後來她才知道，來送現金的「接頭人」其實早被警方盯上。隨後，小莉因為「洗黑錢」被起訴，入獄扣押。在獄中，她驚訝地發現，還有幾個中國留學生，也因為類似原因被抓。
這時，小莉才意識到，私下換匯涉嫌違法，可能帶來極為嚴重的後果。為儘快了結案件，小莉最終決定認罪，並在收押兩個月後收到法院判決：因涉嫌洗黑錢被判處緩刑，被罰做義工。
這是非常典型的當小白幫人洗錢的例子。就算你知道自己的錢是正當得來的辛苦錢，你怎麼知道對方也是一樣呢？又怎麼能放心地跟別人私下換錢呢？在不知底細的情況下私下換錢，很有可能就在無知無覺中成了「洗黑錢」。
在新加坡，洗錢也是重罪，甚至會坐牢。而且，一旦接受調查，長期准證、永久居留申請、公民申請等等都會受到各種負面影響。
而且，在新加坡，除了私下換錢，許多大額現金如不能提供合理來源解釋，都存在「洗黑錢」風險：比如大量現金持有者和銀行轉帳的隱患。
先說大量現金持有者。
2019年5月12日，一名48歲中國藉男子在樟宜機場入境新加坡的時候，沒有申報隨身攜帶的10萬4000新幣，和8515元人民幣現金，被執法人員逮個正著。
後他因違反了新加坡《貪污、販毒和嚴重罪案法》，被判罰款5000新幣。
再來說說銀行轉帳的隱患。
小編初初看到，也有些不明白，這些人收銀行卡是為了什麼呢？於是就去搜了搜，結果，不搜不知道，一搜嚇一跳：
因為銀行卡和大家的身份信息都是捆綁的，所以很有可能有不法分子利用銀行卡信息盜取財產或者個人信息。
再嚴重一點的，很有可能利用銀行卡去洗錢。有專門的團伙收購各種卡證後，使用這些「實名不實人」的銀行卡，從事電信網絡詐騙、網絡賭博、洗錢等犯罪活動。
今年4月，新加坡警方發表文告說，有八人涉嫌提供無照付款服務：在沒有執照的情況下從事付款服務生意。涉事者會用自己的銀行戶頭，為他人轉帳，並從中抽取佣金。
違規者一旦罪成，可被判罰款高達12萬5000元，或監禁長達三年，或兩者兼施。
所以說，為了避免洗黑錢，要拒絕別人使用自己的銀行帳戶進行轉帳；在銀行卡不用的時候，也要去銀行註銷帳戶，避免被盜用個人信息或被利用實施洗錢。
03. 新加坡換錢的正確打開方式
其實，換錢這裡面的門道和規定真心不少，在新加坡生活和工作也免不了有錢在中新兩國進進出出，那麼，你首先就得知道這些規定：
1、中國與新加坡之間的個人匯款額度為5萬美元。
從中國到新加坡的個人匯款，允許用途包括: 因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、非投資類保險、諮詢服務等。
如果金額超過5萬美元，需要提供相關資料。例如：如果申報的是學費，就需提供學費繳費單等。但要注意，海外匯款不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。
從新加坡到中國的匯款，收款人如為境外個人經常項目下經營性外匯或資本項目下外匯的匯入匯款，無論金額大小，收款人均需到銀行填寫《涉外收入申報單》 如果收款人為境內個人，金額在等值3000美元以上的匯入匯款要看是否辦理了國際收支申報。
2、中國與新加坡之間的入境，攜帶人民幣現金超過2萬，外幣5000美元以上需要申報。
中國方面的規定是：從中國入境新加坡，攜帶人民幣現金超過2萬需要申報；攜帶總金額在等值5000美元以上，10000美元(含10000美元)以下的，需要向銀行申領《攜帶證》。
從新加坡入境中國，攜帶人民幣現金超過2萬需要申報；攜帶等值5000美元以上，需要申報。
新加坡方面的規定額度比中國的要大，攜帶超過 2萬新元 的現金出入境才需要申報，所以兩國出入境攜帶現金還是以中國方面規定為準。
新加坡方面的規定額度比中國的要大，攜帶超過 2萬新元 的現金出入境才需要申報，所以兩國出入境攜帶現金還是以中國方面規定為準。
3、第三方支付（如支付寶，微信等）當日5萬以上交易也要上報央行；個人單日跨境匯款/交易超20萬也要報送央行。
如果真的需要換錢，首先，須得遵守以上所有法規；其次，必須找正規渠道。
在新加坡換錢的正規渠道主要有三種：
1、貨幣兌換商。
最簡單的方法就是去遍布全島的貨幣兌換商處換錢。幾乎新加坡的每個商場都會有至少一家貨幣兌換商。如果換的金額有點大，想找划算一點的貨幣兌換商，就去牛車水。
ps，去牛車水也要找有資質的貨幣兌換商，那些無照經營的「地下錢莊」可要不得！
2、銀行匯款。
去銀行換匯的方法就是帶身份證，一定是換匯本人的身份證，直接向銀行申報用途後，就可辦理了，不過換匯的額度不要超過上限（5萬美元）。
通過銀行匯款可以選擇的方式也有電匯和匯票兩種，電匯速度快，可直接匯入收款人帳戶，但也是最貴的匯款方式，銀行需要收取一定的手續費。
匯票需要自己攜帶出境，到國外後，在當地銀行開立帳戶，由銀行將匯票里的金額直接兌現。留學生的話，也可以用匯票直接支付學費。
3、攜帶現金。
沒啥可說的，注意額度和入境申報就可以。
以上三種才是新加坡換錢的正確打開方式！
小編清楚，有的時候，大家換錢的金額不大，也犯不上專門跑一趟銀行或者貨幣兌換商，就想著私下換點錢，方便省事。
但是看過這麼多坑，還是建議大家儘量不要私下換錢，沒出事兒還好，一出事兒，萬一錢沒了，人還犯法了，這可怎麼好？
說了這麼多， 你還敢在新加坡私下換錢嗎？
資料來源：
1. 知乎: 中國人在新加坡容易跳的坑之一：換外匯
2. 每日頭條: 在新加坡私下換人民幣，被騙走130萬！
3. Nestia：新加坡私下換外匯被罰巨款,甚至逮捕入獄？已有華人中招！
4. 獅城新聞：中國女商人被騙走150萬，在新加坡私下換錢風險有多大？
5. 新加坡紅螞蟻：微信紅包被本地商家當作「換錢神器」 手續費高得離譜
6. 新華社：一套銀行卡叫賣1500元以上，被用來詐騙和洗黑錢——非法買賣銀行卡調查
7. 新京報：中國女子新加坡開錢莊 疑捲走近兩億匯款
8. 新加坡頭條：中國男子帶太多現金入境新加坡，被罰5000新幣
9. 聯合早報：無照代人轉帳 11女子被調查
