新加坡作为国际金融中心，以其健全、开放且具有竞争力的经济体系而著称。其合理的税收政策和高素质的劳动力市场，吸引了全球众多公司在此设立分支机构。然而，国际业务的专注也带来了金融犯罪的风险，尤其是洗钱和资助恐怖主义等非法活动。为了有效降低这些风险，新加坡政府设立了多个监管机构，并构建了一个强大的反洗钱监管框架。
维持反洗钱（AML）合规性的关键措施
为了保持合规性，公司需遵守《1992年腐败、毒品贩运和其他严重犯罪（没收福利）法》(CDSA)的规定，以下是一些关键措施：
基于风险的内部政策和程序：公司应基于业务规模和复杂性制定合规和反洗钱监控的内部政策和程序。
员工培训与政策传达：至少每年一次，向所有员工传达政策，并对新员工进行培训，以识别和处理可疑活动。
业务风险评估：评估整体ML/FT风险，考虑相关风险因素。
合规官任命：任命一名合规官，明确其在反洗钱合规计划中的角色和职责。
可疑交易报告：及时向监管机构报告可疑交易。
新加坡反洗钱合规性保持
外包与尽职调查
金融机构应采用基于风险的方法来评估外包方的尽职调查。如果外包方已执行客户尽职调查并满足所有必要条件，金融机构可以依赖这些调查结果。同时，金融机构应允许监管机构访问和检查外包服务提供商的客户尽职调查方法，并确保监管机构能够访问相关报告。
自动化与监控
预计客户量较大的金融机构将实施自动化系统来处理客户尽职调查和交易监控。金融机构应采用线上（ATL）和线下（BTL）测试等统计工具和方法，定期测试和调整交易监控规则，以减少误报和漏报，并全面评估ML/TF模式或行为。
价值转移与记录
价值转移涉及通过金融机构代表发起人提供数字代币的交易。下单机构在进行价值转移前，需识别并验证发起人身份，并记录交易细节。对于超过1,500新元的交易，需收集更详细的发起人和受益人信息。
客户尽职调查（CDD）
受监管实体必须建立适当的CDD程序，收集和验证个人和法人客户的信息，包括全名、身份证明号码、居住地址、出生日期和国籍。公司还应检查客户是否出现在制裁名单、PEP名单和不良媒体，并进行持续监控。
对于法人客户，公司应考虑业务概况、结构类型、地理位置等风险因素，并对董事和股东直至最终实益拥有人（UBO）进行背景调查。公司应收集法人的法定全名、身份证明号码、注册营业地址、设立或注册证明等信息，并使用外部服务确保文件真实性。
通过这些措施，公司可以在新加坡保持反洗钱合规性，有效降低金融犯罪风险，维护公司的声誉，并支持新加坡作为国际金融中心的地位。
