通常，在我們開立第一個銀行儲蓄帳戶時，往往會選擇開戶門檻最低的選項，例如對初始存款金額、最低餘額收費或享受存款利息的其他條件要求較低的帳戶。然而，這類基礎款銀行儲蓄帳戶通常也只提供每年0.05%的低基準利率，這幾乎不足以抵消通貨膨脹。
當然，日常生活中我們也會接觸到高息儲蓄帳戶，有可能從現金儲蓄中獲得可觀的回報，但這些帳戶往往要求我們滿足諸多條件，例如完成信用卡消費、購買投資或保險產品，或達成其他要求，才能獲得更高的獎勵利率。
對於薪水不算太高的上班族來說，根據自身需求的不同，選擇最合適的銀行存錢至關重要。椰子選出了7家銀行的開戶選擇，並將帳戶分為兩類：(1) 無工資存入要求的高息帳戶，和 (2) 至少有工資存入要求的帳戶。
無工資存入要求的銀行
這類銀行儲蓄帳戶提供較高的基準利率，且多數不要求我們滿足任何條件（只有Trust Bank需要每月工資存入）。
1）GXS Bank
GXS是由Grab和新電信（Singtel）聯合支持的數字銀行，於2022年8月開始提供限定服務。它致力於為企業家、零工經濟從業者和職場新人等無法充分享受銀行服務或未開設銀行帳戶的群體提供更多金融服務。
持有GXS主儲蓄帳戶後，你最多可以創建8個個性化儲蓄口袋（Savings Pocket）。這些口袋的功能類似於定期存款帳戶，你可以定期轉入資金，用於特定的財務目標，例如度假基金、裝修儲蓄，甚至是每月為未來投資做準備的退休儲備。
這些儲蓄口袋提供的利率高於主儲蓄帳戶。一個GXS儲蓄帳戶的總存款上限為95,000新元，其中最多可在3個加速口袋（Boost Pokcet）中存入85,000新元，並享受更高利率：
主儲蓄帳戶：年利率 1.08%
Savings Pocket帳戶：年利率 1.38%
Boost Pocket帳戶：年利率 1.38%
最高存款額：95,000新元
2）MariBank
MariBank由新加坡科技巨頭冬海集團（Sea Group）所有，是新加坡三家數字銀行中最晚於2023年3月向公眾提供服務的。其目標是通過旗下的Shopee、Garena和SeaMoney三大平台，更深入地融入新加坡的數字經濟，尤其是在年輕消費者和中小企業群體中。
開立MariBank儲蓄帳戶後，利息將按日計入，這與其它數字銀行類似，並且利息情況可以在手機應用上追蹤。
此外，通過MariBank儲蓄帳戶，用戶還可以在Shopee電商平台上進行無縫支付。目前，MariBank帳戶的存款上限設定為100,000新元，並享有以下利率：
儲蓄帳戶：年利率 1.28%
最高存款額：100,000新元
3）Trust Bank
Trust Bank是由渣打銀行和職總平價FairPrice Group共同支持的數字銀行。除了銀行服務外，Trust Bank還利用其潛在的百萬客戶生態系統，為用戶在FairPrice Group旗下商店消費時提供高達21%的優惠折扣。
Trust Bank儲蓄帳戶利率詳情：
Zen計劃：年利率 0.50%
Signature計劃：0.10% p.a. 基準利率 + 滿足4項獎勵類別中的3項，最高可達1.30% p.a.（其中工資存入貢獻0.50% p.a.）
Flex計劃：滿足8項獎勵類別中的3項，最高可享年利率 2.5%
最低工資存入要求：1,500新元
最高存款額：首1,200,000新元的存款可享受獎勵利率
具體而言，一名NTUC工會會員，如果每月完成至少5筆卡交易且每月總消費額至少達到30新元，就可能有資格獲得最高2.5%的利率；非NTUC會員在最高1,200,000新元的總存款額上可賺取2.4%的利率。超過首1,200,000新元的部分將僅獲得0.05%的基準利率。
需要存入工資的高利率帳戶
接下來，我們來看那些只需存入月薪即可提供最高利息的高息儲蓄帳戶，請注意，有效利率是考慮複利後的真實年利率，因此和名義利率有些許差別。
4）OCBC 360
OCBC 360 是一個受歡迎的高息儲蓄帳戶，滿足的條件越多，帳戶持有人獲得的層級利率就越高。
雖然需要滿足的條件多樣，從信用卡消費到購買保險、投資合格產品等，我們重點關注因存入工資而獲得的利率：
利率：首75,000新元存款年利率 1.20%，接下來25,000新元存款年利率 2.40%
有效利率：100,000新元存款的有效年利率為 1.50%
每月最低工資存入要求：1,800新元
最高存款額：首 100,000 新元存款可享受獎勵利率
5）中國銀行 SmartSaver
中國銀行SmartSaver，在開戶人滿足所需條件後即可為TA提供獎勵利息。首100,000新元存款可賺取最高5.3%的年化獎勵利率，而超過100,000新元至1,000,000新元的餘額部分最高利率為0.80%。
雖然基準利率為0.20%，但如你滿足其他條件，例如存入工資（0.80%獎勵利息）、購買保險（最高3.0%獎勵利息）、使用其信用卡消費（介於0.75%和1.25%獎勵利息之間）以及完成每月至少3筆30新元的帳單支付（最高0.10%獎勵利息），則有可能獲得更高的利率。
利率：年利率1.0%（適用於2,000新元及以上的工資存入）
每月最低工資存入要求：2,000新元
最高存款額：首10萬新元存款可享受上述獎勵利息（其他最高至百萬新元部分的存款僅能獲得最高 0.8% 的利息）
6）渣打銀行Bonus$aver
渣打銀行Bonus$aver計劃包含一個Bonus$aver帳戶（這是新加坡提供最高利率之一的活期帳戶）和一張可連結到Bonus$aver帳戶的Bonus$aver World MasterCard（可選借記/信用卡）。
同樣，渣打銀行Bonus$aver也通過進行其他合資格交易（包括信用卡消費獎勵最高1.55%獎勵利息）、至少完成3筆帳單支付（最高0.23%獎勵利息）、投資（最高2.5%獎勵利息）和購買保險（最高2.5%獎勵利息）來獎勵其儲戶。
利率：1.55%（適用於工資存入 + 0.05%的基準利率）
每月最低工資存入要求：3,000新元
最高存款額：首100,000新元存款可享受獎勵利率
7）馬來亞銀行Save Up
馬來亞銀行Save Up帳戶是另一個高息儲蓄帳戶，你可從多達9種產品和服務中選用1到3種產品，除了0.25%年利率的基準利率外，即可按照選用產品的數量獲得獎勵利息。獎勵利率適用於首75,000新元存款。
有效利率：0.78%（基準利率0.25% + 首50,000新元存款年利率 0.30%；後續25,000新元存款年利率1.00%）
每月最低工資存入要求：2,000 新元
最高存款額：首75,000新元存款可享受獎勵利率
在各類銀行儲蓄帳戶中，三家數字銀行——GXS、Trust Bank和MariBank——提供了相對較高的利率。其中，GXS和MariBank沒有任何最低工資存入要求，這意味著無論我們收入水平如何，都能享受這些利率。
不過，在選擇銀行儲蓄帳戶以最大化我們的存款（包括月薪）利息時，我們不應只考慮利率，還需關注可享受較高利息的存款額度上限。此外，某些銀行帳戶（如Trust Bank）甚至可能提供儲蓄帳戶以外的額外福利，例如在其商戶合作夥伴（如NTUC FairPrice集團）購物時享受折扣。在選擇銀行帳戶以實現儲蓄最大化時，全面考量這些因素至關重要。
