蓋清晰、離職後有延續期、家屬也有保障，且個人已有重疾和意外安排。先做保單梳理，不必重複購買。
建議考慮補充：公司只有門診保障、住院額度低、只能去指定醫院、試用期或離職後沒保障、家屬沒被覆蓋、沒有重疾或意外現金保障、計劃長期留在新加坡、未來可能自由職業或創業。
購買前，可以把公司福利和個人保單放在一起比：住院年度上限多少？私立醫院能不能用？門診覆蓋哪些？重疾有沒有一次性賠付？意外是否覆蓋傷殘和骨折？家屬有沒有保障？離職後保障何時終止？
只有把這些列出來，才知道是缺保障，還是重複購買。
公司保險不是沒用，個人保險也不是越多越好。先搞清公司保險的邊界，再決定個人需要補什麼。
