新加坡的一些潜在买房者，即将再次面临“一轮暴击”！
悄咪咪地，新加坡当局在三天前发布了一项新条例：
从今往后，发展商在售楼时
都必须审查买房者的背景
并在有需要时向当局报告
然而，仔细回味政府做出的这个决定，似乎能嗅出一丝“不得已而为之”的 味道。
毕竟，这两年，新加坡确实吸引了太多外国人来买房，给新加坡带来了一些意想不到的“麻烦”......
【1】新加坡买房核查更严！
政府：违反规定或坐牢
早在今年3月10日，市区重建局就发布了这份通告给发展商和律师，表示当局将要加强本地房地产行业的监管机制，遏制洗黑钱活动和恐怖主义融资。
据此，当局宣布，发展商一定要对买房者的背景进行筛查。具体来看，就是发展商要对买家进行风险预测，展开客户尽职调查（customer due diligence，简称CDD）。
图源：EY
CDD的存在，可以确保买房者符合新加坡的法规和法律和防止欺诈活动（例如身份欺诈或假冒）。最终，还能让使金融机构可以在发现问题时，协助执法。
因此，如果以后新加坡的地产发展商发现买房者身份存疑，就必须向当局报告任何可疑交易，并妥善保管与调查相关的记录至少五年！
为了防止发展商钻空子，当局表示，要是发现有发展商不遵守新条例，将对他们处以不超过10万新币的罚款。
更有甚者，如那些为这类交易提供了便利的发展商，可能最终还要面临牢狱之灾！
黑钱正流入新加坡市场？
房价一直在被持续推高！
说起来，政府决定如此高调引入这个新条例，也是无奈之举。
这些年，无数热钱涌入新加坡，本地房产就被盯上了，不仅推高了房价，还带来了更多问题......
1）黑钱涌入新加坡房市用于“洗钱”
早前，荷兰乌得勒支大学教授、国际反洗钱专家Brigitte Unger曾表示，恶意分子一直以购买房产的方式进行洗钱。
根据Unger所在的事实调查小组监控，新加坡存在大量无法追踪的房地产交易，是黑钱流入的重灾区！
图源：见水印
《联合早报》报道，新加坡在过去曾发生多起洗黑钱和恐怖主义融资的房地产交易。
2016年，两名房地产经纪因涉及这类交易被捕。其中一人涉及帮助某位外国人购买位于升涛湾一栋价值2380万新币的洋房，而另一人则和一个新公寓单位交易有着相当深的联系。
事后，这两处房产的买家，都被发现从事非法活动，但这两名房产经纪却知情不报......
升涛湾是新加坡唯一可供外国人购买的有地住宅，图源：Todayonline
在2021年12月，另有一名房地产经纪，明知道他的买家参与非法赌博活动，却无视房地产经纪的法律义务，没提交可疑交易报告。
最终，这名经纪在接受调查后，也被判罚款12000新币。
在新加坡，这些不法分子通常会利用空壳公司或寻找可信赖的商业合作伙伴，在高价值的房地产市场中投资购买房产，之后或租或卖将原本的“黑钱”洗白。
2）破坏新加坡房地产市场的稳定
另一方面，为了将黑钱漂白，这些不法分子在买房时倾向于超额偿付。也就是花著比原售价更高的价格买下房子。
这在一定程度上，会抬高新加坡的整体房价。不少有买房需求的本地人已经深受其害。
图源：CNA
在卖出房子时，这些不法分子为了尽快回本，又不介意以较低价格抛售，一上一下动摇新加坡的楼市，对楼市稳定性影响颇大，进而影响那些有刚需买房意愿的“真正买家”。
因此，为了打击这些“炒房洗钱”的行为，新加坡政府于今年四月底临时颁布降温新政措施，将外国人购买房产时要交的额外买家印花税ABSD，从原有的30%直接翻倍，提高到了60%。
图源：新加坡国家发展部
另一方面，财政部还颁发了一项限令，下调了产权保险公司需上报的最低交易金额要求。
若是购房者通过空壳公司以现金或加密货币进行交易且金额超过30万美元，则房屋产权保险公司也有义务披露该公司所有人的信息。
图源：DollarsandSense
事实上，“黑钱”也不止对新加坡楼市造成剧烈冲击，也是对整个新加坡的金融体系的一次挑战。
【2】新加坡资金核查更严！
外媒：新加坡是“洗钱天堂”
早在2020年，国际调查记者同盟公布了一批外泄文件和报告。
这批文件包括银行和金融机构向美国财政部金融刑事执法网（Financial Crimes Enforcement Network，简称FinCEN）提交的2100多份可疑活动报告。
其中，共有1781宗“可疑交易”流经新加坡，流入新加坡的资金总额为29亿4746万美元，从新加坡流出的资金有14亿7124万美元！
甚至有媒体表示，新加坡是全球对黑钱“最友好”的国家之一！
来源：The Wire
另据外媒报道，新加坡已经取代瑞士，成为富豪们藏匿钱财的好地方。
据波士顿咨询集团估计，新加坡严格的银行保密法已经吸引了1.1万亿美元的境外资金。该公司预计，到2028年，新加坡甚至将成为全球最大的跨国金融中心！
图源：Business Insider
而在今年2月，《金融时报》报道，新加坡金管局在一个由银行家和监管者组成的行业组织的会议上，发出一项默认指示：银行应避免讨论过去一年流入新加坡的巨额资金的来源。
在当时，这不禁引发了一些人的猜测，更有甚至担心新加坡回沦为洗钱者的天堂。
不过，在此之后，新加坡金融管理局、多家本地和外资银行代表发表联合声明，否认了上述指控，并表示当局要求金融业者要保持强有力的风险管理控制，以防范洗钱和避免恐怖主义融资风险。
图源：The Fintech Times
为了让热钱进入新加坡的速度放缓且更能合规，4月中旬，金管局提高了家族办公室在本地设立基金的门槛。
在税务津贴计划13O下设计基金的家族办公室，申请时基金的最低资产管理规模从0门槛提升至1000万新币，并且要在两年内增加到2000万新币。
图源：dachenglaw
此外，金管局也要求家族办公室聘用本地投资专业人士。在税务津贴计划13U计划下，他们所聘用的至少三名职业投资人当中，至少有一人必须是非家族成员。
当局预计，这一新指导方针下将促进本地资本市场和资产管理行业，让家族办公室更“专业”。
除了对购房者身份、外国资金来源进行审查外，新加坡早前还不声不响地让所有EP准证申请者，增加了一条新规定。
【3】新加坡学历核查更严！
外国人：申请准证时我哭了...
3月1日，新加坡国会拨款委员会辩论人力部开支预算时，人力部长兼贸工部第二部长陈诗龙医生宣布：
从今年9月1日起，所有雇主为外籍雇员申请新就业准证时，都需要向当局提交第三方认证的学历。
这样做，是为了确保所有企业有意聘请者的文凭及以上学历，都会经过验证无误，减少利用虚假学历获得工作准证的可能。
与此同时，陈诗龙也表示，这项新要求，会与互补专才评估框架（Complementarity Assessment Framework，简称COMPASS）同步落实。
新的COMPASS评估，要求申请者需在四个基本项目包括月薪、学历、企业员工多元化及支持聘用新加坡人的评估中，取得至少40分，才能申请或更新准证。
COMPASS框架下的评分标准
当然，要是雇主觉得不需要雇员在“学历”这一项取分的话，也可以不向当局提交这些人的学历证明。
不过相应的是，这些人就必须在其他评估项目中表现更加出色，以满足最低分数要求。
图源：Todayonline
陈诗龙也坦言，这样的要求或者说调整，有可能将对新加坡企业聘请外来人才带来一定的麻烦。
