最近，新加坡衛生部公布了一項可能波及全島居民的重大政策變動：綜合健保計劃 Integrated Shield Plan（IP）的附加險（rider）規則即將迎來調整。
衛生部明確規定，自2026年4月1日開始，未來的附加險將不再涵蓋IP的最低自付額（Minimum Deductible）。這意味著，無論你購買的是何種檔次的附加險，住院時產生的第一筆自付費用，都得由自己承擔。
那麼，這筆自付額大概是多少呢？依據現有數據，不同病房等級對應的自付額有所不同：
選擇C/B2+病房，需自付1500新元；
入住B1病房，自付額為2000新元；
要是住A病房，自付額則升至3000新元；
而選擇私人醫院的話，自付額高達3500新元。
另外，在費用分擔比例方面，此前病人只需支付5%的co-payment 費用，且一年最多支付 3000新元。但新政策實施後，這一上限將提高至6000新元。雖然5%的支付比率保持不變，不過政府考慮到近年來醫藥費用上漲迅速，3000新元的上限已難以覆蓋真實的醫療成本。需要特別說明的是，對於超過6000新元的那部分費用，保險公司仍需按照至少5%的比例進行支付（實際支付比例可以高於 5%，但不能低於5%）。
為什麼要這樣改？會不會變貴？
政府這次的邏輯其實很簡單：附加險把病人的自付額壓得過低，結果讓醫療需求被放大：患者更願意做檢查和治療，醫療機構也更敢開單。數據上看，有附加險的群體索賠頻率是沒有附加險的1.4倍，每次索賠金額高40%，平均多出約4000新幣。目前71%的新加坡居民擁有IP，其中67%另外購買附加險；在這些附加險用戶中，每3人就有2人選擇「最高保障型」。在這樣的結構下，醫療費用持續上揚，因此政府才決定介入調整。
聽上去要多付錢？
但保費直接便宜三成
此次政策調整的核心，是以個人適當增加一點費用承擔比例，來換取保費的大幅度降低。
據衛生部和保險公司的預估，新政策實施後，保費平均降幅將達到30%。具體來看，如果選擇私人醫院附加險，一年能節省大約600 新幣；要是選擇政府醫院附加險，一年也能省下約200新幣。
對於眾多家庭而言，保費節省下來的這部分金額，遠遠超過了他們需要額外承擔的那部分自付費用，無疑是實實在在的利好。
什麼時候開始？
你是不是會被自動轉？
分三種情況：
1. 2026 年4月1日後買附加險，直接用新規則。
2. 2024/11/27 – 2025/3/31購買的附加險， 從 2028 年起自動轉新制（給大家兩三年緩衝）。
3. 你現在已經有附加險，不強制轉新制，可以繼續舊制度。保險公司可以調整條款和保費，你也可以隨時自願轉去新制，以換更便宜的保費。
那要付多少錢？
會不會一下子很可怕？
根據衛生部的統計數據，在所有提出實際索賠的人里：
有60%的人能夠完全憑藉保健儲蓄（MediSave）就支付完相關費用；
30%的人最終實際支付的金額不超過1000新元；
僅有10%的人需要支付超過1000新元的費用，這部分人通常是在私人醫院就醫。
由此可見，對於大多數人而言，稍微提高一點自付額度，就能在每年保費上節省不少開支。這相當於用短期的少量付出，換取長期的穩定保障，從整體情況來看，對多數家庭是有益的。
