你想了解新加坡的退休制度-公积金(CPF)吗

2020-01-08     3,993

什么是新加坡中央公积金制度(CPF)?

CPF,也就是新加坡的公积金,Central Provident Fund,是新加坡政府自1955年推出的面向新加坡公民和永久居民的社会保障制度。每一位参与者个人和他受雇的企业都必须按月缴纳一定比例的工资,由政府进行统一管理和投资,并支付年利率。

CPF本质上是一项强制的退休储蓄计划,因为新加坡在政府层面提供的养老福利很有限,必须依靠个人为自己将来的养老存钱。在此之外,CPF的储蓄也可以用来买房、看病、支付学费等。

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CPF是强制的退休储蓄计划

CPF的组成部分

个人和公司贡献的CPF存款会分别进入3个不同的户头

1. OA(Ordinary Account,普通户口):

OA里的存款可以用来购买新旧组屋,包括:

- 支付购房款

- 分期月供

- 印花税

- 律师费

- 家庭保障计划(Home Protection Scheme),仅限组屋

- 组屋升级费用

这就是装修费,但是并不能用于个人装修。必须是HDB的翻新项目或者市镇会的电梯翻新项目等

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OA里的存款可以用来购买新旧组屋

OA里的存款也可以用来购买私人住宅,包括:

- 支付购房款

- (部分)房货或分期月供

- (部分)建筑贷款或分期月供

- 印花税

- 律师费

- 检验费

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OA里的存款也可以用来购买私人住宅

OA还可以用来负担自己,配偶及子女的教育费用。但完成后需要连本带息还给OA。

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OA还可以用来负担自己,配偶及子女的教育费用

2. SA(Special Account,特别户口):

SA的“特别”之处在于它严格用来积累退休储蓄,而不像OA一样可以用于其他开支。此外,这里的存款也可以用于投资退休相关的金融产品。

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积累退休储蓄

3. MA(MediSave Account,保健储蓄户口):

这部分存款专门用来支付各种医疗开销,以及购买政府强制的Medishield Life医疗保险。另外绝大多数新加坡人和PR也会用Medisave购买一份额外的个人商业医疗保险,加强自己所能享受的医疗保障。

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Medishield Life 医疗保障

Medishield Life 医疗保障

覆盖B2和C级病房,每日病房费限额是$700

手术限额根据不同级别手术报销限额为$200-$2000

住院费用自付额为$1500-$3000

Co-insurance是10%

每年报销限额是10万新币,保终生,终生保障没有限额

既往症可以受保,有严重疾病史的人群来说,保费会比同龄人群增加30%,不过只需支付10年

强制受保,用Medisave支付

(B2和C级病房条件相比单间肯定是要差一些,比如有些没有独立卫生间和空调,而且是6人间)

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B2和C级病房

等到了55岁,CPF则会自动设立一个新的户头 —— RA(Retirement Account,退休户口)。

此时,OA和SA里的储蓄将被转入RA,成为退休存款,到达规定年龄后,在公积金终身入息计划 (CPF LIFE) 或退休存款计划 (Retirement Sum Scheme) 下,每月提供退休金。

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CPF组成部分

政府帮你投资的零风险回报:

- 普通账户(OA)年利率是3.5%

- 特别账户(SA)和保健储蓄账户(MA)年利率是5%

- 年龄满55岁以上是6%的年利率

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零风险!

所以。。。。CPF其实满足了人生的3大需求(买房,看病,退休金)!

公积金缴纳率

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公积金缴纳率

如上表,对于绝大部分人来说,每个月个人需要向CPF缴纳月薪的20%,公司再额外补贴月薪的17%。举个例子,小明的月薪是2000新币,那么每个月小明就需要向自己的CPF户头贡献400新币,他实际拿到手的薪水就是1600新币。同时,公司会往小明的CPF户头贡献额外的340新币,加上他自己的400新币,小明的CPF户头在这个月就一共存入了740新币。

**新永久居民(PR)有点不一样**

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无论是全职、兼职、临时、合约工,就算试用期,老板也要给交CPF。不给交怎么办?

跟政府告状!:1800-221-9922

具体到每个户头的分配,则随着年龄增长而不断变化。整体来说,OA分到的越来越少,MA分到的越来越多,分配到SA的比例则先在50-55岁年龄段上升至顶峰,再在55岁之后骤降。具体比例如下表所示。

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每个户头的分配

公积金怎么变多?

对于公积金,大部分人就是放着不管,然后拿无风险的利息。

如果懂投资有时间的,可以考虑个公积金投资计划。

如果不懂投资也没时间可以了解以下LRIS(长期投资退休计划)。

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公积金怎么变多?

公积金怎么提现?

想提现也不是不可以,但看完了你可能就不想提了

只有三种情况可以:

1. 意外死亡

2. 重大疾病事故后失去生活能力

3. 就是放弃PR,告老还乡

那么,如果退了PR怎么提现CPF呢?

倒是可以说一说:

1、清税,人走了帐要还完

2、去ICA办理退PR手续

所需材料:

- IC,护照,REP等

- 解释信,写明退PR原因

3、去CPF局处理提现

公积金局会通知代理银行关闭你的公积金账户,你可以向银行提取投资和现金余额(如果有)。

你的投资将转移到自己的名下,然后可以根据需要清算它们,并将销售收益直接支付给你。

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