生活在新加坡，你是否以為自己還年輕健康，就不需要重病保障，或認為現有的醫療保險就已足夠？
憑藉高效的醫療系統和對日常保健的重視，新加坡的人均壽命逐年上升。據新加坡統計局數據，新加坡人的預期壽命高達83歲，位居全球前列，然而與長壽相伴的，是罹患重疾的可能性增加。
新加坡常見重疾包括癌症、心臟病和中風，保健促進局的數據顯示，每四名新加坡人中，就有一人可能患上癌症，衛生部數據也顯示，2023年新加坡55.4%的死亡案例歸因於癌症或心血管疾病。
然而，新加坡人壽保險協會的調查卻顯示，本地2022年的嚴重疾病保障缺口則高達5790億新幣或74%，意味著多數人不太了解重疾險的必要性，未能將其納入財務規劃，導致他們在健康亮起紅燈時面臨財務壓力。
你是否也忽視了重病險的重要性？本文為你揭示七個常見誤區，並探討重疾險如何在關鍵時刻，成為你財務安全的重要支柱。
誤區①：有住院險就已經足夠了，不需要重疾險
事實：重疾險與住院險不同，前者保障收入，後者保障醫療費用。住院險能覆蓋大部分醫療費用，但不涵蓋非醫療費用，如收入損失、護理費用、家庭開支或額外開銷等。對於需要長期治療的嚴重疾病，這可能成為沉重的經濟負擔。
而重疾險填補了這些非醫療費用的缺口，如幫助支付房屋貸款、生活費或康復期間的收入替代等，可安心調養身體，專注恢復。據新加坡人壽保險協會的建議，重疾險保額應該按年收入的四倍。簡單來說，重疾險是一種額外的財務緩衝，讓客戶能專注於康復，無需為各種帳單而發愁。
誤區②：存在病症，無法投保重疾險
事實：其實不然，目前不少保險，專門為慢性病或常見現有疾病而設計了重疾保障方案，像一些保單針對患有二型糖尿病、糖尿病前期或高血壓、高膽固醇，或是BMI超標的情況，基本也可承保（具體以客戶的醫療報告為準）。
誤區③：重疾險太貴了，負擔不起
事實：如選擇僅保障晚期重疾的話，保費性價比還是蠻高的，尤其在年輕時投保，保費更低，一些保單還允許客戶在經濟狀況變化時逐步提高保額。所以，可根據客戶的預算，選擇適合自己的保額。
誤區④：我年輕又健康，不需要投保重疾險
事實：越年輕，保費越低。此外，癌症的發病有年輕化的趨勢，據全球數據，50歲以下癌症患者在過去30年間增長了八成。即使在新加坡，罹患高血壓、高血脂等疾病的人群中不只限於年長者，而這些健康問題常常是心臟病和中風等重疾的前兆。
誤區⑤：重疾險只賠付一次，後續保障不足。
事實：許多重疾險計劃，提供有多次賠付或反覆理賠的選擇，以應對復發或多次重大疾病的情況。這為患者在長期或復發性健康危機中，提供了持續的經濟支持，從而可以專注於康復。
誤區⑥：重病保險只覆蓋絕症
事實：重疾險覆蓋的是可存活，但需長期治療的疾病，如癌症、中風和心臟病等。隨著重疾存活率不斷提高，新加坡人平均壽命83歲，這其中約有10年，可能是在健康不佳的情況下度過的。
根據衛生部統計，新加坡每天有44人確診癌症、33人確診心臟病，以及24人中風。這些重疾往往需要長時間治療和康復，除龐大的醫療費用外，還需要考慮因無法工作所帶來的經濟損失。
所以，如何承擔日常開銷，可能成為主要的財務困難。重疾險的賠付款可以幫助支持康復費用或生活方式的調整，讓患者專注於恢復健康，不必因財務問題分心。
誤區⑦：我已經有重疾險，不需要更多保障
事實：隨著年齡增長和家庭責任的變化，早期投保的保額可能已不足以應對當前風險。新加坡人壽保險協會建議，重疾險保額應為年收入的四倍，這是假設患者從確診到重返工作，平均需要五年的時間以及相應的經濟支持。然而，新加坡人重疾險覆蓋率僅為建議的四分之一，遠低於所需水平。
調查顯示，高收入和育有年幼孩童的夫婦，往往在收入提高後未能及時增加保額，是重疾險覆蓋差距最大的群體。
所以，建議客戶定期審視保單，並根據收入和責任調整保額，以減少財務漏洞。
