你想了解新加坡的退休制度

2020年01月08日 • 4萬次閱讀

什麼是新加坡中央公積金制度（CPF）?

CPF，也就是新加坡的公積金，Central Provident Fund，是新加坡政府自1955年推出的面向新加坡公民和永久居民的社會保障制度。每一位參與者個人和他受僱的企業都必須按月繳納一定比例的工資，由政府進行統一管理和投資，並支付年利率。

CPF本質上是一項強制的退休儲蓄計劃，因為新加坡在政府層面提供的養老福利很有限，必須依靠個人為自己將來的養老存錢。在此之外，CPF的儲蓄也可以用來買房、看病、支付學費等。

CPF是強制的退休儲蓄計劃

CPF的組成部分

個人和公司貢獻的CPF存款會分別進入3個不同的戶頭

1. OA（Ordinary Account，普通戶口）：

OA里的存款可以用來購買新舊組屋，包括：

- 支付購房款

- 分期月供

- 印花稅

- 律師費

- 家庭保障計劃（Home Protection Scheme），僅限組屋

- 組屋升級費用

這就是裝修費，但是並不能用於個人裝修。必須是HDB的翻新項目或者市鎮會的電梯翻新項目等

OA里的存款可以用來購買新舊組屋

OA里的存款也可以用來購買私人住宅，包括：

- 支付購房款

- （部分）房貨或分期月供

- （部分）建築貸款或分期月供

- 印花稅

- 律師費

- 檢驗費

OA里的存款也可以用來購買私人住宅

OA還可以用來負擔自己，配偶及子女的教育費用。但完成後需要連本帶息還給OA。

OA還可以用來負擔自己，配偶及子女的教育費用

2. SA（Special Account，特別戶口）：

SA的「特別」之處在於它嚴格用來積累退休儲蓄，而不像OA一樣可以用於其他開支。此外，這裡的存款也可以用於投資退休相關的金融產品。

積累退休儲蓄

3. MA（MediSave Account，保健儲蓄戶口）：

這部分存款專門用來支付各種醫療開銷，以及購買政府強制的Medishield Life醫療保險。另外絕大多數新加坡人和PR也會用Medisave購買一份額外的個人商業醫療保險，加強自己所能享受的醫療保障。

Medishield Life 醫療保障

Medishield Life 醫療保障

覆蓋B2和C級病房，每日病房費限額是$700

手術限額根據不同級別手術報銷限額為$200-$2000

住院費用自付額為$1500-$3000

Co-insurance是10%

每年報銷限額是10萬新幣，保終生，終生保障沒有限額

既往症可以受保，有嚴重疾病史的人群來說，保費會比同齡人群增加30%，不過只需支付10年

強制受保，用Medisave支付

（B2和C級病房條件相比單間肯定是要差一些，比如有些沒有獨立衛生間和空調，而且是6人間）

B2和C級病房

等到了55歲，CPF則會自動設立一個新的戶頭 —— RA（Retirement Account，退休戶口）。

此時，OA和SA里的儲蓄將被轉入RA，成為退休存款，到達規定年齡後，在公積金終身入息計劃 (CPF LIFE) 或退休存款計劃 (Retirement Sum Scheme) 下，每月提供退休金。

CPF組成部分

政府幫你投資的零風險回報：

- 普通帳戶（OA）年利率是3.5%

- 特別帳戶（SA）和保健儲蓄帳戶（MA）年利率是5%

- 年齡滿55歲以上是6%的年利率

零風險！

所以。。。。CPF其實滿足了人生的3大需求（買房，看病，退休金）！

公積金繳納率

如上表，對於絕大部分人來說，每個月個人需要向CPF繳納月薪的20%，公司再額外補貼月薪的17%。舉個例子，小明的月薪是2000新幣，那麼每個月小明就需要向自己的CPF戶頭貢獻400新幣，他實際拿到手的薪水就是1600新幣。同時，公司會往小明的CPF戶頭貢獻額外的340新幣，加上他自己的400新幣，小明的CPF戶頭在這個月就一共存入了740新幣。

**新永久居民（PR）有點不一樣**