在新加坡，考慮遺產規劃時，我們往往只關注撰寫遺囑、購買保險或安排財產轉移。然而，一個經常被忽視的重要方面是中央公積金（CPF）的分配。
根據意向調查，新加坡人從未進行過CPF提名。有些人以為家人會自動繼承他們的儲蓄，而另一些人則根本不了解規則。關鍵在於：如果沒有提名，你的CPF儲蓄可能無法按照期望的方式進行分配。
椰子提醒大家，CPF提名是你向公積金局發出的法律指示，具備正規的法律效應。它明確說明了在一個人去世後，誰應獲得TA的CPF儲蓄以及分配比例。其適用範圍包括：
普通帳戶（OA）存款
特別帳戶（SA）存款
保健儲蓄帳戶（MA）存款
退休帳戶（RA，若已開設）存款
未使用的CPF LIFE終身入息計劃退休金
進行提名可確保CPF儲蓄直接分配給指定的人員，無需經歷冗長的法律程序。然而，使用CPF購買的房產、家屬保障計劃（Dependant Protection Scheme）的賠付，以及在CPF投資計劃下的所有投資將無法依據提名分配。
需要注意的是，即使你之前在遺囑中指定了受益人，但只要沒有進行CPF提醒，你的CPF存款也不會按遺囑分配。
1）如果沒有CPF提名，CPF存款會如何分配？
若未作提名，則根據《無遺囑遺產繼承法》（非穆斯林適用）或回教法（穆斯林適用）的默認法律規則處理。
對於非穆斯林：公積金儲蓄遵循《無遺囑遺產繼承法》。該法案明確了繼承順位及分配比例。例如：
若您已婚並有子女：半數儲蓄歸配偶，剩餘部分由子女均分
若您已婚且無子女：配偶與父母按法定比例分配
若您未婚：遺產可能由父母、兄弟姐妹、祖父母甚至叔伯姑姨繼承（具體取決於在世親屬情況）
若無任何在世親屬：全部資產收歸國有
對於穆斯林：分配遵循回教法繼承原則（faraid），按固定比例分配給特定親屬。雖然法律能確保家人獲得遺產，但默認分配方案可能不符合你的個人意願。
椰子將以下通過案例說明為何沒有進行CPF提名，可能會導致CPF儲蓄分配為何最終可能不如個人意願：
案例1：已婚有子女，未作提名
半數公積金歸配偶，剩餘由子女均分。若你希望配偶獲得全部資產（例如用於支付房貸），則必須通過提名才能實現。
案例2：未婚且有年邁父母
公積金將由父母繼承。若父母一方已故，在世父/母僅能獲得半數，剩餘部分由兄弟姐妹分配。若你本意是全力保障在世父/母生活，此結果將與意願相悖。
案例3：擬將資產贈與慈善機構或朋友
法律不允許此種分配方案。未作提名時，僅《無遺囑繼承法》或回教法界定的家庭成員具備繼承資格。
另外，如果有人過世後，沒提名CPF受益人但又有親屬，TA的公積金將按照法律要求先行移交給「Public Trustee」，然後由Public Trustee處理這些錢。該機構在處理公積金資金時，是需要收費的！
如果「受益人」是未成年人，公積金還是要先交給Public Trustee管理這筆錢。二者的收費標準一致：
此外，無提名情況下的公積金分配流程可能耗時更長。法定繼承事務辦公室將介入處理，收取行政費用，並需要收集證明文件（如死亡證明、結婚證書等），這可能延誤親友獲取應急資金的時間。
2）如何進行CPF提名？
好消息是：進行公積金提名完全免費、手續簡便，且耗時不超過30分鐘。
第一步：選擇受益人並確認分配份額
確定你希望將公積金儲蓄分配給哪些對象及具體比例。你可以提名家庭成員、朋友或機構（如慈善組織），比例並不需要按人數比例分，可以任意選擇（比如給父母33%，妻子67%都是可以的）。
第二步：提交提名
目前支持兩種辦理方式（線上&線下）：
①線上完成提名：使用Singpass登錄公積金官網辦理，網址為https://www.cpf.gov.sg/member/tools-and-services/forms-e-applications/make-a-cpf-nomination?deeplink=true。你需要兩名非受益人的見證人（年滿21歲）進行數字認證。
②線下提名：需攜帶身份證前往任意公積金服務中心，在見證人陪同下現場辦理。
不管採用哪種方式，你都需提前準備好受益人的全名及身份證件號碼。你必須通過面對面告知、簡訊、電話或電子郵件等正式方式通知被選定的見證人。以便他們在登錄公積金官網完成見證程序時，能夠確認您申請公積金提名的真實意願。請提醒見證人在您提交提名後的7天內完成見證操作。
另外，若你計劃指定超過15位受益人，你只能親臨公積金服務中心辦理。
若你無法找到合適的見證人，可預約前往公積金服務中心，由工作人員擔任見證人。
你也可攜帶Singpass及受益人資料前往任意ServiceSG服務中心進行線上提名。該中心工作人員將協助您在公積金官網完成在線提名表格填寫。具體網點地址及營業時間請查閱ServiceSG服務中心列表https://www.psd.gov.sg/servicesg/。
第三步：確認完成
提名登記成功後，公積金局將寄發確認函。請妥善保管該函件並告知您的受益人。與遺囑不同，你無需通過律師即可辦理。
之後，如果本人不幸離世，受益人將通過支票或者GIRO的方式一次性收到屬於TA的份額。
3）如何更新CPF提名信息？
婚姻、離婚、子女出生或家庭糾紛都可能使舊的公積金提名變得不適用或失效。需要特別注意以下幾種情況：
①結婚：對於非穆斯林而言，結婚會自動撤銷原有提名信息。若仍希望由配偶或他人繼承，需重新辦理提名。
②離婚：離婚不會自動撤銷現有提名。若未更新提名，前配偶可能仍保留繼承資格。
③受益人身故：若受益人先於你離世，其份額將按比例分配給其他在世受益人（除非您已調整分配比例）。
④優先順序變更：你可能最初提名父母繼承，但後期希望改為由配偶子女繼承。
公積金局不會自動更新你的提名信息。你有責任定期核查並修訂提名。椰子建議每幾年或在經歷重大人生事件（如結婚、離婚、子女出生、購置房產）後檢查提名內容。
4）除了CPF提名外，還應該提前做哪些保障？
除了公積金提名外，您還應訂立遺囑以處理其他資產。若有未成年子女，也可通過遺囑安排監護事宜。
你亦可預先設立永久授權書（LPA），確保在喪失心智能力時由信任之人代為決策。
若希望避免在遭遇不測時依靠額外維生手段延長生命，預先醫療指示（AMD）也是值得準備的安排。
在辦理這些行政手續的同時，不妨同步整理你的人壽保險單以確保周全。請將上述做法視為一種低投入、高回報的財務舉措，能為家人和親屬帶來長久的安心保障。
