在新加坡生活
很多人的身份会一路变化：
从学生、工作党，到结婚、生子
从 EP、PR，再到申请新加坡公民
EP 阶段
高薪、体面，很多人关心的是怎么合理降低税，不影响生活现金流；
PR 阶段
CPF 开始每月强制扣缴，问题开始变成：CPF 怎么规划？房子要不要买？如果买房首付和房贷占用了大量资金，投资要怎么办？
公民阶段
家庭资产变多，又面临孩子渐渐长大、父母日益年迈、自己赚钱能力却随着年龄在走“下坡路”的现实问题：孩子教育金、退休养老安排、两地资产传承……这些问题不得不想。
很多新移民朋友最大的误区：
就是身份在变，财务规划却一套方案从 EP 用到退休！
EP 阶段
高收入如何分配积累现金流
欣妈有个朋友，在国内时是技术精英，去年拿 EP 来新加坡后做企业高管，月薪 20,000+ 新币，几乎是在国内时 2 倍。老婆孩子也一起过来，老婆暂时没工作，孩子则在新加坡读国际学校。
国内亲朋好友都觉得他高薪体面，日子过得好，但真正住下来之后，他发现账单完全不是这么回事。
每个月几笔大开支，基本都躲不开：租房一个月就得花 6000+，还有孩子学费、日常生活、保险、交通。
一年忙到头，净储蓄寥寥无几，朋友说：“房租去年今年都在涨，再涨得从中部搬去郊区了。”
最头疼的是每年报个人所得税的时候，看着税单上的数字，发现怎么看似赚得多，实际真正家庭资产积累的钱，并没比国内多多少。
欣妈介绍了 Finsolution行远团队给朋友，重新帮他把家庭收入、现金流、税务和长期储蓄等放在一起梳理，朋友才恍然 EP 家庭最该做的不是着急买投资产品，而是先把 SRS 用起来，因为 SRS 每年可抵税的供款上限，比 PR 和公民高出一倍多（$35,700 对 $15,300）！
在 Finsolution行远团队的核算下，通过利用 SRS 缴款空间，朋友仅仅是重新规划省税，就省出了一个月的房租！
PR 阶段有了 CPF
买房 & 投资怎么两全？
而拿到 PR 后，家庭财富规划又完全不同了。PR 阶段新有的 CPF ，会影响你的住房、退休和长期资产配置。
在这个阶段，很多家庭会思考一个非常现实的问题：CPF 里的钱，到底应该用来买房还房贷，还是用于退休储备？
买房，意味着家庭大部分资金被长期锁定，每月工资里的 CPF 都会用来填补房贷，影响退休待遇；
投资，则要需要考虑现金流动性和风险，若储备退休，那眼下阶段现金流就会被挤占。
很多新移民在没充分了解时，往往会同时做这三件事，最容易出现的情况就是：
房子买了、CPF 用了、投资没钱做；
投资做了，用工资还房贷，家庭现金流变紧。
而且每个家庭的情况都不一样，CPF 供款比例、购房规划、家庭收入结构等，都可能影响最终方案。
Finsolution行远团队
分享了一个案例
有一位客户，她原本只剩下约 S$150,000 房贷，因为贷款余额较低，一直很难更换到理想的银行利率配套，导致贷款利率长期处在 4.2% 的较高水平。
后来她找到 Finsolution行远团队，在理财顾问专家的分析下重新调整融资结构：从银行再贷款出约 35 万新币的现金。
这一操作，不仅直接激活了银行的高额现金补贴（完全覆盖了所有的律师费与交易杂费），将贷款利率从 4.2% 降到了 1.5%！与此同时，团队建议客户配置了一款 3 年期保本保息、加上促销收益约 3.0% 的储蓄规划，将 35 万新币现金规划进理财周期，在零新增本金风险的前提下，利用利差完成了一次无风险套利。
这些“聪明”且合规的方法，因贷款成本、银行配套、利率不同，相关方案亦需取决于当时市场条件和个人情况，不能简单复制，个人也很难独立做到。
Finsolution行远团队
正是为了帮更多家庭破解难题存在！
您也有难题？
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成为新加坡公民后
需要全面家庭资产规划
成为新加坡公民，家庭资产体量进一步放大，思考的重心从“怎么赚钱”，转向了“怎么保住钱”与“怎么传给下一代”。
比如，一笔本来准备给孩子读大学的钱，就不应该和 30 年后的退休资金使用同样的投资逻辑；
一笔准备给未来几年买房用的钱，也不应该和投资资金承担同样的风险。
教育规划、退休规划、投资规划、税务规划，新移民在新国度的重新开始，普通人想要做全面这些系统规划，极其不易。
