在新加坡如果需要住院 如何使用自己的商业医疗保险

2020-10-12     462

众所周知新加坡如果没有保险的话,医疗费会非常的贵,在新加坡医院各类手术的费用,可去新加坡卫生部的网站查询。https://www.moh.gov.sg/cost-financing/fee-benchmarks-and-bill-amount-information.举例,如果因为呼吸道感染(没有并发症的情况下)公立医院(单人房)预计花费平均2978新币,私立医院预计花费5586新币.

在新加坡如果需要住院 如何使用自己的商业医疗保险

外籍人士在刚到新加坡还没有拿到绿卡的话,政府是没有补贴的,哪怕是公立也是贵出天际。万一遇到意外或急病而住院,住院治疗加上出院后的复诊费用,对于在新加坡的工作人士来说,也是一笔严重的负担;对于在新加坡没有收入的人来说(留学生或者家庭主妇),负担更重。甚至一些听起来大家都不以为然的小病最后导致了意想不到的医疗费用。

而对于公民和永久居民,虽然每个公民和永久居民都有个人医疗储蓄账户——Medisave,类似于中国的医保,以及最基本的健康保险MediShield Life,这是一项基本的、低费用、大病保险计划,为了帮助参加者支付大病或慢性病的医疗费用. 但是MediShield Life只是提供最基本的医药保障,出发点是让病患能应付住在政府医院 B2 或 C 级病房的大部分住院费用。患者也可以选择住好一点的病房,住好一些的病房政府不给或者给很少的补贴(subsidy),所以在理赔的时候会打折扣,叫做Pro-Ration。理赔额度也比较低,只有十万新币每年,同时需要我们自己承担自负额Deductible和自付额Co-Insurance.

在新加坡如果需要住院 如何使用自己的商业医疗保险

因此新加坡的商业医疗住院手术险IP,是居住在新加坡的人们最基础的最必备的保险。它是实报实销,赔付医疗账单。而且配置这份保险,需要在新加坡有valid pass,也就是公民/PR/准证持有者(如工作签证,学生准证,长期陪伴准证,家属陪伴签证)才可以配置这份保险.

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在新加坡如果需要住院 如何使用自己的商业医疗保险

什么是私人综合健保计划(IP)?

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由保险公司所提供的私人综合健保计划(IP)可提供比新加坡国民医保更高的医疗保障。私人综合健保计划包含两个部分 – 基本的终身健保部分和由私人保险业者管理的额外私人保险部分。此部分通常可保障公共医院A级或B1级病房或私人医院的费用。提供私人综合健保计划的保险公司都已在卫生部网站上列出.

这个最基本的商业医疗住院险是什么呢?说白了就是基于政府Medishield Life的升级版,有个专门的名字叫integrated Shield Plan,简称IP。升级IP的费用由政府监管,各大保险公司自己定价。要不要升级,找哪家公司购买都由你自己决定。

IP医疗住院险可以保障生病时入住公立医院的A(单人间)或B1(4人间)级病房,或是私人医院时的昂贵的医疗费用,这部分费用由保险公司来承担,病人只需要支付很少一部分。中国国内也有类似于IP这样的在医保基础上的升级保险,比如百万医疗险。

购买后如果住院,应该去哪家医院就诊?

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这个问题在发生突发情况时最为常见。其实,大家在购买私人综合健保计划的时候,首先要记住的是,自己购买的配套是否保障私人医院的花费。如果配套保障私人医院的花费,则私人医院和政府医院都可以去。如果配套只保障政府医院的花费,就只能去政府医院了。这里列出当前新加坡各地区政府医院的清单,除了这些医院之外,其他医院都是私人医院:

市区:Singapore General Hospital,KK Women’s and Children’s Hospital

中部:Tan Tock Seng Hospital

西部:National University Hospital,Alexandra Hospital,Ng Teng Fong General Hospital

东部:Changi General Hospital,Sengkang General Hospital

北部:Khoo Teck Puat Hospital

如果患者不省人事,由身边路人叫救护车送医院的话,默认都是送往政府医院.

急诊费用是否可以理赔?

在紧急进入医院的情况下,一般患者都会先到急诊室。急诊属于门诊,不算住院。私人综合健保计划是不保单纯的门诊花费的。但是如果患者经过急诊治疗后,医生判定需要住院进一步治疗,那么住院之后,急诊的花费就属于“住院前的门诊花费”,这种花费是属于私人综合健保计划的保障范围的。特别需要注意的是,某些急诊室里面有临时床位,在这些床位上躺几个小时是不算住院的,一定要办理正式的住院手续才算住院。

办理住院手续的时候,要不要交押金?

私人综合健保计划的受保人,只要在办理住院手续的时候提供自己的NRIC号码,医院方面就能联网查到私人综合健保计划的信息。查到信息后,政府医院和私人医院对住院押金有不同的处理方式:政府医院对有私人综合健保计划的患者,一般来说是免押金的。但是部分保险公司对免押金的情况有限制,比如说保险生效期6个月以内的非急性病住院是不给免押金的.

私人医院对有私人综合健保计划的患者,一般来说是不免押金的。除非患者在办理住院手续之前,已经跟保险公司进行了住院预审核,保险公司同意支付一定数额的住院费用,这样就可以免押金.

出院时我是否需要支付账单?

私人综合健保计划是“报销式”的保险计划,原则上是客户先支付住院费用,然后保险公司对住院花费进行审核,审核批准后,保险公司进行理赔。客户在出院的时候,一定要记得提醒医院对保险公司进行E-Filing,以确保账单会由医院直接传送给保险公司。这也是私人综合健保计划理赔的必要条件。客户手动提交账单,保险公司是不会理赔的。接下来,在具体操作上,政府医院和私人医院有不同的处理方式:

政府医院一般都不太担心账单的偿付问题,所以他们通常不需要患者在出院的时候马上支付账单,只有在保险公司审核住院花费后,不批准理赔

的情况下,医院才联系患者支付账单。

私人医院通常是需要患者在出院的时候马上支付账单的。除非患者在办理出院手续之前,已经跟保险公司进行了住院费用提前审核,保险公司同意支付相关的住院费用,这样患者在出院的时候就可以免付账单,例如保诚的“无现金”增值服务.

保险公司批准理赔后,赔款如何回到我手上?

保险公司批准理赔之后,会把赔款支付给医院,再由医院退款给患者,如果医院在出院的时候并没有要求患者支付账单,则医院退款给患者这一步骤就没有了.

如果我的公司或者学校给我买了住院团险,我需要通知我的私人综合健保计划的保险公司吗?

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在私人综合健保计划的保险理赔批准之后,保险公司同时会寄一份表格给客户,让客户如果有公司的住院团险的话,在表格上填写团险的信息,然后寄回去,让私人综合健保计划的保险公司跟住院团险的保险公司申请理赔;如果购买学校的学平险,如果住院条件符合金额不多,可以优先使用,这样做虽然不是必须的,但是对客户长期的私人综合健保计划的保费控制是有帮助的.

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