在新加坡，你肯定遇到過換錢的事兒吧？
或者是在新加坡賺錢了想寄回家孝敬家中的父母，或者是在新加坡買房置業，想把國內的存款匯到新加坡來......
總而言之，在新加坡的中國人，總會因為各種原因需要把人民幣換成新幣，或者把新幣換成人民幣。
出於匯率的原因，大家對私下換錢應該並不陌生。各種微信群里就經常有人換錢，說好的生活群，到最後都淪為了換錢群，「出XX新幣、收人民幣、支付寶匯率」，都成了進群的通關暗語。
然而你可知道？私下換錢這回事兒，可不是交換一下身份信息，互通一下銀行帳戶這麼簡單。
相反，一不小心，私下換錢就可能損失巨款甚至造成更嚴重的後果！錢被騙走只是最初級的形式，還有的人因為私下換錢違反規定被罰巨款甚至觸犯法律。
所以說，千萬小心新加坡生活群里跟你換錢的那個人……
01. 新加坡換錢被騙實錄
華人下南洋打工謀生的歷史悠久，在新加坡賺錢，把錢匯給家人回中國花的這種模式非常常見。所以說，換錢這個事兒在新加坡的華人中間從來也不是什麼新鮮事兒。
相對應的，因為換錢被騙的事兒也不是近年來才有。只是這些年來，隨著支付方式的更替和進步，新加坡通過微信群私下換錢被騙的事情時有發生，有的數額幾百元，有的高達上百萬。
下面這些事例，都是那些私下換錢的前人幫你踩過的坑……
一般來說，小額換錢雖然被很多人認為：就這麼點兒錢，有什麼好騙的？但是實際上，積少成多，小額換錢的風險依然存在。
2018年，一位在新加坡工作的中國人因為家裡急需用錢，就想找人通過支付寶換點人民幣。通過微信發布消息說要換8000人民幣，當天騙子就添加了他的微信，說可以換。之後這個騙子給了受害者POSB帳戶。受害者當時因為著急沒有考慮那麼多，第二天就給騙子轉了錢。
轉之前兩方說得好好的，結果轉完，騙子以支付寶帳戶名字不對為原由，遲遲不把人民幣轉出，然後就沒有消息了，騙子的微信朋友圈更是把受害者屏蔽了，給受害者的電話號碼也是不對的……
雖然說這位受害者事前沒有做好核對也有失誤，但是即便是小額換錢，也有騙子無孔不入，可能在他們的眼裡，「蒼蠅再小也是肉」。
然而，一味只是「小蒼蠅」，遠遠滿足不了另一些騙子的胃口。
早在2017年，新加坡就出現了微信私下換錢的系列大騙局，至少6人損失數百萬人民幣。
涉嫌換錢騙局的施騙方名叫袁超，是一位一直活躍於各大換錢圈的兌換達人。據爆出的信息顯示，此人籍貫四川，持SP在新加坡居留，長期活躍於金沙酒店，從事人民幣和新幣兌換，以及酒店客房買賣的服務。
據受害者A描述，他跟袁超是之前有過換錢經歷的，所以彼此也有一定程度的信任。然而好景不長，之後袁超就開始拖著不還錢，偶爾聯繫上也說借給朋友了，暫時還不上了。
受害者累計換出8萬新幣，這也不是一筆小數目啊！
另外一位受害者B跟袁超平時都是小額換錢，一次換個1000新幣左右。前幾次袁超的表現也比較靠譜，然而就在一次換錢過後，她再也聯繫不上袁超這個人了！
受害人B隨後去報警，同時在換錢群里詢問袁超的情況，發現同一時間還有別的受害者。袁超之後在群里說，有錢了會還給受害者們，但一直沒有。還威脅受害者們如果報警了就看著辦。
因為受害者B多次催袁超還錢，他的微信也屏蔽了受害者B，完全無法聯繫上。而警方這邊因為證據不足甚至無法界定這種行為為詐騙，只能定性為失信罪處理，性質上也不過相當於逾期還錢，致使袁超還能繼續在各個微信群中行騙。
還有一位受害者C，她的被騙金額較大，受騙經歷也更為離奇。
受害者C是在新加坡一個微信實名制換匯群里認識袁超的。2017年1月10號當天，袁超主動微信聯繫到受害者C，告知他目前有一位客戶急需人民幣50-100萬，可以用新幣和受害者C兌換。
與此同時，袁超還強調客戶和他同意當面現金交易，以保證錢財安全。受害者C考慮到當面交易比較穩妥，便同意可以在次日進行交易。
交易當天，袁超沒有到場，受害者C見到了兩個所謂的「客戶」和「客戶」帶來的現金，多次確認信息後，受害者C當面完成轉帳。
卻不料，之後，兩位「客戶」突然翻臉，一個說沒有收到任何錢款，無法給出現金。另一個強調自己只是中間人，不知道任何情況，也是被騙。
更離奇的是，兩人隨後跑進了賭場，而受害者C因為PR身份，沒能進入賭場，就這麼眼睜睜地看著這兩個騙子跑掉。即便事後報警，找回這筆錢的機率其實也非常之低……
要說袁超這個事兒呢，多少還有點蛛絲馬跡可尋，新加坡還有很多攜巨款潛逃，直接消失不見的所謂「私人換錢」商。
2016年，一名涉嫌在新加坡經營「地下錢莊」的38歲中國女子李霞失蹤，失蹤時她已拿到新加坡永久居民的身份，在過去幾年裡也一直以高於市場大約0.5的匯率為在新加坡工作的中國人匯款到中國。
結果某天，她突然失蹤，捲走在新加坡工作的200多名中國人高達4000多萬新幣（約合1.84億人民幣）的匯款。
李霞的事兒在當年鬧得沸沸揚揚，其實類似的事情不止一件，只不過都沒有這起換錢詐騙數額高而已。
看了這麼多例子，可以大概總結一下私下換錢的騙子常用「套路」：
通常來說，私下換錢之所以受到很多人歡迎，就是因為兌換匯率較高。很多人為了節省或者說賺那麼幾百塊的差價，會選擇私人換錢。騙子們也正是瞅准了這一點，以優惠匯率為誘餌，釣受害者上鉤。
據受害者們爆料，袁超、李霞等人在私下換錢的時候，最高甚至能給出比匯款商高0.5的匯率。也就是說，匯款商那邊，1新幣換4.5人民幣，他們這邊就能給出1新幣換5人民幣的優惠條件。
再結合沒有手續費等優勢，很多人都會為了省錢而選擇他們，邁出受騙的第一步。
小額換錢的情況通常不會涉及當面交易，騙子們在提供信息的時候往往就會提供一系列假信息，即便日後騙局揭穿，受害者也聯繫不到他們，這是騙子們的慣用伎倆之一。
更高級的換錢騙術有兩種，一種就是當面交易以降低受害者戒心；另一種則是潛伏多年，一朝翻臉。
統一當面交易的騙子一般都有團伙，他們有組織有計謀，步步為營——請小時工演戲，藉口確認帳戶拖延時間，藉口肚子餓金蟬脫殼……袁超行騙就曾用過此種手段。
再說李霞，她在被揭穿騙局之前，起碼做了三五年的換錢生意，也是有口碑、有信譽的。正是因為如此，才會有更多人選擇找她換錢，她手中積累的錢也越來越多。
誰都不會想到，老老實實做了這麼多年換錢生意的人會一朝翻臉，然而這樣的人一旦翻臉，捲走的肯定都不會是小數目。
02. 犯法而不自知的換錢人
以上提到的，都是因為私人換錢而深受其害的受害者的故事。殊不知，私人換錢的過程中，還有那麼一些人，莫名其妙地成了別人眼中的「騙子」而不自知。
在新加坡私下換錢，一般是新幣走PayNow、Pay Lah，人民幣走支付寶微信，非常便利。
但是從2019年2月1日起，私下換錢，就是在違法的邊緣瘋狂試探。
2月14日，中國最高人民法院、最高人民檢察院（兩高）聯合發布《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》。規定自2019年2月1日起，有以下兩種行為的，將被追究刑事責任：
1、倒買倒賣外匯
指在中國境內直接以現金倒買倒賣個人手中的外匯。
2、變相買賣外匯
指在形式上進行的不是人民幣和外匯之間的直接買賣，而採取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實現貨幣價值轉換的行為。
非法進行外匯交易並獲利超過10萬人民幣，或者總額達到500萬人民幣，就是刑事犯罪，罪名是非法經營。
這也意味著私下換錢，可能涉嫌違法！
舉個例子，在新加坡，當天匯率是1新幣=4.9人民幣，但是你以1新幣=5人民幣的價格換給了別人，每新幣賺了1毛人民幣，這就是變相買賣貨幣。
一旦獲利超過10萬人民幣，或者換的總額超過了500萬人民幣，就是違法。
雖然獲利10萬或者換匯500萬是個不小的數字，但是在《解釋》中也指出這是累積數字，所以小額面值換匯也可能成為刑事犯罪的誘因。
其實早在此公告發布之前，英國就已經有華人因為私下換錢而涉嫌洗錢被調查，為新加坡的華人們敲響了警鐘。
小莉在英國一所大學讀研，2017年9月入學後加入了一個私人換匯微信群，群里人大多有用人民幣兌換英鎊的需求。
因為匯率比銀行利率低，加之沒有手續費，小莉一直覺得很方便。直到去年11月，她應一個同學的請求，開始幫助對方進行私下換匯。具體操作是，與不同的人接頭領取現金，然後再用自己的銀行帳戶，把錢分別匯入換匯人的英鎊帳戶里。
自認為不是太大的事兒，小莉不僅痛快答應，還一連幫過幾次，多的時候能領到幾萬現金；拿到錢後，就往不同帳戶匯款，有人幾百、有人幾千。而小莉自己，並未收到任何金錢回報，只是被那位要求幫忙的同學請過幾次飯。
卻沒想到，三個月後，當小莉再次從接頭人手裡拿到現金時，被警方抓個正著，拷上手銬送到警察局。
