幾年前，新加坡人還感嘆本地電子錢包的匱乏和電子支付技術的落後。如今，眾多電子錢包類的產品湧現市場，讓用戶可以做多種選擇。
新加坡的銀行與非銀行機構推出了Apple Pay、DBS Paylah!、FavePay、Google Pay、GrabPay、OCBC Pay Anyone、Singtel Dash和UOB Mighty等令人目不暇接的電子支付方式，而且這些還不是全部。
新加坡用戶消費時可以選用多種電子錢包進行支付(資料圖片)
通常來說，供應商越來越多對於消費者而言是件好事：當各個供應商都在努力吸引消費者以拓展自身市場份額時，消費者就能享受到低價。
此外，電子支付的普及也提高了商家和企業的效率。
但是，太多的電子錢包也會令消費者感到困惑。
比如這種情況：我想通過某個電子錢包向朋友支付午餐費用，但他沒有安裝該應用。有些應用需要相匹配才能使用，這會使電子錢包標誌性的「便利性」體驗打折扣。
再想像一下，如果我的手機上安裝了五個電子錢包，我就需要多花時間思考用哪個錢包來買東西。
教授簡介
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英文簡介
Sumit Agarwal | 艾格華
新加坡國立大學
劉德光傑出講席教授
金融系、經濟系及房地產系教授
美國·威斯康星大學經濟學博士
教研領域：房地產金融、行為金融學、家庭理財、金融法規等
毫無疑問，電子錢包會一直存在。我的研究發現，移動支付促進了消費者支出和商業增長。
通過對新加坡行政商業登記處和星展銀行的消費者金融交易大量數據進行研究，我們發現與工商業相比，在引入星展銀行(DBS PayLah!)二維碼支付後，每月的消費者業務創造增加了8.9%。
這一增長完全是由小企業推動，尤其是那些通常處理現金成本較高的公司，如食品和雜貨店。
此外，公共住房社區、低房價地區和非黃金地段的業務創造也十分明顯，這表明移動支付技術有助於促進包容性增長。
該研究還顯示，在這項技術引入後，消費者每月的總支出顯著增加了4.2%。這對商業拓展和消費者支出來說都是好消息——上述兩者對經濟繁榮至關重要。
既然我們有很多電子錢包可供選擇，那麼下一個問題就是選哪個。
對於個人用戶來說，他們可以選擇兩到三個自己覺得最便利合適的電子錢包，不必去下載所有產品。
對於企業而言，便利性、可用性、安全性和普及程度是需要考慮的關鍵因素。一些公司可能會選擇與自身關係密切的供應商。
例如，他們在一家銀行有帳戶，所以他們只使用與該銀行相關的應用程式。但更明智的方法是在做出決定之前評估企業自身的需求。
除了技術本身以外，企業還可以考慮如何利用移動支付的新功能為客戶提供卓越的價值和引人入勝的體驗。如果消費體驗是安全、快速、高效的，那麼企業和消費者將繼續成為移動支付時代的贏家。
唯一的輸家可能是現金和信用卡。我們都知道，由於擔心通過現金傳播新冠病毒，疫情推動了更多的人選擇移動支付。
據報道，在2020年4月，新加坡銀行看到了更多的客戶選擇數字銀行。例如，華僑銀行和星展銀行在2020年前三個月的PayNow交易數量與2019年同期相比幾乎翻了一番。
雖然信用卡和借記卡仍有廣泛的應用場景，但我相信電子錢包總有一天會取代信用卡。目前，電子錢包企業爭奪市場份額的戰鬥仍在繼續。
時間會告訴我們，到底誰會是贏家？
文章英文版原載於新加坡國立大學商學院官網BIZBEAT
原文標題為When e-wallets run galore
作者：Sumit Agarwal，新加坡國立大學劉德光傑出講席教授
翻譯：莊冰冰
*本文觀點不代表新加坡國立大學商學院機構觀點
