美國的指數型萬能壽險在內地很受歡迎，如今，近在咫尺的新加坡也有指數型萬能壽險了，且更具有優勢。萬能壽險同終身壽險一樣，是一種永久性人壽保險，與定期壽險相對應。
除了具有和定期壽險保障家人的作用之外，指數型萬能壽險兼具家庭保障、投資收益、退休規劃、財富傳承、合理避稅、分散貨幣風險等多重功能。
一.【為何選擇新加坡？】
有5點原因應該選擇新加坡的指數型萬能壽險：
1 新加坡近，簽證容易，過境某些國家來新加坡還不需要簽證 (美國簽證容易被拒哦，尤其當前局勢下(寫於2019年5月))
2 新加坡該產品的財務核保較寬鬆,500萬美元保額無需個稅單，美國則需要客戶在美國的資產證明
3 美國保險公司對內地客戶最大保額僅2500萬美元，新加坡的可以到4000萬美元, 加上其他公司保額累計可達7500萬美元
4 產品設計類似，投資標的一樣，新加坡則較為保守，保障客戶利益
5 內地居民跟新加坡居民相同費率
二.什麼是指數型萬能壽險？優勢在哪裡呢？
先來科普一下
指數型萬能壽險，Indexed universal life, 縮寫為IUL
首先，IUL是一個美金大額保單，終身壽險，提供個人家庭保障，還可做儲蓄投資，也可做財富傳承，
第二，IUL的投資策略是跟蹤美國標普500股票指數和香港股票恒生指數，可以有靠譜的投資收益，客戶可以享受較好的投資上漲收益，這是傳統壽險/傳統UL無法比擬的
第三, 股票指數是永遠上漲嗎？總趨勢是，但也會下跌，下跌時保險公司保證投資收益率不低於0%(保險公司保本兜底，太強大了!)
第四, 可以部分提取現金價值，兼具流動性，可做教育儲蓄和退休儲蓄，無手續費同時不降低保額(第11年後提取時)
第五，因為保險資金投資收益率較高，保額/保費 的槓桿就大，換一句話說，保費就便宜 (同一個人買同樣的保額的情況下)
三.為什麼說投資股票指數就靠譜呢？
幾個數據兩張圖一個道理可以說明了，掛鉤指數的投資是多麼的靠譜了。
01
過去50年，美國標普500股票指數的平均年化收益率達9.7%，無論中間經過幾次全球金融危機
02
過去50年，香港恒生股票指數的平均年化收益率達11.5%, 無論中間經過幾次全球金融危機
03
指數基金如ETF，是很受歡迎的投資品種，跟蹤指數可以獲取較可觀的收益,巴菲特就說過他死後讓公司投資ETF
04
全球經濟總體上是永遠向上的，金融危機的時段永遠是少數年份
05
頻繁的股票操作不一定跑贏大盤，長期地穩健的跟隨大盤卻勝算在握
06
香港和美國的股票市場是成熟健全高效的市場
另外，萬一股指波動下跌，保險公司保證收益率在0%以上，如圖
是不是很棒!?
四.那新加坡的這個產品又有什麼特點和優勢呢？
大致說明如下：
新加坡指數型萬能壽險特點
1, 30%的保費投資債券,放入固定帳戶Fix account,保證有2%的利息，一般也有4%
2, 70% 掛鉤股票指數, 放入指數帳戶Index account ,保證收益率不低於0%
3, 70%里的60%掛鉤美股標普500指數,40%掛鉤港股恒生指數
4, 指數上漲獲益分配有上限: 美股SP500指數上限為8%, 港股恒生指數9.5%
5, 保證最低退保現金價值2%,無論市場如何
6, 可躉交，可期交，期交時可暫停交保費，非常靈活
7, 可部分提取,第11年後部分提取不超過5%,無手續費也不減保額;有流動性,可做教育儲蓄和退休儲蓄,同時家庭財富保障，又可財富傳承
8, 對於吸菸人士,有吸菸退出激勵機制，前3年按非吸菸體，2年後戒菸則繼續，若沒有戒菸，保費上升到吸菸體
9, 將來不可加保額，可以減保額，但保額不可低於50萬美金
10, 內地人士與新加坡居民享受同等費率待遇
11, 保障範圍是身故和末期重疾(terminal illness絕症)
下面的圖幫助理解
新加坡指數型萬能壽險的健康核保
免體檢額度：55歲以下 200萬美元免體檢(聲明健康的話)
新加坡指數型萬能壽險的財務核保
收入要求: 最大保額的年收入要求計算, 倍數=75歲減去現在年齡(最大不超過35倍)
如上圖，保額在500萬美元以下無需提供個人所得稅稅單，只需告知工作信息，資產信息，無需證明。
也可以用資產情況做支持，可買保額是總資產的30%，加上年收入的倍數
五.新加坡指數型萬能壽險(IUL)的優勢
總結：
a. 收益保本: 當市場環境惡劣，經濟下行，股指下跌，保險公司承諾0~2%的保底收益
b. 較高的回報潛力：過去50年,標普500指數年均收益率9.7%,增漲潛力大;港股恒生指數則有11%
c. 不同市場股指：分散投資, 風險分散
d. 更多靈活性, 可躉交保費、也可以期交保費、以後還可以暫停保費
e. 免資本利得稅、免美股的遺產稅
f. 免CRS報稅
g. 可做帶有終身保障的退休計劃帳戶 兼具家庭保障、投資收益、退休規劃、財富傳承、合理避稅、分散貨幣風險等多重功能
新加坡的優勢
全球資產配置為何選擇新加坡?
著名全球金融中心,有健全成熟完善的法律、會計、監管環境和金融體系國家和銀行主權信用評級居世界前列, 有「東方瑞士」之稱
獨立主權國家，政治經濟穩定，連接東西方的橋樑最佳從商環境，政府高效廉潔、親商
低稅收，無個人遺產稅或贈予稅、無資本利得稅、海外收入無須納稅
新幣為全球最穩定貨幣貨幣之一，資金成本低，低通貨膨脹;資金自由流動銀行、保險等金融機構對客戶信息嚴格保密
銀行、保險等金融機構對客戶信息嚴格保密
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