新加坡作为全球金融中心，其保险产品也受到越来越多外国人，尤其中国客户的青睐。
本文旨在从几个方面对新加坡保险做一简要介绍，它有什么独特的优势，有哪些产品值得中国客户购买，如何购买以及后续服务。
01 新加坡保险有什么优势
性价比高
相同的保额，新加坡寿险的保费比中国更便宜，保单性价比更高。尤其定期寿险，比中国大陆或香港都便宜非常多，并且中国客户享受与本地新加坡人同等费率。
可选保额更大
通常推荐寿险保额为个人年收入的11倍，重疾险保额为个人年收入的5倍，以真正满足用保险来补偿收入损失的目的。目前在国内，寿险保额上限大多为150万人民币，重疾险为50万人民币，对于大多数一线城市小康家庭来说都远远不够。
相比之下，中国人在新加坡买寿险无保额上限，重疾险则可以保到50万新币（约250万人民币）。
投资回报更高
新加坡保险公司为全球性运营，投资管道多，范围广，可以在全球各地选择回报潜力比较好的项目，为购买分红型产品的客户赚取较高回报。
货币稳定
新加坡投资类型的保险产品主要有新币或美金可选，其中新币与一篮子主要贸易国家的货币挂钩，确保其汇率更加稳定。以新币或美金进行一部分资产配置，可以分散人民币贬值造成资产缩水的风险。
合理避税
新加坡不征收遗产税。购买新加坡人寿保险，如被保人身故，受益人所得的赔偿免征遗产税，使财富更有效传承。
监管极其严格
新加坡法制健全，金融管理局（MAS）对保险公司和代理的监管体制以高效率、高透明和严格闻名，最大限度地保障客户利益。
此外，保险索偿投诉局（FIDReC）服务范围包括来新加坡投保的外国人，为中国客户的合法权益提供有力保障。
主权独立且政治风险低
很多高净值人士购买海外保险是出于“资产配置、分散风险”的考量。相较于香港，新加坡是一个独立主权国家，政治经济环境相对稳定，在新加坡进行资产配置能更有效地分散风险、保证财产安全。
02 哪些保险类型值得来买
定期或终身寿险
两者均在受保人离世时进行赔偿。前者主要用于保障家庭“顶梁柱”意外身故情况下，其他家庭成员的正常生活；后者则更适用于财富传承。
特点：
相比内地和香港，保费更便宜，可选保额更高
除外条件较少，仅保单生效一年内自杀不予赔付，因其他任何原因身故都保
如果受保人患终末期疾病（被诊断生存时间不超过12个月），可提前获得身故赔偿
万能险
这是一种包含保障和投资两大功能的寿险产品，所缴的保费分别进入一个风险账户和一个投资账户，其中投资部分可完全交由保险公司打理，客户也可以自主进行对冲基金、债券、股票等投资，仅由保险公司负责托管。
特点：
单笔缴费，高杠杆人寿保障
灵活度高，每年可从账户中免费取现
适宜高净值客户的财富传承与遗产分配
重疾险
作为国内社保的补充，并用来补偿患病期间的收入损失，可保早、中、晚期重疾。
特点：
新加坡人寿保险协会（LIA）对37种晚期重疾进行统一定义，目前国内有行业统一定义的重疾仅25种
可以选择的保额更高，更能满足高收入人群的保障需要
等待期较短，通常为90天
高端医疗险
适宜高净值、有海外医疗保障需求的客户。
特点：
全球直付，不需自己垫付医疗费
保障范围广泛，除住院和门诊治疗外，还可选择包括怀孕分娩、疫苗、健康体检、牙科、眼科护理等
庞大的医疗网络，覆蓋全球各个国家最优质的医疗资源
24小时不间断的国际医疗援助
储蓄分红型保险
保本、低风险的增值型保险产品。
特点：
新加坡所有分红型保险的计划书一律用最高4.75%的年投资回报率来计算收益。同时，每家保险公司分红型基金的运营成本及过去的实际投资回报率必须向大众公布
产品设计多样，适应客户的不同需求，如子女的教育储备或自己的退休规划等
投资型保险
根据客户个人的风险承受能力，进行基金定投的产品。不保本，但潜在收益更高。
特点：
保费100%用于投资，且额外赠送启动红利
超过百支全球顶尖优质基金可供选择，投资期间基金转换零手续费
新币或美金计价，分散货币风险
若受保人身故，保险公司返还此时账户金额或投资本金的101%，取其高
03 购买流程如何
外国人购买新加坡保险的大致流程如下：
与新加坡本地保险代理充分沟通，确定基本的保险方案
如购买需要健康申报的保单，保险代理提前向客户收集健康资料，进行预核保，以确定客户是否可以受保、是否需要来新加坡体检、有无除外条款或额外保费。
客户确定来新加坡的行程，一般建议至少逗留2-3天。
客户到达新加坡之后前往体检（如需要），同一天内做好保单申请材料。
若无特殊情况，通常5个工作日内保单可以批准生效。3周之内保单材料通过邮寄送达客户在国内的地址，或通过电邮传给客户。
额外需要注意几点：
客户必须在新加坡签署保单，否则保单无效。可以通过入境时海关盖章的白卡（Immigration Card）来证明。此后任何手续，包括理赔，客户都不必来新加坡办理。
第一笔保费可以通过信用卡（Visa或Mastercard）、电汇或银行转账缴付，缴纳后续保费可选电汇或银行转账。为了客户缴费方便，通常也会协助客户开一个新加坡本地的银行户口。
如需索赔，客户只需邮寄理赔所需资料（理赔表格、身故证明、重疾诊断报告等）到新加坡保险公司。公司理赔后，可直接把理赔款电汇至客户私人账户，或邮寄有客户姓名的现金支票。
如有任何疑问，欢迎联络木子鱼（微信号：mu4zi3yu2 电话：06586447202）。本人是新加坡持证保险顾问，将竭诚为您服务。
