你想了解新加坡的退休制度

2020年01月08日 • 4万次阅读

什么是新加坡中央公积金制度（CPF）?

CPF，也就是新加坡的公积金，Central Provident Fund，是新加坡政府自1955年推出的面向新加坡公民和永久居民的社会保障制度。每一位参与者个人和他受雇的企业都必须按月缴纳一定比例的工资，由政府进行统一管理和投资，并支付年利率。

CPF本质上是一项强制的退休储蓄计划，因为新加坡在政府层面提供的养老福利很有限，必须依靠个人为自己将来的养老存钱。在此之外，CPF的储蓄也可以用来买房、看病、支付学费等。

CPF是强制的退休储蓄计划

CPF的组成部分

个人和公司贡献的CPF存款会分别进入3个不同的户头

1. OA（Ordinary Account，普通户口）：

OA里的存款可以用来购买新旧组屋，包括：

- 支付购房款

- 分期月供

- 印花税

- 律师费

- 家庭保障计划（Home Protection Scheme），仅限组屋

- 组屋升级费用

这就是装修费，但是并不能用于个人装修。必须是HDB的翻新项目或者市镇会的电梯翻新项目等

OA里的存款可以用来购买新旧组屋

OA里的存款也可以用来购买私人住宅，包括：

- 支付购房款

- （部分）房货或分期月供

- （部分）建筑贷款或分期月供

- 印花税

- 律师费

- 检验费

OA里的存款也可以用来购买私人住宅

OA还可以用来负担自己，配偶及子女的教育费用。但完成后需要连本带息还给OA。

OA还可以用来负担自己，配偶及子女的教育费用

2. SA（Special Account，特别户口）：

SA的“特别”之处在于它严格用来积累退休储蓄，而不像OA一样可以用于其他开支。此外，这里的存款也可以用于投资退休相关的金融产品。

积累退休储蓄

3. MA（MediSave Account，保健储蓄户口）：

这部分存款专门用来支付各种医疗开销，以及购买政府强制的Medishield Life医疗保险。另外绝大多数新加坡人和PR也会用Medisave购买一份额外的个人商业医疗保险，加强自己所能享受的医疗保障。

Medishield Life 医疗保障

Medishield Life 医疗保障

覆蓋B2和C级病房，每日病房费限额是$700

手术限额根据不同级别手术报销限额为$200-$2000

住院费用自付额为$1500-$3000

Co-insurance是10%

每年报销限额是10万新币，保终生，终生保障没有限额

既往症可以受保，有严重疾病史的人群来说，保费会比同龄人群增加30%，不过只需支付10年

强制受保，用Medisave支付

（B2和C级病房条件相比单间肯定是要差一些，比如有些没有独立卫生间和空调，而且是6人间）

B2和C级病房

等到了55岁，CPF则会自动设立一个新的户头 —— RA（Retirement Account，退休户口）。

此时，OA和SA里的储蓄将被转入RA，成为退休存款，到达规定年龄后，在公积金终身入息计划 (CPF LIFE) 或退休存款计划 (Retirement Sum Scheme) 下，每月提供退休金。

CPF组成部分

政府帮你投资的零风险回报：

- 普通账户（OA）年利率是3.5%

- 特别账户（SA）和保健储蓄账户（MA）年利率是5%

- 年龄满55岁以上是6%的年利率

零风险！

所以。。。。CPF其实满足了人生的3大需求（买房，看病，退休金）！

公积金缴纳率

如上表，对于绝大部分人来说，每个月个人需要向CPF缴纳月薪的20%，公司再额外补贴月薪的17%。举个例子，小明的月薪是2000新币，那么每个月小明就需要向自己的CPF户头贡献400新币，他实际拿到手的薪水就是1600新币。同时，公司会往小明的CPF户头贡献额外的340新币，加上他自己的400新币，小明的CPF户头在这个月就一共存入了740新币。

**新永久居民（PR）有点不一样**