最近關於阿里巴巴高管在新加坡購置房產的微信推送基本上刷屏了，當然後來被匯率破7搶去了頭條，但是仍然向市場傳遞這樣的信號：新加坡資產正在中國高凈值客戶中掀起了新一輪海外資產配置熱潮。近期中國高凈值客戶開始著手配置保險業新大陸——新加坡保險。很多客戶專程坐飛機去新加坡購買保險理財產品。在此為大家帶來一篇兩地購買保險對比的科普文。
新加坡與香港夜景圖（上圖為新加坡，下圖為香港，圖片來自網絡）
在談到兩地保險區別之前，先簡單介紹下兩地都具有的保險優勢：
1、財務狀況穩定、歷史悠久、有高素質的代理人，制度非常完善；
2、對於客戶來說兩地的服務方式都很新穎，產品附加價值較大；
3、保險產品都很先進，都會很快根據市場的需求進行調整；
4、兩地都有客戶喜歡的全球保險行業巨頭：法國安盛AXA，美國友邦AIA， 英國保誠Prudential等。
香港保險與新加坡保險的區別
1、地理位置
香港由於距離大陸更近，相對地理優勢比較明顯，尤其周邊城市可以選擇坐車，新加坡需要坐飛機。以下飛行時長供參考：深圳—新加坡約4小時，上海—新加坡約5小時，北京—新加坡約6小時。貨幣方面
2、監管力度
新加坡保單受越來越多人關注其中一個主要原因是新加坡金融監管局對金融產品監管十分嚴格，定期抽查，各種明察暗訪。舉個例子，香港保單都會將很高的預期回報率寫在建議書里，主打的分紅型重疾險保單的預期回報率和長期利益演示不夠透明，甚至有的建議書中看不到所放的預期回報率是多少，而長期利益演示跟新加坡的相比看起來回報更高，香港在2015–2016年間 ，很多分紅型儲蓄產品收到投訴，就是因為實際回報率和預期回報率差很多；而這種做法新加坡的金管局是堅決不允許的，新幣最高的預期回報率只能放4.75%，美金最高是5.5%和5.75%，這一點可以看出兩地監管力度的區別。
3、信息披露
新加坡金融監管局要求保險公司必須在保單計劃書（BI）中披露各項費用（包括銷售費用）的收費情況，每份保單的運營成本及過去三年公司基金的投資回報率及管理費都是要向大眾公布的，投保人清晰的知道投保成本；而在香港，並非全部產品都清晰列出了保單的收費標準，信息披露方面不如新加坡完善。
4、產品方面
香港將大陸人士歸為高風險區，會增加額外保費（我們叫做loading），保費與本地人不同，但新加坡一些保險公司對於購買人壽產品的中國主要城市的客戶是沒有loading的，享有跟本地人一樣的費率，保費更便宜。大病類保單在早期類保障方面新加坡也是優於香港，很多新加坡保險公司已經支持100%早期疾病賠付，而香港的大多數保險公司還在跟進中。但需要注意中國大陸的二三線或者不發達地區的保費也會有一定比例的loading，需要通過預核審確定最終保費。
5、貨幣方面
新加坡購買保險產品，除美元外還可以選擇以新加坡幣投保。新幣價值常年穩定，波動不大，從而在新加坡購買保險產品可以實現多方面對沖貨幣風險的目的。
6、長期局勢
新加坡是獨立主權國家,也是世界聞名的法治社會，信用體系成熟，是全亞洲唯一一個主權信用評級達到AAA級的國家，金融領域健全嚴厲，內地客戶同樣受新加坡法律保護，一視同仁。很多人要到海外買保險，求的不是回報，而是分散風險、保障財產安全，因此新加坡更加合適。
7、銷售形式
新加坡保險業多數採用獨立顧問式銷售模式，以客戶利益為中心，同時新加坡政府對本地從業者要求嚴格，從業者必須持有大專以上學歷，通過至少4門相關知識考試，以及政府對其背景調查後，才可以正式入職。公眾可以在新加坡金融管理局官網查到任何一個新加坡保險從業人員的信息，公開透明；而香港主要依靠銀行中介、保險公司專屬經紀人等模式，更注重公司的利益。
總結來說，新加坡保險具有以下的投保優勢：
一、獨立的主權國家，政治穩定；
二、保險公司受到金融監管局嚴格監管審查；
三、從業要求嚴格，保險人員從業信息公開透明；
四、新加坡金融監管局對投資回報率具有硬性要求，規避回報虛高現象；
五、保單計劃書中披露具體收費情況，產品信息透明度高；
六、投保幣種多樣，可選新元/美元；多方面對沖貨幣風險；
七、成熟的壽險市場，保費更便宜，無區別對待
八、銷售模式成熟，獨立顧問式。
發帖時間： Daicy財經
