新加坡作為全球金融中心，其保險產品也受到越來越多外國人，尤其中國客戶的青睞。
本文旨在從幾個方面對新加坡保險做一簡要介紹，它有什麼獨特的優勢，有哪些產品值得中國客戶購買，如何購買以及後續服務。
01 新加坡保險有什麼優勢
性價比高
相同的保額，新加坡壽險的保費比中國更便宜，保單性價比更高。尤其定期壽險，比中國大陸或香港都便宜非常多，並且中國客戶享受與本地新加坡人同等費率。
可選保額更大
通常推薦壽險保額為個人年收入的11倍，重疾險保額為個人年收入的5倍，以真正滿足用保險來補償收入損失的目的。目前在國內，壽險保額上限大多為150萬人民幣，重疾險為50萬人民幣，對於大多數一線城市小康家庭來說都遠遠不夠。
相比之下，中國人在新加坡買壽險無保額上限，重疾險則可以保到50萬新幣（約250萬人民幣）。
投資回報更高
新加坡保險公司為全球性運營，投資管道多，範圍廣，可以在全球各地選擇回報潛力比較好的項目，為購買分紅型產品的客戶賺取較高回報。
貨幣穩定
新加坡投資類型的保險產品主要有新幣或美金可選，其中新幣與一籃子主要貿易國家的貨幣掛鉤，確保其匯率更加穩定。以新幣或美金進行一部分資產配置，可以分散人民幣貶值造成資產縮水的風險。
合理避稅
新加坡不徵收遺產稅。購買新加坡人壽保險，如被保人身故，受益人所得的賠償免徵遺產稅，使財富更有效傳承。
監管極其嚴格
新加坡法制健全，金融管理局（MAS）對保險公司和代理的監管體制以高效率、高透明和嚴格聞名，最大限度地保障客戶利益。
此外，保險索償投訴局（FIDReC）服務範圍包括來新加坡投保的外國人，為中國客戶的合法權益提供有力保障。
主權獨立且政治風險低
很多高凈值人士購買海外保險是出於「資產配置、分散風險」的考量。相較於香港，新加坡是一個獨立主權國家，政治經濟環境相對穩定，在新加坡進行資產配置能更有效地分散風險、保證財產安全。
02 哪些保險類型值得來買
定期或終身壽險
兩者均在受保人離世時進行賠償。前者主要用於保障家庭「頂樑柱」意外身故情況下，其他家庭成員的正常生活；後者則更適用於財富傳承。
特點：
相比內地和香港，保費更便宜，可選保額更高
除外條件較少，僅保單生效一年內自殺不予賠付，因其他任何原因身故都保
如果受保人患終末期疾病（被診斷生存時間不超過12個月），可提前獲得身故賠償
萬能險
這是一種包含保障和投資兩大功能的壽險產品，所繳的保費分別進入一個風險帳戶和一個投資帳戶，其中投資部分可完全交由保險公司打理，客戶也可以自主進行對沖基金、債券、股票等投資，僅由保險公司負責託管。
特點：
單筆繳費，高槓桿人壽保障
靈活度高，每年可從帳戶中免費取現
適宜高凈值客戶的財富傳承與遺產分配
重疾險
作為國內社保的補充，並用來補償患病期間的收入損失，可保早、中、晚期重疾。
特點：
新加坡人壽保險協會（LIA）對37種晚期重疾進行統一定義，目前國內有行業統一定義的重疾僅25種
可以選擇的保額更高，更能滿足高收入人群的保障需要
等待期較短，通常為90天
高端醫療險
適宜高凈值、有海外醫療保障需求的客戶。
特點：
全球直付，不需自己墊付醫療費
保障範圍廣泛，除住院和門診治療外，還可選擇包括懷孕分娩、疫苗、健康體檢、牙科、眼科護理等
龐大的醫療網絡，覆蓋全球各個國家最優質的醫療資源
24小時不間斷的國際醫療援助
儲蓄分紅型保險
保本、低風險的增值型保險產品。
特點：
新加坡所有分紅型保險的計劃書一律用最高4.75%的年投資回報率來計算收益。同時，每家保險公司分紅型基金的運營成本及過去的實際投資回報率必須向大眾公布
產品設計多樣，適應客戶的不同需求，如子女的教育儲備或自己的退休規劃等
投資型保險
根據客戶個人的風險承受能力，進行基金定投的產品。不保本，但潛在收益更高。
特點：
保費100%用於投資，且額外贈送啟動紅利
超過百支全球頂尖優質基金可供選擇，投資期間基金轉換零手續費
新幣或美金計價，分散貨幣風險
若受保人身故，保險公司返還此時帳戶金額或投資本金的101%，取其高
03 購買流程如何
外國人購買新加坡保險的大致流程如下：
與新加坡本地保險代理充分溝通，確定基本的保險方案
如購買需要健康申報的保單，保險代理提前向客戶收集健康資料，進行預核保，以確定客戶是否可以受保、是否需要來新加坡體檢、有無除外條款或額外保費。
客戶確定來新加坡的行程，一般建議至少逗留2-3天。
客戶到達新加坡之後前往體檢（如需要），同一天內做好保單申請材料。
若無特殊情況，通常5個工作日內保單可以批准生效。3周之內保單材料通過郵寄送達客戶在國內的地址，或通過電郵傳給客戶。
額外需要注意幾點：
客戶必須在新加坡簽署保單，否則保單無效。可以通過入境時海關蓋章的白卡（Immigration Card）來證明。此後任何手續，包括理賠，客戶都不必來新加坡辦理。
第一筆保費可以通過信用卡（Visa或Mastercard）、電匯或銀行轉帳繳付，繳納後續保費可選電匯或銀行轉帳。為了客戶繳費方便，通常也會協助客戶開一個新加坡本地的銀行戶口。
如需索賠，客戶只需郵寄理賠所需資料（理賠表格、身故證明、重疾診斷報告等）到新加坡保險公司。公司理賠後，可直接把理賠款電匯至客戶私人帳戶，或郵寄有客戶姓名的現金支票。
如有任何疑問，歡迎聯絡木子魚（微信號：mu4zi3yu2 電話：06586447202）。本人是新加坡持證保險顧問，將竭誠為您服務。
