10億元洗錢案
最近，新加坡的10億元洗錢案備受關注，從而牽扯多達105個房產。
警方在本月15日展開行動逮捕十名被告時，就對估值超過8億1500萬元的94個產業和50輛車發出禁止處置令，18日再對另外11個房產發出禁止處置令。
這些房地產包括位於聖淘沙升濤灣的七棟獨立式洋房、79個公寓單位和19個商業或工業空間；其中19個公寓單位還未建成。
而這105個房產背後除了大量的金錢交易，還有就是有份促成這些房產交易的房地產經紀。
房地產代理理事會發言人表示，2021年生效的房地產經紀（防止洗錢和資助恐怖主義）條例（Prevention of Money Laundering and Financing of Terrorism，簡稱PMLFT條例），規定房地產代理機構和房地產經紀在受客戶委託時，進行客戶盡職調查。
房地產經紀必須確認和驗證客戶的身份，並評估客戶涉嫌洗錢活動的風險。
今年7月，就有一名房地產經紀因違反條例，沒有進行客戶盡職調查而認罪。房地產代理理事會紀律委員會已經處以她4000元罰金，吊銷執照四個月。
根據PMLFT條例，房地產經紀必須向警方商業事務部的可疑交易報告辦事處通報任何可疑交易或活動。
房地產經紀也必須保留客戶盡職調查的記錄至少五年，包括在這個過程中獲得的任何文件或信息。
房地產公司內部也必須落實政策、程序和控制措施，以防止洗錢或資助恐怖主義活動。
房地產代理理事會紀律委員會可對違反PMLFT條例的房地產經紀或房地產公司採取紀律處分；房地產經紀可被處以每起案件高達10萬元的罰金，房地產公司則可被處以高達20萬元的罰金。房地產經紀和公司的執照也可能被撤銷或吊銷。
在貪污、販毒和嚴重罪案（沒收利益）法令（CDSA）下，提交可疑交易報告是必要的。
哪些行為值得懷疑？
房地產代理理事會表示，已向房地產業者發布了一份「可疑指標」清單。
根據列表，可疑的行為指標就包括客戶猶豫或拒絕將自己的名字寫在任何將他與房產聯繫起來的文件上。
另外，以遠高於或低於房產市場價值的價格進行交易，以及短時間內購買多處房產，且似乎不怎麼關心地點、狀況和維修成本，也值得經紀多加留意。
除了清單上的注意事項外，房地產經紀也要注意的「危險信號」之一，就是買家在購買房產時要求「回扣」。這類情況時常會發生在向外國買家出售豪華房產的時候。
例如，房地產經紀有權收取2%的佣金，但這些買家卻要求保留房地產經紀的佣金，並向他們提供較小的「辛苦費」，約為1萬元。
買家向房地產經紀索要回扣，而不是向房地產開發商預先要求折扣，這就「非常可疑」，令人懷疑買家是自己管理資金，或者使用的資金其實屬於其他人。
房地產代理理事會也會對各機構進行檢查，確保他們遵守這些規定。如果被發現沒有遵守規定，代理機構將面臨每起案件最高20萬元罰金；房地產經紀每起案件則面臨最高10萬元罰金，執照也可能被暫停或撤銷。
房產經紀應該怎麼做？
公司要求房地產經紀遵守的各種措施就包括：在客戶行使選購權書（Option To Purchase）時，他們需要向公司提交由房地產代理理事會提供的多份表格，包括可作為銷售和購買交易的客戶盡職調查清單。
對於風險較高的交易，房地產經紀必須通過尋求更多信息來強化盡職調查，包括交易目的以及客戶資金或財富的來源。他們還必須尋求公司批准才能繼續交易。
根據清單，如果房地產經紀認為採取此類盡職調查措施會打草驚蛇，他們則不應該繼續交易，直接提交可疑交易報告。
如果房地產經紀懷疑交易涉及洗錢或恐怖主義融資活動等，也應考慮提交可疑交易報告。
目前，房地產經紀可以上網或通過應用程式，隨時隨地進行盡職調查。
房地產經紀通常會留意客戶是否使用大量現金等情況。如果他們遇到這類問題，就要向主要執行官通報，徵求他們的建議。
如果他們發現客戶向賣家或房東付款時存在違規行為，例如一次性付款，他們會向公司報告，而不是直接詢問客戶有關情況。
可疑交易報告與盡職調查措施是並行的，即使交易已經完成，房地產經紀也可以隨時向警方通報可疑交易。
交易記錄
房地產買家和賣家在挑選房屋經紀前，能先上網查看經紀的所有交易記錄。房地產代理理事會的《房地產經紀交易記錄》，現在將收錄過去24個月，一名經紀的所有私宅和組屋交易記錄，有別於過去只收錄組屋轉售交易的做法。
《房地產經紀交易記錄》是在2018年推出的「房地產行業轉型藍圖」下的措施之一。2019年1月推出的第一階段，只收錄組屋轉售交易記錄。
客戶現在可登錄房地產代理理事會的網站，查看房屋經紀過去兩年內完成的所有房地產交易記錄，包括買賣和租賃交易、完成日期,房地產所在地區，經紀代表的是買方、賣方，租戶或屋主等資料。
理事會每個月會更新信息。兩年以上的交易記錄，則可通過政府數據網站查詢。
隨著透明度增加，客戶在做出重大決定時能更加放心。
