2026 年 4 月，国家发展部长徐芳达在国会答复议员提问时披露，2025 年新加坡向建屋发展局（HDB）提出购屋收入顶限豁免上诉的案件激增，其中申购预购组屋（BTO）的上诉达 1825 宗，较 2024 年的 1170 宗增长 56%；申购执行共管公寓（EC）的上诉更是达到 1147 宗，同比暴增 1.5 倍。两大赛道合计近 3000 宗上诉，背后是越来越多新加坡家庭因 “收入超标”，被挡在政府补贴住房的门外，上诉成为他们实现 “居者有其屋” 的最后一搏。
要理解这一现象，首先要明确新加坡组屋与 EC 的购屋门槛：目前，申购 BTO 的家庭月收入顶限为 1.4 万新元，申购 EC 的顶限为 1.6 万新元。这一 “硬门槛” 意味着，无论家庭积蓄多少、是否名下无房，只要月收入超过该标准，就无权直接申购，唯一的出路是向建屋局提交上诉，说明特殊情况请求豁免，上诉成功方可获得申购资格，失败则只能转向更昂贵的转售组屋或私人公寓。
这近 3000 宗上诉绝非偶然，其背后的趋势与问题值得深思。从增长态势来看，上诉人数的攀升并非短期波动：BTO 上诉从 2020 年的 804 宗持续上升，2023 年虽有回落，但近两年再度陡坡式增长；EC 上诉的 1.5 倍同比增幅，更凸显问题的严重性。更值得关注的是，EC 本是为 “夹心层” 设计的住房选项，价格介于 BTO 与私宅之间，如今连申购 EC 的家庭都大面积收入超标，说明被门槛挡在门外的，已不只是低收入群体，还包括中间偏上的工薪家庭，“夹心层” 的范围正不断扩大。
更关键的是，上诉人数仅为 “冰山一角”。现实中，还有大量家庭因不知道可上诉、或认为上诉无望，默默放弃申购资格；另有不少家庭甚至因明确知晓自己收入超标，连 BTO 抽签都未曾尝试。1825 宗 BTO 上诉、1147 宗 EC 上诉，只是那些不愿放弃、奋力争取的家庭，更多被门槛拦下的家庭，正在租房与高房价的夹缝中挣扎。
业内专家对这一现象给出了明确解读。新加坡国立大学商学院房地产系教授程天富指出，提出豁免申请的大多是收入仅略高于顶限的家庭，他们既不符合政府补贴住房的申购资格，又难以负担私人公寓的高昂价格，陷入两难境地。这类家庭主要分为两类：一是工作数年升职加薪后，收入略有增长但生活开销同步提升的中年夫妇；二是刚进入人工智能等高薪行业的年轻人，虽月收入达标，但积蓄有限，不足以购置私宅。
大亨房地产网站首席研究员麦俊荣则直言，上诉人数的激增，本质上反映出现行收入顶限已与市场实际情况脱节，亟需重新检视。他建议，当局不应单纯因上诉增多就盲目调高顶限，而应结合新加坡居民家庭收入增长、通胀水平等实际情况，科学决策调整方向。
事实上，现行收入顶限的不合理性，早已在社会发展中逐渐凸显。这一制度设计的初衷，是充当 “筛选器”，将高收入群体排除在外，确保政府补贴住房真正惠及中低收入家庭。但自 2019 年以来，新加坡居民家庭收入中位数持续上涨，尤其是科技、金融、专业服务等行业，收入增长更为明显，而 1.4 万新元、1.6 万新元的收入顶限，六年来始终未作调整。
与此同时，持续的通胀导致货币实际购买力缩水，2025 年 1.4 万新元的购买力，仅相当于 2019 年的 1.2 万新元甚至更低。但政策采用的是名义收入顶限，未考虑通胀因素，这意味着，即便顶限数字未变，实际门槛却在逐年提高，越来越多努力工作、实现收入增长的家庭，反而被 “挤出” 补贴住房的申请范围，成为 “被制造出来的夹心层”。
这些 “夹心层” 家庭有着鲜明的共性：他们并非真正的富人，收入仅略超顶限，但积蓄远不足以支撑私宅购置；他们努力工作、积极进取，收入超标恰恰是升职、加薪、换高薪工作的结果；他们并非想 “占便宜”，只是希望用自己缴纳的公积金（CPF）和税收，换取一套政府补贴的住房 —— 而这笔补贴，本就来自他们自身的贡献。但他们最终被拒绝，理由却简单而冰冷：“收入太高，不符合资格”。
这一矛盾，也让新加坡引以为傲的 “居者有其屋” 计划面临考验。该计划的核心的是 “公平” 与 “稳定”，而非单纯的 “低价”，但现行制度却在无形中惩罚努力工作的人，让 “努力升职加薪” 反而成为 “无法购屋” 的枷锁，显得既不合理，也缺乏温度。
针对这一问题，政府已有所回应。6 个月前，国家发展部长徐芳达与高级政务部长孙雪玲曾同时透露，政府正在检讨组屋和 EC 的购屋收入顶限，但政策调整需等到 “各方面条件成熟”，其中最关键的前提是确保组屋供应能够跟上，避免因申请人数激增导致申购难度加大、市场混乱。
但业内人士也指出，单纯调高收入顶限，或许只是 “治标不治本”。若将 BTO 顶限调高至 1.6 万新元、EC 顶限调高至 1.8 万新元甚至更高，只会让更多人涌入补贴住房市场，导致 BTO 申购率大幅攀升，原本符合资格的低收入家庭，反而会因竞争加剧更难中签，形成新的利益失衡，新的 “夹心层” 也会随之出现。
归根结底，上诉潮背后的核心问题，并非 “收入顶限该定多少”，而是现行的筛选机制过于单一 —— 仅以 “月收入” 这一个静态指标，来判断一个家庭的购屋能力，忽视了积蓄、净资产、工作年限等关键因素。一个刚毕业月入 8000 新元的年轻人，与一个工作 10 年月入 9000 新元但积蓄丰厚的中年人，购屋能力截然不同，但在现行制度下，却被用同一标准衡量。
对此，业内提出了多项优化建议，希望通过重构规则，破解 “夹心层” 购屋困境：
一是从 “全有或全无” 转向 “渐进式拥有”。现行制度下，要么完全有资格享受全额补贴购屋，要么完全无资格，缺乏过渡选项。可考虑为收入超过顶限 20% 以内的家庭，提供 “半补贴” 政策 —— 例如允许申购 BTO，但补贴额度减少 30%；或采用 “部分产权” 模式，允许家庭先购买 50% 产权，剩余部分向建屋局租赁，数年后再选择买断，让补贴梯度与收入梯度相匹配。
二是从 “静态顶限” 转向 “动态挂钩”。若保留收入顶限，可将其与居民家庭收入中位数、消费者价格指数（CPI）、房价指数挂钩，每年自动调整，让政策能够跟上市场变化，避免因顶限僵化导致越来越多家庭被排除在外。
三是从 “看月入” 转向 “看家底”。建立更立体的购屋能力评估体系，将收入、储蓄、工作年限、净资产等因素纳入综合评分，全面考量家庭的实际购屋能力，而非仅凭单一的月收入指标下判断，让政策更具灵活性与公平性。
值得一提的是，对于未 “超标”、符合购屋资格的家庭，新加坡政府也提供了多项组屋补助计划，各类津贴可叠加使用，购买转售组屋时，家庭最高可获 23 万新元补助，单身人士最高可获 11.5 万新元，大幅降低购屋门槛。这四项核心补助计划分别为：
增强版公积金购屋津贴（EHG）：针对首次购屋家庭（月收入≤9000 新元）及年满 35 岁的首次购屋单身人士（月收入≤4500 新元），最高可获 12 万新元（家庭）、6 万新元（单身人士）补助，津贴存入 CPF 普通账户，用于抵扣购房成本或贷款，适用于 BTO 及转售组屋，津贴金额随收入浮动，收入越低补贴越高。
公积金购屋津贴：专门针对首次购买转售组屋的申请人，家庭购买 2-4 房式组屋可获 8 万新元，5 房及以上可获 5 万新元；单身人士购买 2-4 房式可获 4 万新元，5 房及以上可获 2.5 万新元，家庭月收入需≤1.4 万新元，单身人士≤7000 新元，不可用于 BTO 申购。你可通过https://www.mnd.gov.sg/newsroom/press-releases/view/measures-to-cool-the-hdb-resale-market-and-provide-more-support-for-first-time-home-buyers查看此津贴的官方公告，并登录建屋发展局官网获取完整细则。
近居购屋津贴（PHG）：鼓励父母与子女就近居住，无收入上限、年龄限制及户型要求，家庭与父母同住可获 3 万新元，4 公里内居住可获 2 万新元；单身人士与父母同住可获 1.5 万新元，4 公里内居住可获 1 万新元，每人仅可申领一次，可通过建屋局官方工具查询
https://services2.hdb.gov.sg/webapp/BB292KM/BB292KM_ENQ核实住家和父母家两地的实际距离。
阶梯式公积金购屋津贴（家庭）：针对现居二房式组屋、想升级至三房式及以上组屋的二次购屋家庭，最高可获 1.5 万新元补助，适用于 BTO 及转售组屋，申请人过去 12 个月平均月总收入需≤7000 新元，可与近居购屋津贴叠加使用。你可登录建屋发展局专属页面
