在新加坡生活
很多人的身份會一路變化：
從學生、工作黨，到結婚、生子
從 EP、PR，再到申請新加坡公民
EP 階段
高薪、體面，很多人關心的是怎麼合理降低稅，不影響生活現金流；
PR 階段
CPF 開始每月強制扣繳，問題開始變成：CPF 怎麼規劃？房子要不要買？如果買房首付和房貸占用了大量資金，投資要怎麼辦？
公民階段
家庭資產變多，又面臨孩子漸漸長大、父母日益年邁、自己賺錢能力卻隨著年齡在走「下坡路」的現實問題：孩子教育金、退休養老安排、兩地資產傳承……這些問題不得不想。
很多新移民朋友最大的誤區：
就是身份在變，財務規劃卻一套方案從 EP 用到退休！
EP 階段
高收入如何分配積累現金流
欣媽有個朋友，在國內時是技術精英，去年拿 EP 來新加坡後做企業高管，月薪 20,000+ 新幣，幾乎是在國內時 2 倍。老婆孩子也一起過來，老婆暫時沒工作，孩子則在新加坡讀國際學校。
國內親朋好友都覺得他高薪體面，日子過得好，但真正住下來之後，他發現帳單完全不是這麼回事。
每個月幾筆大開支，基本都躲不開：租房一個月就得花 6000+，還有孩子學費、日常生活、保險、交通。
一年忙到頭，凈儲蓄寥寥無幾，朋友說：「房租去年今年都在漲，再漲得從中部搬去郊區了。」
最頭疼的是每年報個人所得稅的時候，看著稅單上的數字，發現怎麼看似賺得多，實際真正家庭資產積累的錢，並沒比國內多多少。
欣媽介紹了 Finsolution行遠團隊給朋友，重新幫他把家庭收入、現金流、稅務和長期儲蓄等放在一起梳理，朋友才恍然 EP 家庭最該做的不是著急買投資產品，而是先把 SRS 用起來，因為 SRS 每年可抵稅的供款上限，比 PR 和公民高出一倍多（$35,700 對 $15,300）！
在 Finsolution行遠團隊的核算下，通過利用 SRS 繳款空間，朋友僅僅是重新規劃省稅，就省出了一個月的房租！
PR 階段有了 CPF
買房 & 投資怎麼兩全？
而拿到 PR 後，家庭財富規劃又完全不同了。PR 階段新有的 CPF ，會影響你的住房、退休和長期資產配置。
在這個階段，很多家庭會思考一個非常現實的問題：CPF 里的錢，到底應該用來買房還房貸，還是用於退休儲備？
買房，意味著家庭大部分資金被長期鎖定，每月工資里的 CPF 都會用來填補房貸，影響退休待遇；
投資，則要需要考慮現金流動性和風險，若儲備退休，那眼下階段現金流就會被擠占。
很多新移民在沒充分了解時，往往會同時做這三件事，最容易出現的情況就是：
房子買了、CPF 用了、投資沒錢做；
投資做了，用工資還房貸，家庭現金流變緊。
而且每個家庭的情況都不一樣，CPF 供款比例、購房規劃、家庭收入結構等，都可能影響最終方案。
Finsolution行遠團隊
分享了一個案例
有一位客戶，她原本只剩下約 S$150,000 房貸，因為貸款餘額較低，一直很難更換到理想的銀行利率配套，導致貸款利率長期處在 4.2% 的較高水平。
後來她找到 Finsolution行遠團隊，在理財顧問專家的分析下重新調整融資結構：從銀行再貸款出約 35 萬新幣的現金。
這一操作，不僅直接激活了銀行的高額現金補貼（完全覆蓋了所有的律師費與交易雜費），將貸款利率從 4.2% 降到了 1.5%！與此同時，團隊建議客戶配置了一款 3 年期保本保息、加上促銷收益約 3.0% 的儲蓄規劃，將 35 萬新幣現金規划進理財周期，在零新增本金風險的前提下，利用利差完成了一次無風險套利。
這些「聰明」且合規的方法，因貸款成本、銀行配套、利率不同，相關方案亦需取決於當時市場條件和個人情況，不能簡單複製，個人也很難獨立做到。
Finsolution行遠團隊
正是為了幫更多家庭破解難題存在！
您也有難題？
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成為新加坡公民後
需要全面家庭資產規劃
成為新加坡公民，家庭資產體量進一步放大，思考的重心從「怎麼賺錢」，轉向了「怎麼保住錢」與「怎麼傳給下一代」。
比如，一筆本來準備給孩子讀大學的錢，就不應該和 30 年後的退休資金使用同樣的投資邏輯；
一筆準備給未來幾年買房用的錢，也不應該和投資資金承擔同樣的風險。
教育規劃、退休規劃、投資規劃、稅務規劃，新移民在新國度的重新開始，普通人想要做全面這些系統規劃，極其不易。
