根据新加坡癌症注册局的数据，本地癌症发病率近年来急剧上升。2013年至2017年共有7万1748人确诊患癌，比2008年至2012年高出25％。比起每月数百新币的传统癌症药物，新的免疫疗法每月耗费超过5000新币，进一步推高了癌症治疗开支，预计到了2030年可达27亿新币，相当于2019年的七倍。
为确保癌症治疗的可负担程度，以及鼓励病患采用经临床验证并具成本效益的治疗方案，政府采纳了终身健保（MediShield Life）理事会和癌症药物委员会提呈的建议，设立一份癌症药物清单（Cancer Drug List），当中涵盖公共领域九成的治疗方案，包括一些未向卫生科学局注册或不符合成本效益。
但在公共领域普遍使用的治疗方案，剩余一成的治疗方案因不符合成本效益而没列入清单，使用这些治疗方案的病患，将无法向终身健保索赔。
从2022年9月起，只有列入清单的治疗方案可以索赔，索赔顶限介于每月200新币至9600新币，视个别治疗方案的价格而定。
其他癌症门诊治疗服务如扫描、验血和医生咨询，则会另设每年1200新币的索赔顶限。
卫生部说，这将有助于政府与制药公司协商争取更好的药价，为癌症病患提供更针对性的保障。
终身健保（MEDISHIELD LIFE）的改变
2022年9月1日之前
化疗费用固定为每月3000新币，无论癌症药物治疗是否涵盖在癌症药物清单内。
2022年9月1日之后
没有针对化疗这项方案的专门额度，整体结构改为两个部分
癌症药物治疗（Cancer Drug Treatment）- 每月200新币到9600新币不等，具体取决于癌症种类以及对应的药物成分，并且这些药物必须在癌症清单（CDL）范围以内。详情请见
癌症药物服务(Caner Drug Services) – 此类服务包括咨询看诊，扫描，实验室诊断，治疗前准备，行政费用以及输血。上限为每年1200新币，无论治疗是否涵盖在癌症药物清单（CDL）内。
2023年4月1日之后
癌症药物服务上限从每年1200新币增加到3600新币。
如果担心终身健保额度太低或者希望享受不在癌症清单内的治疗方案，可通过各大保险公司的私人综合健保计划（Integrated Shield Plan）享受额外福利。
私人综合健保计划（Integrated Shield Plan）的调整
私人综合健保计划在政府终身健保的基础上提高了每月/每年可理赔额度
私人综合健保计划（IP）癌症福利一览（无额外附加险）
MSHL = MediShield Life Limit（终身健保额度）
*以上表格根据私立医院为例，
如需公立医院额度一览，请私信
私人综合健保计划附加险（Rider）癌症福利一览
私人综合健保额外附加险可享受不在癌症清单上的癌症治疗理赔
1.Singlife为此项改革推出了新的Singlife Cancer Cover Plus补充附加险可享受每年一百五十万新币的额外补充额度，可添加在任何已有的私人综合健保计划之上（不限公司）。
2.AIA原有附加险未提供任何变化，但是它为此项改革特别推出了新的癌症附加险AIA Max A Cancer CareBooster, 此项附加险只能添加在已有AIA私人综合健保A计划上。
实施新的医疗改革对我们的影响？
从专业医生的角度，此次改革将会影响到一些患者。
1.一部分癌症进入控制阶段的患者，大部分是每三个月取药一次，这项改革开始实施之后，病患者只能选择每月取药，要不然会超出月索赔限额，造成自己的财务负担。
2.癌症患者，许多病情复杂，需要进行联合疗法。也就是多种药物混合治疗以达到治疗效果。现在理赔额度的计算方程式是以成分费用最高的成分计算，所以如果病人用药成分过多，会超出理赔额度。自费成分会增加。
3.自费项目的增加会增加患者财务负担，从而导致精神压力。在患者经历严重疾病之余，还要顾虑医药费，生活费等。也是会不利用患者恢复的。
4.先进高效药物，国外已批准但由于费用昂贵还未进入癌症药物清单。批准进入清单过程缓慢，某些病人可能等不到清单更新。
*此内容从“狮城有约十分访谈中私立医院高级肿瘤专科医生-黄南舜医生访谈”中截取https://www.8world.com/stories/h ... ce-coverage-2092886
从保险配置的角度，此项改革影响了所有享受政府终身健保的人，基本上就是全体新加坡公民与PR，以及在新加坡购买了私人综合健保的长期居住外国人。
随着针对癌症的医疗改革，癌症清单（CDL）以外的癌症药物将完全无法根据终身健保进行索赔，投保私人综合保险附加险才能享受非清单药物
为了资助这些非癌症清单治疗，可能需要动用到个人储蓄或者从重大疾病赔付中得以补充。
以下根据三种不同类型的客户，整理了此项政对不同人群的大致影响和需要考量的方向。
第一组- 只有政府终身健保，完全没有升级为私人综合健保的人群：
由于改革前的政府终身健保并未执行癌症药物清单（CDL），所以任何癌症治疗都能享受一定程度的理赔而无需考虑用药种类，改革后的影响：
1.无法享受任何不在癌症药物清单上的癌症治疗方案，所以如若接受非癌症药物清单上的治疗方案，需动用到个人储蓄来资助。
2.在某些需要联合药物治疗的方案中，理赔额度可能不够充分，因为它是基于最贵成分计算每月额度而非药物总和计算每月额度。
第二组-有升级到保险公司基本私人综合健保（Integrated Shield Plan）而无添加附加险（rider）的人群
改革前，癌症治疗享受“As charge”无限制额度，只需支付deductible（免赔额）和（co-payment）共同承担等费用，其他可全数报销。改革后，有每月/每年额度限制，但相比政府终身健保，各个私人综合健保都有调高癌症清单上治疗的每月限额（大部分为原有额度的5倍），如果选择的治疗属于癌症药物清单（CDL）之内，则私人综合健保提供的更高索赔额度应该足够，少数公立医院B Ward或以下的私人综合健保仍需注意额度问题。
主要考量：非癌症药物清单的癌症治疗完全不被包括。
第三组– 有升级到保险公司私人综合健保以及有额外附加险的人群（Integrated Shield Plan + Rider）
改革前，除开共同承担费用，可全数理赔，无需担心癌症用药以及治疗方案。改革后，享受较高的每月/每年理赔额度，并且可享受非癌症药物清单上治疗的每年额度。
主要考量：非癌症药物清单上的药物一般价格昂贵，考虑已有附加险提供的每年额度是否足够。
总结
新加坡住院险这几年为了控制医疗费用和保费增幅，进行了好几项调整。住院险的保障涵盖范围与我们每个人息息相关，一定要提早了解变化，做好应对措施。因各个保险公司推出的改革后调整概不相同，请仔细权衡比较，最好咨询专业理财师。
住院险，意外险都属于每年更新型保险，保费不定，赔付内容也不定。所以在保险规划上，切记不要混淆概念，做好全方位的风险防范。
* 本文为ZY西米露原创
