后来她才知道，来送现金的“接头人”其实早被警方盯上。随后，小莉因为“洗黑钱”被起诉，入狱扣押。在狱中，她惊讶地发现，还有几个中国留学生，也因为类似原因被抓。
这时，小莉才意识到，私下换汇涉嫌违法，可能带来极为严重的后果。为尽快了结案件，小莉最终决定认罪，并在收押两个月后收到法院判决：因涉嫌洗黑钱被判处缓刑，被罚做义工。
这是非常典型的当小白帮人洗钱的例子。就算你知道自己的钱是正当得来的辛苦钱，你怎么知道对方也是一样呢？又怎么能放心地跟别人私下换钱呢？在不知底细的情况下私下换钱，很有可能就在无知无觉中成了“洗黑钱”。
在新加坡，洗钱也是重罪，甚至会坐牢。而且，一旦接受调查，长期准证、永久居留申请、公民申请等等都会受到各种负面影响。
而且，在新加坡，除了私下换钱，许多大额现金如不能提供合理来源解释，都存在“洗黑钱”风险：比如大量现金持有者和银行转账的隐患。
先说大量现金持有者。
2019年5月12日，一名48岁中国藉男子在樟宜机场入境新加坡的时候，没有申报随身携带的10万4000新币，和8515元人民币现金，被执法人员逮个正著。
后他因违反了新加坡《贪污、贩毒和严重罪案法》，被判罚款5000新币。
再来说说银行转账的隐患。
小编初初看到，也有些不明白，这些人收银行卡是为了什么呢？于是就去搜了搜，结果，不搜不知道，一搜吓一跳：
因为银行卡和大家的身份信息都是捆绑的，所以很有可能有不法分子利用银行卡信息盗取财产或者个人信息。
再严重一点的，很有可能利用银行卡去洗钱。有专门的团伙收购各种卡证后，使用这些“实名不实人”的银行卡，从事电信网络诈骗、网络赌博、洗钱等犯罪活动。
今年4月，新加坡警方发表文告说，有八人涉嫌提供无照付款服务：在没有执照的情况下从事付款服务生意。涉事者会用自己的银行户头，为他人转账，并从中抽取佣金。
违规者一旦罪成，可被判罚款高达12万5000元，或监禁长达三年，或两者兼施。
所以说，为了避免洗黑钱，要拒绝别人使用自己的银行账户进行转账；在银行卡不用的时候，也要去银行注销账户，避免被盗用个人信息或被利用实施洗钱。
03. 新加坡换钱的正确打开方式
其实，换钱这里面的门道和规定真心不少，在新加坡生活和工作也免不了有钱在中新两国进进出出，那么，你首先就得知道这些规定：
1、中国与新加坡之间的个人汇款额度为5万美元。
从中国到新加坡的个人汇款，允许用途包括: 因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务等。
如果金额超过5万美元，需要提供相关资料。例如：如果申报的是学费，就需提供学费缴费单等。但要注意，海外汇款不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。
从新加坡到中国的汇款，收款人如为境外个人经常项目下经营性外汇或资本项目下外汇的汇入汇款，无论金额大小，收款人均需到银行填写《涉外收入申报单》 如果收款人为境内个人，金额在等值3000美元以上的汇入汇款要看是否办理了国际收支申报。
2、中国与新加坡之间的入境，携带人民币现金超过2万，外币5000美元以上需要申报。
中国方面的规定是：从中国入境新加坡，携带人民币现金超过2万需要申报；携带总金额在等值5000美元以上，10000美元(含10000美元)以下的，需要向银行申领《携带证》。
从新加坡入境中国，携带人民币现金超过2万需要申报；携带等值5000美元以上，需要申报。
新加坡方面的规定额度比中国的要大，携带超过 2万新元 的现金出入境才需要申报，所以两国出入境携带现金还是以中国方面规定为准。
新加坡方面的规定额度比中国的要大，携带超过 2万新元 的现金出入境才需要申报，所以两国出入境携带现金还是以中国方面规定为准。
3、第三方支付（如支付宝，微信等）当日5万以上交易也要上报央行；个人单日跨境汇款/交易超20万也要报送央行。
如果真的需要换钱，首先，须得遵守以上所有法规；其次，必须找正规渠道。
在新加坡换钱的正规渠道主要有三种：
1、货币兑换商。
最简单的方法就是去遍布全岛的货币兑换商处换钱。几乎新加坡的每个商场都会有至少一家货币兑换商。如果换的金额有点大，想找划算一点的货币兑换商，就去牛车水。
ps，去牛车水也要找有资质的货币兑换商，那些无照经营的“地下钱庄”可要不得！
2、银行汇款。
去银行换汇的方法就是带身份证，一定是换汇本人的身份证，直接向银行申报用途后，就可办理了，不过换汇的额度不要超过上限（5万美元）。
通过银行汇款可以选择的方式也有电汇和汇票两种，电汇速度快，可直接汇入收款人账户，但也是最贵的汇款方式，银行需要收取一定的手续费。
汇票需要自己携带出境，到国外后，在当地银行开立账户，由银行将汇票里的金额直接兑现。留学生的话，也可以用汇票直接支付学费。
3、携带现金。
没啥可说的，注意额度和入境申报就可以。
以上三种才是新加坡换钱的正确打开方式！
小编清楚，有的时候，大家换钱的金额不大，也犯不上专门跑一趟银行或者货币兑换商，就想着私下换点钱，方便省事。
但是看过这么多坑，还是建议大家尽量不要私下换钱，没出事儿还好，一出事儿，万一钱没了，人还犯法了，这可怎么好？
说了这么多， 你还敢在新加坡私下换钱吗？
资料来源：
1. 知乎: 中国人在新加坡容易跳的坑之一：换外汇
2. 每日头条: 在新加坡私下换人民币，被骗走130万！
3. Nestia：新加坡私下换外汇被罚巨款,甚至逮捕入狱？已有华人中招！
4. 狮城新闻：中国女商人被骗走150万，在新加坡私下换钱风险有多大？
5. 新加坡红蚂蚁：微信红包被本地商家当作“换钱神器” 手续费高得离谱
6. 新华社：一套银行卡叫卖1500元以上，被用来诈骗和洗黑钱——非法买卖银行卡调查
7. 新京报：中国女子新加坡开钱庄 疑卷走近两亿汇款
8. 新加坡头条：中国男子带太多现金入境新加坡，被罚5000新币
9. 联合早报：无照代人转账 11女子被调查
