2026 年 4 月，國家發展部長徐芳達在國會答覆議員提問時披露，2025 年新加坡向建屋發展局（HDB）提出購屋收入頂限豁免上訴的案件激增，其中申購預購組屋（BTO）的上訴達 1825 宗，較 2024 年的 1170 宗增長 56%；申購執行共管公寓（EC）的上訴更是達到 1147 宗，同比暴增 1.5 倍。兩大賽道合計近 3000 宗上訴，背後是越來越多新加坡家庭因 「收入超標」，被擋在政府補貼住房的門外，上訴成為他們實現 「居者有其屋」 的最後一搏。
要理解這一現象，首先要明確新加坡組屋與 EC 的購屋門檻：目前，申購 BTO 的家庭月收入頂限為 1.4 萬新元，申購 EC 的頂限為 1.6 萬新元。這一 「硬門檻」 意味著，無論家庭積蓄多少、是否名下無房，只要月收入超過該標準，就無權直接申購，唯一的出路是向建屋局提交上訴，說明特殊情況請求豁免，上訴成功方可獲得申購資格，失敗則只能轉向更昂貴的轉售組屋或私人公寓。
這近 3000 宗上訴絕非偶然，其背後的趨勢與問題值得深思。從增長態勢來看，上訴人數的攀升並非短期波動：BTO 上訴從 2020 年的 804 宗持續上升，2023 年雖有回落，但近兩年再度陡坡式增長；EC 上訴的 1.5 倍同比增幅，更凸顯問題的嚴重性。更值得關注的是，EC 本是為 「夾心層」 設計的住房選項，價格介於 BTO 與私宅之間，如今連申購 EC 的家庭都大面積收入超標，說明被門檻擋在門外的，已不只是低收入群體，還包括中間偏上的工薪家庭，「夾心層」 的範圍正不斷擴大。
更關鍵的是，上訴人數僅為 「冰山一角」。現實中，還有大量家庭因不知道可上訴、或認為上訴無望，默默放棄申購資格；另有不少家庭甚至因明確知曉自己收入超標，連 BTO 抽籤都未曾嘗試。1825 宗 BTO 上訴、1147 宗 EC 上訴，只是那些不願放棄、奮力爭取的家庭，更多被門檻攔下的家庭，正在租房與高房價的夾縫中掙扎。
業內專家對這一現象給出了明確解讀。新加坡國立大學商學院房地產系教授程天富指出，提出豁免申請的大多是收入僅略高於頂限的家庭，他們既不符合政府補貼住房的申購資格，又難以負擔私人公寓的高昂價格，陷入兩難境地。這類家庭主要分為兩類：一是工作數年升職加薪後，收入略有增長但生活開銷同步提升的中年夫婦；二是剛進入人工智慧等高薪行業的年輕人，雖月收入達標，但積蓄有限，不足以購置私宅。
大亨房地產網站首席研究員麥俊榮則直言，上訴人數的激增，本質上反映出現行收入頂限已與市場實際情況脫節，亟需重新檢視。他建議，當局不應單純因上訴增多就盲目調高頂限，而應結合新加坡居民家庭收入增長、通脹水平等實際情況，科學決策調整方向。
事實上，現行收入頂限的不合理性，早已在社會發展中逐漸凸顯。這一制度設計的初衷，是充當 「篩選器」，將高收入群體排除在外，確保政府補貼住房真正惠及中低收入家庭。但自 2019 年以來，新加坡居民家庭收入中位數持續上漲，尤其是科技、金融、專業服務等行業，收入增長更為明顯，而 1.4 萬新元、1.6 萬新元的收入頂限，六年來始終未作調整。
與此同時，持續的通脹導致貨幣實際購買力縮水，2025 年 1.4 萬新元的購買力，僅相當於 2019 年的 1.2 萬新元甚至更低。但政策採用的是名義收入頂限，未考慮通脹因素，這意味著，即便頂限數字未變，實際門檻卻在逐年提高，越來越多努力工作、實現收入增長的家庭，反而被 「擠出」 補貼住房的申請範圍，成為 「被製造出來的夾心層」。
這些 「夾心層」 家庭有著鮮明的共性：他們並非真正的富人，收入僅略超頂限，但積蓄遠不足以支撐私宅購置；他們努力工作、積極進取，收入超標恰恰是升職、加薪、換高薪工作的結果；他們並非想 「占便宜」，只是希望用自己繳納的公積金（CPF）和稅收，換取一套政府補貼的住房 —— 而這筆補貼，本就來自他們自身的貢獻。但他們最終被拒絕，理由卻簡單而冰冷：「收入太高，不符合資格」。
這一矛盾，也讓新加坡引以為傲的 「居者有其屋」 計劃面臨考驗。該計劃的核心的是 「公平」 與 「穩定」，而非單純的 「低價」，但現行制度卻在無形中懲罰努力工作的人，讓 「努力升職加薪」 反而成為 「無法購屋」 的枷鎖，顯得既不合理，也缺乏溫度。
針對這一問題，政府已有所回應。6 個月前，國家發展部長徐芳達與高級政務部長孫雪玲曾同時透露，政府正在檢討組屋和 EC 的購屋收入頂限，但政策調整需等到 「各方面條件成熟」，其中最關鍵的前提是確保組屋供應能夠跟上，避免因申請人數激增導致申購難度加大、市場混亂。
但業內人士也指出，單純調高收入頂限，或許只是 「治標不治本」。若將 BTO 頂限調高至 1.6 萬新元、EC 頂限調高至 1.8 萬新元甚至更高，只會讓更多人湧入補貼住房市場，導致 BTO 申購率大幅攀升，原本符合資格的低收入家庭，反而會因競爭加劇更難中籤，形成新的利益失衡，新的 「夾心層」 也會隨之出現。
歸根結底，上訴潮背後的核心問題，並非 「收入頂限該定多少」，而是現行的篩選機制過於單一 —— 僅以 「月收入」 這一個靜態指標，來判斷一個家庭的購屋能力，忽視了積蓄、凈資產、工作年限等關鍵因素。一個剛畢業月入 8000 新元的年輕人，與一個工作 10 年月入 9000 新元但積蓄豐厚的中年人，購屋能力截然不同，但在現行制度下，卻被用同一標準衡量。
對此，業內提出了多項優化建議，希望通過重構規則，破解 「夾心層」 購屋困境：
一是從 「全有或全無」 轉向 「漸進式擁有」。現行制度下，要麼完全有資格享受全額補貼購屋，要麼完全無資格，缺乏過渡選項。可考慮為收入超過頂限 20% 以內的家庭，提供 「半補貼」 政策 —— 例如允許申購 BTO，但補貼額度減少 30%；或採用 「部分產權」 模式，允許家庭先購買 50% 產權，剩餘部分向建屋局租賃，數年後再選擇買斷，讓補貼梯度與收入梯度相匹配。
二是從 「靜態頂限」 轉向 「動態掛鉤」。若保留收入頂限，可將其與居民家庭收入中位數、消費者價格指數（CPI）、房價指數掛鉤，每年自動調整，讓政策能夠跟上市場變化，避免因頂限僵化導致越來越多家庭被排除在外。
三是從 「看月入」 轉向 「看家底」。建立更立體的購屋能力評估體系，將收入、儲蓄、工作年限、凈資產等因素納入綜合評分，全面考量家庭的實際購屋能力，而非僅憑單一的月收入指標下判斷，讓政策更具靈活性與公平性。
值得一提的是，對於未 「超標」、符合購屋資格的家庭，新加坡政府也提供了多項組屋補助計劃，各類津貼可疊加使用，購買轉售組屋時，家庭最高可獲 23 萬新元補助，單身人士最高可獲 11.5 萬新元，大幅降低購屋門檻。這四項核心補助計劃分別為：
增強版公積金購屋津貼（EHG）：針對首次購屋家庭（月收入≤9000 新元）及年滿 35 歲的首次購屋單身人士（月收入≤4500 新元），最高可獲 12 萬新元（家庭）、6 萬新元（單身人士）補助，津貼存入 CPF 普通帳戶，用於抵扣購房成本或貸款，適用於 BTO 及轉售組屋，津貼金額隨收入浮動，收入越低補貼越高。
公積金購屋津貼：專門針對首次購買轉售組屋的申請人，家庭購買 2-4 房式組屋可獲 8 萬新元，5 房及以上可獲 5 萬新元；單身人士購買 2-4 房式可獲 4 萬新元，5 房及以上可獲 2.5 萬新元，家庭月收入需≤1.4 萬新元，單身人士≤7000 新元，不可用於 BTO 申購。你可通過https://www.mnd.gov.sg/newsroom/press-releases/view/measures-to-cool-the-hdb-resale-market-and-provide-more-support-for-first-time-home-buyers查看此津貼的官方公告，並登錄建屋發展局官網獲取完整細則。
近居購屋津貼（PHG）：鼓勵父母與子女就近居住，無收入上限、年齡限制及戶型要求，家庭與父母同住可獲 3 萬新元，4 公里內居住可獲 2 萬新元；單身人士與父母同住可獲 1.5 萬新元，4 公里內居住可獲 1 萬新元，每人僅可申領一次，可通過建屋局官方工具查詢
https://services2.hdb.gov.sg/webapp/BB292KM/BB292KM_ENQ核實住家和父母家兩地的實際距離。
階梯式公積金購屋津貼（家庭）：針對現居二房式組屋、想升級至三房式及以上組屋的二次購屋家庭，最高可獲 1.5 萬新元補助，適用於 BTO 及轉售組屋，申請人過去 12 個月平均月總收入需≤7000 新元，可與近居購屋津貼疊加使用。你可登錄建屋發展局專屬頁面
