在新加坡，你肯定遇到过换钱的事儿吧？
或者是在新加坡赚钱了想寄回家孝敬家中的父母，或者是在新加坡买房置业，想把国内的存款汇到新加坡来......
总而言之，在新加坡的中国人，总会因为各种原因需要把人民币换成新币，或者把新币换成人民币。
出于汇率的原因，大家对私下换钱应该并不陌生。各种微信群里就经常有人换钱，说好的生活群，到最后都沦为了换钱群，“出XX新币、收人民币、支付宝汇率”，都成了进群的通关暗语。
然而你可知道？私下换钱这回事儿，可不是交换一下身份信息，互通一下银行账户这么简单。
相反，一不小心，私下换钱就可能损失巨款甚至造成更严重的后果！钱被骗走只是最初级的形式，还有的人因为私下换钱违反规定被罚巨款甚至触犯法律。
所以说，千万小心新加坡生活群里跟你换钱的那个人……
01. 新加坡换钱被骗实录
华人下南洋打工谋生的历史悠久，在新加坡赚钱，把钱汇给家人回中国花的这种模式非常常见。所以说，换钱这个事儿在新加坡的华人中间从来也不是什么新鲜事儿。
相对应的，因为换钱被骗的事儿也不是近年来才有。只是这些年来，随着支付方式的更替和进步，新加坡通过微信群私下换钱被骗的事情时有发生，有的数额几百元，有的高达上百万。
下面这些事例，都是那些私下换钱的前人帮你踩过的坑……
一般来说，小额换钱虽然被很多人认为：就这么点儿钱，有什么好骗的？但是实际上，积少成多，小额换钱的风险依然存在。
2018年，一位在新加坡工作的中国人因为家里急需用钱，就想找人通过支付宝换点人民币。通过微信发布消息说要换8000人民币，当天骗子就添加了他的微信，说可以换。之后这个骗子给了受害者POSB账户。受害者当时因为着急没有考虑那么多，第二天就给骗子转了钱。
转之前两方说得好好的，结果转完，骗子以支付宝账户名字不对为原由，迟迟不把人民币转出，然后就没有消息了，骗子的微信朋友圈更是把受害者屏蔽了，给受害者的电话号码也是不对的……
虽然说这位受害者事前没有做好核对也有失误，但是即便是小额换钱，也有骗子无孔不入，可能在他们的眼里，“苍蝇再小也是肉”。
然而，一味只是“小苍蝇”，远远满足不了另一些骗子的胃口。
早在2017年，新加坡就出现了微信私下换钱的系列大骗局，至少6人损失数百万人民币。
涉嫌换钱骗局的施骗方名叫袁超，是一位一直活跃于各大换钱圈的兑换达人。据爆出的信息显示，此人籍贯四川，持SP在新加坡居留，长期活跃于金沙酒店，从事人民币和新币兑换，以及酒店客房买卖的服务。
据受害者A描述，他跟袁超是之前有过换钱经历的，所以彼此也有一定程度的信任。然而好景不长，之后袁超就开始拖着不还钱，偶尔联系上也说借给朋友了，暂时还不上了。
受害者累计换出8万新币，这也不是一笔小数目啊！
另外一位受害者B跟袁超平时都是小额换钱，一次换个1000新币左右。前几次袁超的表现也比较靠谱，然而就在一次换钱过后，她再也联系不上袁超这个人了！
受害人B随后去报警，同时在换钱群里询问袁超的情况，发现同一时间还有别的受害者。袁超之后在群里说，有钱了会还给受害者们，但一直没有。还威胁受害者们如果报警了就看着办。
因为受害者B多次催袁超还钱，他的微信也屏蔽了受害者B，完全无法联系上。而警方这边因为证据不足甚至无法界定这种行为为诈骗，只能定性为失信罪处理，性质上也不过相当于逾期还钱，致使袁超还能继续在各个微信群中行骗。
还有一位受害者C，她的被骗金额较大，受骗经历也更为离奇。
受害者C是在新加坡一个微信实名制换汇群里认识袁超的。2017年1月10号当天，袁超主动微信联系到受害者C，告知他目前有一位客户急需人民币50-100万，可以用新币和受害者C兑换。
与此同时，袁超还强调客户和他同意当面现金交易，以保证钱财安全。受害者C考虑到当面交易比较稳妥，便同意可以在次日进行交易。
交易当天，袁超没有到场，受害者C见到了两个所谓的“客户”和“客户”带来的现金，多次确认信息后，受害者C当面完成转账。
却不料，之后，两位“客户”突然翻脸，一个说没有收到任何钱款，无法给出现金。另一个强调自己只是中间人，不知道任何情况，也是被骗。
更离奇的是，两人随后跑进了赌场，而受害者C因为PR身份，没能进入赌场，就这么眼睁睁地看着这两个骗子跑掉。即便事后报警，找回这笔钱的概率其实也非常之低……
要说袁超这个事儿呢，多少还有点蛛丝马迹可寻，新加坡还有很多携巨款潜逃，直接消失不见的所谓“私人换钱”商。
2016年，一名涉嫌在新加坡经营“地下钱庄”的38岁中国女子李霞失踪，失踪时她已拿到新加坡永久居民的身份，在过去几年里也一直以高于市场大约0.5的汇率为在新加坡工作的中国人汇款到中国。
结果某天，她突然失踪，卷走在新加坡工作的200多名中国人高达4000多万新币（约合1.84亿人民币）的汇款。
李霞的事儿在当年闹得沸沸扬扬，其实类似的事情不止一件，只不过都没有这起换钱诈骗数额高而已。
看了这么多例子，可以大概总结一下私下换钱的骗子常用“套路”：
通常来说，私下换钱之所以受到很多人欢迎，就是因为兑换汇率较高。很多人为了节省或者说赚那么几百块的差价，会选择私人换钱。骗子们也正是瞅准了这一点，以优惠汇率为诱饵，钓受害者上钩。
据受害者们爆料，袁超、李霞等人在私下换钱的时候，最高甚至能给出比汇款商高0.5的汇率。也就是说，汇款商那边，1新币换4.5人民币，他们这边就能给出1新币换5人民币的优惠条件。
再结合没有手续费等优势，很多人都会为了省钱而选择他们，迈出受骗的第一步。
小额换钱的情况通常不会涉及当面交易，骗子们在提供信息的时候往往就会提供一系列假信息，即便日后骗局揭穿，受害者也联系不到他们，这是骗子们的惯用伎俩之一。
更高级的换钱骗术有两种，一种就是当面交易以降低受害者戒心；另一种则是潜伏多年，一朝翻脸。
统一当面交易的骗子一般都有团伙，他们有组织有计谋，步步为营——请小时工演戏，借口确认账户拖延时间，借口肚子饿金蝉脱壳……袁超行骗就曾用过此种手段。
再说李霞，她在被揭穿骗局之前，起码做了三五年的换钱生意，也是有口碑、有信誉的。正是因为如此，才会有更多人选择找她换钱，她手中积累的钱也越来越多。
谁都不会想到，老老实实做了这么多年换钱生意的人会一朝翻脸，然而这样的人一旦翻脸，卷走的肯定都不会是小数目。
02. 犯法而不自知的换钱人
以上提到的，都是因为私人换钱而深受其害的受害者的故事。殊不知，私人换钱的过程中，还有那么一些人，莫名其妙地成了别人眼中的“骗子”而不自知。
在新加坡私下换钱，一般是新币走PayNow、Pay Lah，人民币走支付宝微信，非常便利。
但是从2019年2月1日起，私下换钱，就是在违法的边缘疯狂试探。
2月14日，中国最高人民法院、最高人民检察院（两高）联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。规定自2019年2月1日起，有以下两种行为的，将被追究刑事责任：
1、倒买倒卖外汇
指在中国境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇。
2、变相买卖外汇
指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。
非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，或者总额达到500万人民币，就是刑事犯罪，罪名是非法经营。
这也意味着私下换钱，可能涉嫌违法！
举个例子，在新加坡，当天汇率是1新币=4.9人民币，但是你以1新币=5人民币的价格换给了别人，每新币赚了1毛人民币，这就是变相买卖货币。
一旦获利超过10万人民币，或者换的总额超过了500万人民币，就是违法。
虽然获利10万或者换汇500万是个不小的数字，但是在《解释》中也指出这是累积数字，所以小额面值换汇也可能成为刑事犯罪的诱因。
其实早在此公告发布之前，英国就已经有华人因为私下换钱而涉嫌洗钱被调查，为新加坡的华人们敲响了警钟。
小莉在英国一所大学读研，2017年9月入学后加入了一个私人换汇微信群，群里人大多有用人民币兑换英镑的需求。
因为汇率比银行利率低，加之没有手续费，小莉一直觉得很方便。直到去年11月，她应一个同学的请求，开始帮助对方进行私下换汇。具体操作是，与不同的人接头领取现金，然后再用自己的银行账户，把钱分别汇入换汇人的英镑账户里。
自认为不是太大的事儿，小莉不仅痛快答应，还一连帮过几次，多的时候能领到几万现金；拿到钱后，就往不同账户汇款，有人几百、有人几千。而小莉自己，并未收到任何金钱回报，只是被那位要求帮忙的同学请过几次饭。
却没想到，三个月后，当小莉再次从接头人手里拿到现金时，被警方抓个正著，拷上手铐送到警察局。
