新加坡於2001年引入了一種名為退休輔助計劃 (SRS)的自願儲蓄方案，幫助本地居民及外籍人士儲備退休資金。
在此計劃中，用戶能夠利用稅務減免的機會：新加坡公民和永久居民每年最多可享受15,300新元的稅務減免，而外籍人士可享有高達35,700新元的減免。此外，每年的個人整體稅務減免可達80,000新元。
要參與SRS計劃，你需在當地主要銀行之一開設帳戶。然而，實際的投資選擇並不限於這些銀行的產品，你可以通過其他各類金融機構進行多樣化投資。一旦達到法定退休年齡（目前為63歲），即可無罰金地開始提取資金，如果提前提取，則會受到相應的稅務和罰金。
一般而言，SRS帳戶的資金僅能獲取極低的銀行利息，因此為了增強退休時期的財務保障，建議進行以下這些投資：
1）股票
我們可以用SRS資金投資在新加坡交易所（SGX）上市的股票。需要注意的是，開立SRS帳戶的銀行不一定是投資通道，大多數情況下仍可沿用現有的證券經紀商。
對於已將大部分儲蓄投入本地股市的投資者而言，這種方式尤為便捷——既可延續常規投資操作，又能享受節稅回報。即便是未涉足股市的投資者，也能輕鬆入手優質新加坡藍籌股，包括星展銀行、華僑銀行、大華銀行、新電信等。
2）房地產投資信託（REITs）
與股票投資類似，我們可投資在新加坡上市的房地產投資信託。由於REITs交易方式與股票相同，同樣可通過現有券商進行操作。
新交所約有40隻REITs上市產品，其派息率通常較高。需注意：用SRS資金投資REITs時，所有分紅將自動轉入SRS帳戶而非以現金形式發放，但這些分紅可繼續用於再投資。
3）交易所交易基金（ETFs）
ETF通過跟蹤區域或國家指數、特定行業股票、REITs、債券、大宗商品等金融工具來複製寬基指數組合。
新加坡有兩隻跟蹤海峽時報指數（STI）的ETF——SPDR STI ETF和日興資管新加坡STI ETF。債券ETF方面，ABF新加坡債券基金包含新加坡政府及政府關聯機構發行的債券，日興資管新元投資級公司債ETF則投資於評級為投資級的公司債券。新交所還上市了包括3隻REITsETF、SPDR黃金ETF在內的多隻其他ETF產品。
4）債券
新交所上市的多隻零售債券也可用SRS資金投資，包括淡馬錫關聯的Astrea私募債券系列及其他零售債券。
通過輝立證券（POEMS）等本地券商，可用SRS追加資金投資股票、REITs以及其他上市證券（如ETF和零售債券）。
5）新加坡儲蓄債券（SSB）
雖然新加坡儲蓄債券於2015年末推出，但直到2018年12月才開放SRS資金投資通道。同時新加坡金管局宣布個人SSB投資上限翻倍至20萬新元。這類產品風險極低，是風險規避型投資者實現SRS資金保值增值的理想選擇。
6）定期持股計劃（RSS）
每月最低100新元即可通過定期持股計劃投資新交所上市的股票、債券、ETF和REITs。該計劃特別適合缺乏投資經驗且不願頻繁監控投資組合的入門級投資者。
目前新加坡有四家券商提供RSS計劃：華僑銀行藍籌股投資計劃、郵政儲蓄銀行/星展銀行Invest-Saver計劃、輝立證券持股積累計劃、FSMOneETF定期投資計劃。各計劃對可投資股票類型和經紀費用均有不同規定。
7）智能投顧
隨著投資工具日益豐富，我們可將智能投顧納入投資組合。多數智能投顧公司通過複雜算法為零售投資者提供專業組合管理服務比如Stashaway和Endowus，也可將SRS追加資金投入風險較低的現金管理帳戶——相比閒置資金能獲得更高利息收益。
8）單位信託/共同基金
SRS資金還可投資單位信託和共同基金，且不限於三家SRS管理機構發行的產品——這意味著我們擁有更廣泛的選擇空間。
通過FSMOne、GROW with Singlife和dollarDEX等平台，可用SRS資金投資多種單位信託產品。這些平台還允許自主選擇投資區域、行業領域乃至基金經理。
9）保險產品/年金
SRS資金也可用於購買保險產品和年金。但需注意：人壽保險產品存在購買限制，通常僅限投資躉交保費產品（包括 recurrent 躉交產品），且不得用於購買重疾險、健康險和長期護理險產品。
具體投資需諮詢保險代理人或保險公司確認。
10）定期存款
若是極度風險規避型投資者且不確定如何配置資金，可選擇定期存款而非現金閒置。這樣既能保持極低風險水平，又能獲得顯著提升的利息收益。只是新加坡當前利率水平正在降低，定期存款的利率可能更沒那麼具有吸引力。
通過這一特殊的計劃，你不但可以有效地優化稅務支出，同時也能更好地為將來的退休生活做好充分的準備。希望這些投資建議能夠幫助您順利邁出理財規劃的第一步。
