为什么富豪都选择新加坡银行的家族办公室

227天前     297
为什么富豪都选择新加坡银行的家族办公室

自2019年的新冠疫情,打破了全球经济运行规律,企业面临着生存与转型的艰巨挑战。企业主及富有家庭开始更加重视投资管理、以及财富传承的重要性。如何平衡经济价值创造与社会价值创造,获得持续生命力?如何随着趋势变化,创造更大更持久的社会价值?家族办公室正渐渐进入越来越多的超高净值人群的视野。

1Q:什么是家族办公室?

根据美国家族办公室协会(Family Office Association)的定义,家族办公室是专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务,以使其资产的长期发展,符合家族的预期和期望,并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。

通俗来讲家族办公室就是一个帮富豪专门负责打理财产的内阁班子,有点类似于私人银行,但是又和私人银行不一样。

2Q:历史上,家族办公室起源于何时?

家族办公室可以追溯到古罗马时期的“大管家”制度,以及中国春秋战国时期的“家宰”制度。家族办公室起初的角色定位是为富裕家族进行行政管理,也就是古罗马时期家族主管(Domus)的职责,后来在中世纪作为“大管事”(Domo)而逐渐流行起来。

文艺复兴时期,意大利有不少富裕商人试图通过管理自己家族的财富使其能长久保值增值,建立了家族办公室的雏形,开始发挥其财富管理职能。

现代的家族办公室在19世纪中期逐步发展起来。美国的工业革命带来了长期的繁荣,期间创造了大量的财富,其中大部分都是家族企业创业成功的直接成果。家族办公室随之兴起,帮助因工业/技术革命致富的企业家们管理他们的财富,实现其财富的保值、增值以及传承。

近年来,随着亚洲经济的发展,亚洲地区的亿万富豪人数在2016年高于美国。在经济增长、个人财富上升的同时,更多家族企业开始关心财富传承与保值,家族办公室业务因而在亚洲渐渐兴起。

3Q:设立家族办公室的重要性是什么?为什么需要家族办公室?

不少企业的创始人通常会把注意力放在业务的发展上,而忽略了接班人计划的重要性。决策者卸任时,如果没有适当的接班人计划,很可能会上演家族内部斗争。

并非任何家族生意均能一直经营下去,很多原因会导致家族生意没落,其中一个因素就是家庭本身。

无可否认,家族企业有很多优势,例如决策效率可较为迅速。不过,家族成员之间的关系处理若有不当,便可能会摧毁整家企业。

其次,相较大部分企业使用完善且正式的管理模式,家族企业倾向不会制定正式的框架对成员进行管治。如果该管理模式能为家族企业带来清晰的方向、价值和有效管理,理应获得保留。但大多数的情况下,此类非正式的管治框架崩塌后会令家庭成员无所适从。

简单来说,家族办公室的重要性可以归结为以下四点:

渴望基于共同利益共同管理家庭财富

需要更严格的家庭资产治理/管理安排

专注于下一代财富的连续性

寻求在风险平衡下能有更高的投资回报率

4Q:规划家族企业治理,应该从哪些方面入手?

成功的家族企业都会面对的难题是“顺利传承”。究竟如何才可解决这个难题呢?透过设立家族办公室,并委任专业人士管理,可以客观和全面了解家族的整体经济利益。

这其中有两个大的方向需要思考:

1)要传递怎样的家族意愿和价值观?

家族领头羊需要清楚了解设立家族办公室的目标,以助他们循正确的方向确立理想的架构。

为了确立家族办公室的接班人计划,需制定家族管治的指导方针及整理成“家族宪法”。

可考虑发展慈善事业或是捐赠给特定慈善机构。

2)谁参与家庭管理并管理家族企业?从中受益?有什么利益冲突以及缓解/管理的方法?

家族企业要考虑注资金额和资产种类,因为这些资产所在地的负责律师需要向客户提供具体的税务和法律建议,以评估进行资产转移的好机制。

为配合常规的运营要求,企业还要确定家族办公室的所在地,以便处理行政事务。

需注意的是要找出相符合的投资策略和投资产品,例如用于投资的个人资产数量。

在准备好投资策略,且在业务授权方面有明确的蓝图后,企业就可以向财政机关做出申请以获得家办基金管理牌照豁免权以及基金免税资格。

5Q:听说现在有很多富豪们纷纷在新加坡设立家族办公室,有哪些案例?这是为什么?

根据狮城新闻报道,截至2020年10月,大约已经有200个家族办公室在新加坡管理著266亿新币的资产。比如,英国吸尘机及家电生产商、互联网搜索引擎公司等,都在新加坡设立了家族办公室。

在考虑家族办公室的选址时,除了要知道哪些地方提供财富管理服务外,还要研究当地是否具备合适的条件,有利于维护家族利益。

新加坡拥有稳定的政治环境,而在申请商业经营执照、税务、信贷权利和投资者保障等,都拥有亲商的监管制度。此外,这个国家的法律框架清晰透明,加上各种各样的税务奖励计划,对于拥有跨境家族企业的家庭尤其吸引。因此,如考虑设立家族办公室,新加坡不失为一个理想地点。

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