很多人其實不會主動去考慮人壽保險，直到真正需要的時候。
但問題在於，當你真正需要它的時候，往往已經太遲，無法提前做好規劃。
20多歲的時候，你會覺得保險離自己很遙遠；
30多歲的時候，你可能已經被房貸、孩子、家庭開支等各種財務壓力壓得喘不過氣；
等你回過神來，可能已經繳納了很多年的CPF，卻從來沒有認真了解過CPF帳戶中一項非常實用、但經常被忽視的保障——家屬保障計劃（DPS）。
DPS並不是那種華麗的保險產品。
它沒有投資收益；
沒有花哨的歡迎禮包；
也不像私人保險公司那樣經常進行宣傳。
但是，作為新加坡工作人士默認擁有的人壽定期保險（Term Life Insurance），它提供了一樣更珍貴的東西：
以極低的價格，為你的家人帶來真正的安全感。
無論你剛開始第一份工作，還是已經步入40歲，重新審視自己的保障，這篇文章都會幫助你全面了解：
什麼是DPS？
我是否已經被保障？
誰有資格參加？
保費是多少？
年輕人是否需要？
是否必須參加？
CPF餘額不夠怎麼辦？
可以增加賠償金額嗎？
DPS和CPF提名有什麼區別？
如何申請理賠？
如何指定受益人？
DPS與其他保險相比怎麼樣？
第一部分：什麼是家屬保障計劃（DPS）？
DPS是新加坡最容易獲得、也是最便宜的人壽保險計劃之一。
對於剛剛成家，或者剛開始積累財富的人來說，它提供了一個基礎而重要的保障。
如果你是：
新加坡公民（Singapore Citizen）
新加坡永久居民（PR）
CPF會員
那麼，你將會自動加入DPS計劃，除非你主動退出（Opt Out）。
最高保額為：
70,000新幣
在以下情況發生時，可以獲得賠償：
身故（Death）
末期疾病（Terminal Illness）
完全永久傷殘（Total Permanent Disability）
此外，DPS最大的優勢之一就是：
保費直接從CPF普通帳戶（OA）扣除
無需另外支付現金。
特別說明：
從2025年開始，CPF特別帳戶（Special Account）在55歲後會關閉。
因此，如果你已經年滿55歲，需要確認自己的保費支付安排，並考慮是否需要採用其他付款方式。
第二部分：我是否已經擁有DPS保障？
查看方法非常簡單。
登錄CPF帳戶（通過Singpass），進入：
Providing for your loved ones（為家人提供保障）
然後點擊：
Term Life Insurance（定期人壽保險）
你就可以看到：
1、保障狀態（Coverage Status）
確認你的保單是否仍然有效。
2、保險公司（Insurer）
從2021年開始，
所有DPS保單統一由：
Great Eastern Life
負責承保。
3、保費記錄（Premium History）
你可以看到：
哪個月扣除了保費
一年總共支付了多少
保單是否持續有效
另外，你還可以查看：
CPF年度帳戶報表（Statement of Account）
查看全年DPS保費扣款記錄。
如果沒有Singpass，也可以先申請一個帳戶。
第三部分：誰有資格參加DPS？
符合以下條件的人：
自動加入：
滿足條件後：
通常在第一次CPF繳納後的5個工作日內，
你會收到保險公司寄來的歡迎資料包（Welcome Package）。
16歲—20歲怎麼辦？
即使沒有自動加入，
16-20歲的CPF會員，
也可以直接向：
Great Eastern Life
申請加入DPS。
歡迎資料包包括：
1、通知信（Letter of Notification）
確認你已經自動加入DPS。
2、保單資料（Policy Details）
裡面會列明：
保額
年保費
保險條款
保障範圍
例如：
60歲以前：
最高保障：70,000新幣
3、健康聲明（Health Declaration）
這是非常重要的一部分。
雖然你是自動加入，
但是保單是否正式生效，
還取決於：
你加入時的健康狀況。
因此，你需要如實申報：
既往病史
慢性疾病
其他重大健康情況
這樣可以確保：
計劃長期可持續
保費保持低廉
對所有會員公平
4、退出（Opt Out）資料
如果你不想參加，
也可以按照資料包中的說明，
隨時申請退出DPS。
第四部分：DPS保費是多少？
DPS採用年齡階梯收費。
下面是2026年的官方保費表：
可以看到：
即使是：
40歲：一年50新幣；
50歲：一年188新幣；
相比私人保險，
DPS的價格仍然極具競爭力。
第五部分：我還年輕，真的需要DPS嗎？
很多年輕人都會有這樣的想法：
「我現在身體很好，一年還要繳保險費，會不會沒有必要？」
事實上，在30歲以後，DPS的價值會越來越明顯。
因為這往往是人生責任開始增加的時候：
開始結婚；
購買房產；
生育孩子；
父母開始退休；
家庭逐漸依賴你的收入。
如果在30歲或40歲時發生：
身故；
永久殘疾；
末期疾病；
對於家庭來說，可能會造成巨大的經濟衝擊。
DPS提供的：
70,000新幣賠償金
雖然不能讓家人長期無憂無慮地生活，
但它可以幫助家人在最困難的時候，支付：
日常生活費；
房貸；
醫療開支；
孩子教育費用；
喪葬費用等。
文章作者認為：
尤其考慮到DPS保費如此便宜，大多數人都值得繼續保留這一保障。
第六部分：DPS是強制參加的嗎？
答案是：
不是。
雖然CPF會員會自動加入DPS，
但是：
你可以在任何時候選擇退出（Opt Out）。
隨著年齡增長，
DPS保費會逐漸提高。
因此，對於一些已經擁有充足保險保障的人來說，
退出DPS，保留CPF資金作為退休儲蓄，也是一個合理選擇。
如何退出？
你可以聯繫：
Great Eastern Life
申請退出表格（Opt-Out Form）。
填寫後即可終止保單。
不過，在退出之前，建議認真考慮以下問題：
1、未來還能不能重新加入？
如果退出後，
以後想重新參加，
保險公司會重新審核：
健康狀況；
醫療記錄；
是否有慢性病；
是否有重大疾病。
如果健康情況發生變化，
你可能：
被拒絕加入；
被要求額外核保；
無法恢復原有保障。
因此：
年輕、健康的時候保留DPS，往往是更划算的。
2、你是否有經濟依賴者？
例如：
配偶；
孩子；
年邁父母；
房貸共同承擔者。
如果他們依賴你的收入，
那麼保留DPS會更穩妥。
什麼情況下可以考慮退出？
如果滿足以下情況：
（1）子女已經成年並經濟獨立
他們已經不再依賴你的收入。
（2）你已經有充足的資產
例如：
CPF儲蓄很多；
銀行存款充足；
投資組合穩定；
有大量現金資產。
即使發生意外，
家人也能得到經濟支持。
（3）你已經購買私人定期壽險
例如：
100萬新幣保額的定期壽險（Term Insurance）。
文章舉例：
一位30歲男性，
購買：
100萬新幣保額
每個月保費約：
50新幣左右。
那麼，
DPS提供的7萬新幣保障，
重要性自然會下降。
第七部分：如果CPF餘額不足，無法支付保費怎麼辦？
DPS最大的特點之一：
保費直接從CPF扣除。
最低：
一年僅18新幣。
但是，
如果CPF餘額不足呢？
答案是：
保單不會馬上失效。
如果扣費失敗，
Great Eastern Life會通知你。
隨後，
保單進入：
60天寬限期（Grace Period）
在這60天內，
你仍然可以：
用現金補繳保費。
這樣，
你的保障不會受到影響。
如果60天內還是沒有繳費呢？
會出現兩種情況：
第一種：部分保障（Partial Coverage）
如果CPF里還有部分餘額，
足夠支付部分保費，
那麼：
保額會按比例下降。
例如：
原來：
70,000新幣保障；
可能變成：
40,000新幣保障；
或者：
20,000新幣保障。
之後，
你仍然可以用現金補足保費，
恢復完整保障。
第二種：保單失效（Policy Lapse）
如果CPF餘額連最低保費都無法支付，
那麼：
保單將終止。
保險保障也會結束。
第八部分：我可以把賠償金額提高嗎？
答案是：
不可以。
DPS賠償金額是固定的：
最高70,000新幣
無法：
增加到20萬；
增加到50萬；
增加到100萬。
那怎麼辦？
你可以另外購買：
私人定期壽險（Term Life Insurance）
它的特點是：
自由選擇保額；
可以100萬；
可以200萬；
可以500萬；
保費根據年齡和保額計算。
文中列舉的新加坡定期壽險比較表
第九部分：我可以通過CPF受益人提名（CPF Nomination） 來領取DPS賠償嗎？
答案是：
不可以。
很多人容易把：
DPS（家屬保障計劃）
和
CPF受益人提名（CPF Nomination Scheme）
混淆。
但實際上，
它們是完全獨立的兩個體系。
你可以這樣理解：
CPF Nomination
管理的是：
你CPF帳戶裡面的錢。
包括：
普通帳戶（OA）
特別帳戶（SA）
醫療帳戶（MA）
退休帳戶（RA）
當你去世後，
CPF餘額根據你的CPF提名進行分配。
DPS Nomination
管理的是：
DPS保險賠償金。
例如：
如果你因為：
身故；
末期疾病；
永久殘疾；
獲得賠償，
或者家屬領取保險金，
這筆錢：
不會自動按照CPF受益人分配。
必須單獨指定受益人。
DPS和CPF提名比較表
第十部分：如何申請DPS理賠？
申請人可以是：
被保險人本人；
配偶；
子女；
父母；
其他合法索賠人。
理賠申請需要直接向：
Great Eastern Life
提交。
以下情況可以申請賠償：
1、身故（Death）
如果被保險人去世，
家屬可以申請保險賠償。
2、末期疾病（Terminal Illness）
被醫生診斷：
生命預期有限，
符合保險條款定義。
3、完全永久殘疾（Total Permanent Disability）
例如：
永久失去工作能力；
雙目失明；
永久癱瘓；
喪失獨立生活能力等。
符合條款後，
可以申請賠償。
以下情況不賠償：
文章特別說明：
以下原因導致的事故，
DPS通常不承擔賠償責任：
自殺（Suicide）；
故意自傷（Self-inflicted Injury）；
犯罪行為（Criminal Offence）；
故意造成的傷害。
如果你的親屬去世，
但你不確定他是否有DPS，
可以：
向CPF發送郵件：
或者直接聯繫：
Great Eastern Life 查詢。
