新加坡金融管理局（MAS）一直以来都非常重视金融系统的稳定性与安全性，在近日的一次记者会上，新加坡金管局局长谢啇真宣布，为了减少金融机构系统故障的频率，并缩短故障后的恢复时间，金管局有意加强科技风险管理要求，并制定一项科技保障计划，以提升银行服务的韧性。
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谢啇真在7月18日的金管局年报发布会上表示，没有任何通讯科技系统可以保证绝对不会出错，所以银行必须尽最大努力减少系统故障的发生，并在故障发生时，迅速恢复服务。他指出，随着数码金融服务日益普及，支持这些服务的通讯科技系统变得越来越复杂和互联互通，因此确保这些系统的韧性变得尤为重要。
当局将持续推进金融服务业迈向数字化
金管局对本地银行的关键系统有一项规定：一年内不得出现超过四个小时的故障，但随着金融服务业的高度数码化，这一要求可能需要进一步强化。谢啇真强调，频繁和长时间的服务中断不仅会给公众带来不便，还会逐渐侵蚀人们对数码金融服务及提供这些服务的金融机构的信任。
在过去几年中，新加坡金融服务业的数字化进程显著，谢啇真透露，几乎所有新加坡成年人都注册了PayNow，去年的总交易额达到了940亿元。在企业方面，几乎所有商家都注册了SGQR支付，全岛有超过30万个支付点。这一趋势使得金融系统的稳定性与韧性变得尤为关键。
为了提升银行服务的韧性，金管局计划进行一系列咨询，包括探讨让金融机构通过年度演习来彻底测试它们恢复服务的计划，以及找出并解决关键商业服务可能出现的单点故障。此外，金管局在今年3月已要求主要金融机构的董事会提供书面证明，证明其在发生故障时恢复服务的计划是否足够，以及过去一年内对关键系统进行恢复测试的有效性。
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金管局计划加强这一要求，让金融机构纳入更多风险范围，星展银行去年数次出现大规模服务中断，引发了金管局的介入。去年11月1日，金管局要求星展暂停六个月的非必要信息科技系统变更，并不得进行新的收购，以确保银行能够高度重视并恢复数码银行服务的韧性。今年4月底，金管局宣布不延长已到期的禁令，并指出星展的补救措施已取得实质进展。
诈骗行为依然是被打击的重点
在防范银行诈骗案件方面，金管局也取得了显著成果，谢啇真汇报称，三家本地银行——星展银行、大华银行和华侨银行去年11月陆续推出了“MoneyLock”功能，让客户可以锁住指定户头里的存款数额，防止这些存款通过数码方式转出。截至6月30日，已有超过10万7000个户头使用这个功能，锁住了近89亿元的存款。
银行应用实施防止恶意软件的措施后，涉及恶意软件的远程操控诈骗案大幅度减少，去年的钓鱼攻击诈骗案和相关亏损额都低于一年前，亏损额中位数少于1000元。
尽管如此，谢啇真提醒人们仍需保持警惕，因为新的诈骗类型将不断出现。在对抗诈骗案方面，金管局和银行将对支付程序增加防守门和进行更多检查。如果受害者仍然决定授权付款，这些措施可能未必有效。
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谢啇真表示，在考虑让银行进一步采取措施时，意味着银行客户可能需要为了增加安全而放弃一些便利。他指出，去年受到诈骗交易影响的零售户头不到1%，如果进一步收紧银行措施，所有银行客户都将面临更多检查和步骤，并需要适应这些变化。
据悉，银行在实施新措施和防守门之际，将先通知客户，并在实施前与金管局和警察密切咨询，这一系列举措业体现了金管局在保障金融系统稳定性和安全性方面的决心，以及为新加坡金融服务业持续发展保驾护航的信念。
