為什麼越來越多的人喜歡配置新加坡保險
保險產品，作為金融三駕馬車之一，在新加坡的金融市場有著舉足輕重的作用。而新加坡一直被譽為全球的金融中心。所以新加坡的保險產品也有著得天獨厚的優勢，比如，保費便宜、保額高、保障強、多幣值、選擇豐富、投資穩定、收益更高等優勢。這難怪新加坡的保險產品一直備受全球高凈值客戶的鐘愛，它們不僅能有效配置財富，還能合法降低稅負。近年來，這些優勢尤其引起了中國客戶的廣泛興趣，他們紛紛加入了這場全球財富增值的盛宴。
優勢：
主權獨立，政治穩定，信用評級高
監管嚴格
貨幣穩定
保費便宜，性價比高
保額更高，保障更強
投資穩定，收益更高
信息披露透明
資產配置，合理避稅
主權獨立，政治穩定，信用評級高
為什麼要先提這一點？
因為買保險就是買安心，如果一個國家的政治風險很高，政府沒有信用，那她的金融市場還會被值得信賴嗎？
新加坡是一個獨立主權國家。在信用評級方面，超過10年的期間， S&P，Moody's 與 Fitch（三間國際最大信評機構）都給予新加坡最高評級AAA ，也是全亞洲唯一一個主權信用評級達到AAA級的國家。這也是一個國家可以獲得的最高發行人信用評級。
強而穩定的主權信用評級意味著強大的國家償債能力和十分穩定的政局。這對於投資者的資金安全也是大有裨益。
監管嚴格
受政府嚴格監管
PART 01
新加坡在金融市場的監管方面一向嚴謹有力。不管是保險業，還是銀行、證券等其他金融領域，都受到了新加坡金融管理局（簡稱MAS）的直接監管。
MAS不僅是新加坡的中央銀行，還是金融機構的主管部門。這個機構肩負著雙重使命，既要維護貨幣和金融穩定，又要確保金融機構和市場的良好運作。
在保險領域，政府採取了一系列舉措，旨在嚴格監管並保護消費者權益。這些措施包括：
嚴格監管：MAS採取一系列監管措施，確保保險公司遵循法規，保障投保人的權益。
透明度和信息披露：政府要求保險公司提供清晰的產品信息，以便消費者能夠做出明智的決策。
保證金：一些保險公司需要向MAS提供一定金額的保證金，以確保它們有足夠的財務能力來承擔保險責任。
消費者教育：新加坡政府積極開展消費者教育活動，幫助人們了解保險產品，做出符合其需求的選擇。
新加坡的保險法規定，如果一家保險公司在新加坡破產，政府會採取行動，確保保險政策持有人的權益受到保護。具體來說，政府通常會強制另一家穩健的保險公司接管破產公司的所有保單，以確保這些保單繼續有效，並且保障被保險人的權益。
從業人員要求嚴格
PART 02
新加坡金管局對保險從業人員確實有著嚴格的資格要求，這有助於確保保險行業的專業性和可信度。以下是一些重要的要求和特點：
學歷要求：保險從業者必須擁有大專以上學歷，這有助於確保他們在保險領域有足夠的專業知識。
考試要求：入行的從業者需要通過新加坡保險學院的基本科目考試，以證明他們具備必要的技能和知識。
背景調查：金管局還進行背景調查，以確保從業者沒有不良記錄或不當背景，這有助於保護公眾免受不當行為的傷害。
信息公開透明：金管局通過官方網站提供了公眾查詢新加坡保險從業人員信息的渠道，這種透明度有助於消費者了解和驗證他們與保險從業者的關係。
而要想作為一名合格的獨立理財顧問，MAS的要求會更多。普通的保險代理人只需要獲得4張證書就可以執業，而一名獨立理財顧問通常需要8-10張證書。
貨幣穩定
新加坡的保險產品提供了兩種結算貨幣選擇，即新幣和美元。
新幣不僅是世界上交易最頻繁的貨幣之一，也是最穩定的貨幣之一。
美元更不用提了，絕對的世界通用貨幣。
如果選擇新幣和美元作為結算貨幣進行資產配置，自然在匯率上能夠保持穩定，減少了人民幣貶值的風險。
保費便宜，性價比高
新加坡的定期壽險被視為一種針對國民的「政策性保險」。新加坡政府致力於提高國民的保險保障水平，採取了多種措施。一方面，他們加強了保險行業的規範和專業性，使人們更加信任該行業。另一方面，他們努力降低投保成本，以確保國民能夠獲得最大程度的保障。
新加坡的人均壽命更高，保險深度（即保費收入占該地GDP的比例）更大。在相同的保障範圍和保額下，新加坡的保險費用更加經濟實惠。
同樣的保額下，新加坡的保費要比中國大陸和香港便宜得多。中國的客戶甚至可以享受與新加坡本地居民完全相同的保費費率，從而獲得更高的保單性價比。
保額更高，保障更強
新加坡壽險的保額可以比國內高很多。很多人定期壽險通常都至少會買100萬新幣。
新加坡保險的條款也更加友好。比如，身故賠付條件更加寬鬆；保險行業統一定義37種重疾，賠付標準更加統一；末期疾病可以提前賠付；全殘定義更加人性化等。
投資穩定，收益更高
新加坡的保險公司具有全球性運營，擁有多樣化的投資渠道和廣泛的投資範圍。這使得他們可以在全球各地選擇具有良好回報潛力的項目，從而為購買分紅型儲蓄險和投資型保險的客戶創造更高的回報。
信息披露透明
新加坡金融管理局對保險公司的監管非常嚴格。通常，在保險計劃書或合同中的回報率預測不會超過4.25%到8%之間。此外，每份保單的運營成本以及公司基金過去三年的投資回報率和管理費用都需要向公眾公開披露。這種透明度和監管措施有助於確保保險行業的健康發展，並保護消費者的權益。
資產配置，合理避稅
新加坡不徵收遺產稅，這使得購買新加坡人壽保險在被保人身故時，受益人所得的賠償免徵遺產稅，有助於更有效地傳承財富。因此，越來越多的人將新加坡保險視為一種穩定的資產配置工具。特別是高凈值客戶經常考慮購買大額保單作為海外資產配置的一部分，以對沖其在國內的資產。這種策略可以幫助他們有效地管理和傳承財富。
總結：
從海外資產配置的角度來說，新加坡有更明顯優勢，新加坡作為一個主權獨立國家，資產配置的意義和效果是完全不同的。此外，新加坡政治相當穩定，政府廉潔高效，私有財產受應有的保護，因此一直以來都是海外精英人群投資的首選地之一。
