新加坡金管局（MAS）近日对星展银行（DBS Bank）实施了一系列严厉的监管措施，包括暂停其新业务收购、非必要的IT系统变更、分行和ATM网络的缩减等，以期该行能够解决其频繁出现的数字银行服务中断的问题，这些措施将持续六个月，或根据情况延长或调整。
图源：8world
这是新加坡金管局对共和国最大银行采取的最严厉的惩罚性措施，也是该局在过去十年中对任何银行采取的最严厉的惩罚性措施。
星展银行频繁遭遇服务中断
星展银行是新加坡最大的本地银行，也是亚洲最大的数字银行之一，拥有超过500万个数字银行客户，以及约2000个ATM和分行网络，提供了各式数字银行服务，包括网上银行、手机银行、支付应用、电子钱包等。
然而，在过去一年里，星展银行的数字银行服务却屡屡出现故障，给客户带来了不便和困扰，根据新加坡金管局的统计
星展银行在2023年共发生了五次重大的服务中断
3月29日：由于一个软件错误，导致星展银行网站和手机应用无法访问，持续了约两个小时。
5月5日：由于一个网络故障，导致星展银行网站、手机应用、支付应用和ATM无法使用，持续了约四个小时。
9月26日：由于一个硬件故障，导致星展银行网站、手机应用、支付应用和ATM无法使用，持续了约三个小时。
10月14日：由于一个数据中心故障，导致星展银行网站、手机应用、支付应用和ATM无法使用，持续了约12个小时。
10月20日：由于一个支付应用故障，导致星展银行PayLah!无法使用，持续了约两个小时。
这些服务中断不仅影响了星展银行的客户，也影响了其他使用其支付平台或基础设施的商家和消费者。例如，在10月14日的停电期间，许多商家无法接受任何形式的电子支付 。
这些服务中断也引发了客户对星展银行的不满和不信任。许多客户在社交媒体上抱怨和质疑星展银行的技术能力和管理水平。
新加坡金管局对星展银行采取监管措施
新加坡金管局对星展银行的服务中断表示严重关切，并对该行进行了调查和评估。新加坡金管局发现，星展银行的服务中断主要是由于其IT系统的设计、开发、测试和运维方面的缺陷和不足所导致的。
新加坡金管局认为，星展银行未能有效地管理其技术风险，也未能及时地恢复其服务和沟通其客户，新加坡金管局指出，星展银行的服务中断不仅损害了该行的声誉，也损害了新加坡作为一个金融中心的声誉 。
因此，新加坡金管局对星展银行采取了一系列严厉的监管措施，以期该行能够解决其根本问题，提高其数字银行服务的弹性和可靠性。
这些措施包括
暂停六个月的非必要IT系统变更：在此期间，星展银行只能进行与安全、监管合规和风险管理相关的IT系统变更，以确保该行投入所需的资源和注意力来加强其技术风险管理系统和控制。
暂停六个月的新业务收购：在此期间，星展银行不得收购任何新的企业或业务，以避免增加其IT系统的复杂性和负担。
暂停六个月的分行和ATM网络缩减：在此期间，星展银行不得减少其在新加坡的分行和ATM网络的规模，以确保在出现新的服务中断时，该行的客户有足够的选择和便利。
增加额外资本要求：为了应对运营风险，星展银行必须对其风险加权资产应用1.8倍的乘数，并保留约16亿美元的额外资本。这比之前应用的1.5倍乘数有所增加。
这些措施将持续六个月，或根据情况延长或调整。新加坡金管局将在六个月结束时审查星展银行的进展情况，并可能采取进一步行动。
星展银行如何回应和改进？
面对新加坡金管局的监管措施，星展银行表示尊重并接受，并承诺采取必要的措施来改善其数字银行服务，星展银行表示，这些措施不会影响其现有业务和客户。
图源：8world
星展集团主席佘彼得（Peter Seah）在一份新闻声明中为数字银行业务中断道歉，并表示高级管理层将被追究责任，并在薪酬上受到影响。
他补充说，在过去的几个月里，星展集团一直在努力加强其弹性和业务连续性，以便在事件发生时能够更快地恢复。
该银行正在推出一个“全面的路线图”，以提高技术弹性，包括近期和长期措施，以加强技术治理、人员和领导力，以及系统和流程。
据报道，该银行将拨出8000万新元（5840万美元）的“特别预算”，以增强系统的弹性，还承诺，在三个月内将停机时间限制在每月平均不超过1.5小时，并为三项关键的数字银行服务设定新的服务可用性目标——余额查询、海外支付和国内支付。
