- 新加坡房貸指導利率大降，但房貸利率卻沒有相應調整
- 全島11家提供房貸的銀行，哪一家利率最優秀？
- 在新加坡申請房貸都需要滿足哪些要求？椰子帶你一文看懂
最近，有想在新加坡買房的小夥伴，一定得注意這個最新消息！
前不久，新加坡本地房屋貸款和企業貸款參照的新元隔夜利率（SORA）近期急劇下降，一個月走低了足足0.2個百分點！
圖源：POSB
在新加坡，三個月SORA也是本地房貸和商業利率的主要參照利率，浮動利率房貸和它掛鉤，固定利率房貸在鎖定期過後，不少也和三個月SORA掛鉤。
然而，雖然三個月SORA大降，但房貸固定利率卻沒相應下調，僅下滑0.05個百分點，最低為2.3%。
那麼，大家關注的房貸利率具體有什麼樣的變化呢？椰子整理了一份最新房貸利率對比，一起來看！
（*以下是新私宅貸款利率，數據來自redbrick.sg）
01中國銀行
BOC
最佳固定利率類型：2年固定利率
利率詳情：
第1年2.30%（固定），第2年2.30%（固定），第3年3.11%
之後利率為3.31%。
02渣打銀行
Standard Chartered
最佳固定利率類型：2年固定利率
利率詳情：
第1年2.50%（固定）；第2年2.50%（固定），第3年第4年（三個月SORA+0.55%=2.85%），之後兩年3.30%。
03 聯昌銀行
CIMB
最佳固定利率類型：2年固定利率
利率詳情：
第1年2.65%（固定）；第2年2.65%（固定）
第3年（三個月SORA+0.70%），之後為（三個月SORA+1.00%）
04印度國家銀行
State Bank of India
最佳固定利率類型：2年固定利率
利率詳情：
第1年2.80%（固定）；2年2.80%（固定）
之後為（三個月SORA+1.00%）
05星展銀行
DBS
最佳固定利率類型：3年固定利率
利率詳情：
第1年2.43%（固定）；第2年2.43%（固定）；第3年2.43%（固定）
之後為（三個月SORA+1.00%）
06馬來西亞興業銀行
RHB
最佳固定利率類型：2年固定利率
利率詳情：
第1年2.55%（固定）；第2年2.55%（固定）
之後為（三個月SORA+1.00%）
07豐隆金融
Hong Leong Finance
最佳固定利率類型：2年固定利率
利率詳情：
第1年2.55%（固定）；第2年2.55%（固定）
之後幾年利率為4.20%
08華僑銀行
OCBC
最佳固定利率類型：3年固定利率
利率詳情：
第1年2.40%（固定）；第2年2.40%（固定）；第3年2.40%（固定）
之後為（三個月SORA+1.00%）
09馬來亞銀行
Maybank
最佳固定利率類型：2年固定利率
利率詳情：
第1年2.48%（固定）；第2年2.48%（固定）
之後為（一個月SORA+3.00%）
10滙豐銀行
HSBC
最佳固定利率類型：3年固定利率
利率詳情：
第1年2.45%（固定）；第2年2.50%（固定）；第3年2.55%（固定）
之後為（一個月SORA+0.65%）
11花旗銀行
Citibank
最佳固定利率類型：2年固定利率
利率詳情：
第1年3.00%（固定）；第2年3.00%（固定）
之後為（三個月SORA+1.00%）
當然，在新加坡買房，也不一定要問銀行借貸，向建屋局貸款也是可以的。目前，新加坡建屋局的利率為2.60%，每個季度會進行一輪調整。
圖源：HDB
對比銀行提供的利率和建屋局提供的「官方指導利率」，可以看出部分銀行的房貸利率實際更低，但壞處是鎖定期更長。
這也就意味著，一旦未來市場大環境發生變動，比如三個月SORA繼續下跌，目前簽訂了房貸套餐的買房者將不得不在很長一段時間內支付規定的高利率。
然而，申請建屋局房貸，要求至少有一位新加坡公民，且家庭月收入不得超過14000新幣。
最近有購房計劃的小夥伴，記得參考好利率並且看好實際情況，再決定要不要選擇向建屋局貸款哦~
新加坡房貸申請具體要求
另外，需要特別注意的是，雖然利率現在看起來不錯，但房貸也不是隨時都是申請的。（這主要是借鑑了美國次貸危機帶來的教訓）
①貸款額度需滿足三個標準
首先，不管你是向建屋局還是銀行是申請貸款，都必須滿足新加坡金管局設定的三個用來評估還款能力的要求：房貸償還比率（MSR）、總償債比率（TDSR）和貸款與估值比率（LTV）。
房貸償還比率MSR：你每月收入中用於還房貸的比例，最高為30%。假設你的月收入5000新，那麼最多1500新可用來償還按揭貸款。
總償債比率TDSR：每月收入的最高55%可用於還貸，貸款包括房貸、車貸、信用卡還款等。
貸款與估值比率LTV：購房者可以借入的最大金額，無論是向銀行還是建屋局貸款，目前為75%。
另外，如果你是從建屋局貸款，所有貸款外的錢，都能使用公積金戶頭裡的儲蓄支付。但如果你從銀行貸款，剩餘25%的首付必須從5%是來自現金，你只能用CPF的錢付20%。
②貸款年限對額度的影響
根據新加坡金管局的規定，購買組屋貸款年限最長為30年，購買私宅最長貸款年限為35年。
另外，LTV並不是一成不變的。如果你在申請房貸時，預計還清所有款項後年齡超過65歲，那LTV最高就只有55%，意味著你需要自己出45%的首付，不管是現金還是CPF儲蓄。
最後的最後，椰子提供一個小知識的讓大家知道：在新加坡購房一段時間後，你可以根據市場變化選擇重新定價（在同一家銀行內切換到更優惠的貸款方案）或再融資（關閉當前貸款帳戶，轉到另一家銀行申請新貸款）。
這樣做的好處是，能夠自身情況選擇更具競爭力的還款方案，這樣可以幫助你省錢和改善現金流。但每一次申請都需要經過銀行審批，因此準備好相關文件（比如銀行流水、CPF繳交記錄）很重要！
