上一期我們介紹了新加坡財富管理為什麼受到了世界各地高凈值人士的青睞，那麼新加坡的財富管理又有哪些模式呢？今天小編就來帶大家了解一下私人銀行和信託業務。
新加坡銀行業者對財富管理客戶群體採取分類方式，一般以受託管理資產500萬新元為一個重要門檻，高於此門檻的財富管理客戶，除了以私人銀行方式從事財富管理服務以外，信託業務也是銀行業者財富管理的重要支柱，但是服務的客戶群體比較沒有特別的資產管理規模差別，信託業務可以根據資產的規模、年齡及家庭背景進行不同的規劃。
以新加坡發展銀行為例：150萬新元以上者為高凈值人士，20萬新元以上為富裕族群，以下再分為新型富裕族群及大眾市場族群，根據這些族群分類，新加坡發展銀行有針對性的採取不同的財富管理計劃，滿足人們的不同需求。
私人銀行及信託業務
1、現金管理
（1）存款。主要包括eMySaving Account（每月存款介於1000元到3000元，可享受彈性利率，最高年利2.014%），「定期存款-新幣」、「定期存款-外幣」、「多元貨幣存款」、「Bankingfor Expats」（專門針對外籍人士定做的產品，包括開戶程序簡單、無最低存款金額、申請信用卡無須提供所得相關文件等）。
（2）支付。主要包括全球轉帳及支付（超過150個國家及20種貨幣、市場最低服務費、匯率優惠、次日到帳、保證網絡交易安全）、國內轉帳、國內帳單支付、電子商務。
2、投資組合管理
（1）低風險投資組合：以保本而非獲利為目的的投資組合，適應於以保本為目標及不願意虧損的投資者。例如：低風險投資組合包括：定息產品40.5%、股票36%、現金20.5%、另類投資3%。
（2）中度風險投資組合：達到在若干程度波動下的潛在增長，適合希望在風險與報酬之間取得平衡的投資者。例如：中度風險投資組合包：定息產品31.5%、股票55.5%、現金8%、另類投資5%。
（3）高風險投資組合：投資於價格顯著波動的金融商品以獲得最大報酬，適合追求最大資本增長，並能夠承受中長期損失及市場劇烈波動的投資者。例如：高風險投資組合包括：股票86%、另類投資8%、定息產品4.5%、現金1.5%。
3、信用管理
（1）信用貸款。主要包括定期貸款、多種貨幣定期循環貸款等。
（2）住房抵押貸款。
（3）資產配用信貸服務：客戶所有存於銀行的資產均可抵押金額，以應付不時所需，額度最高可達到資產估值的100%。
4、保險規劃（與保險業者合作）
（1）人壽保險；（2）健康保險；（3）一般保險。
5、退休規劃
（1）保險及年金計劃，包括退休儲蓄計劃、萬能壽險及健康保險。
（2）信託服務，包括遺囑信託、標準的自由裁量信託、定製化信託。
6、市場分析
提供客戶有關該行對全球、個別國家未來總體經濟表現及全球金融市場（如股票市場）的觀點，以供參考所用。
私人信託公司
信託服務系財富管理、財產規劃的重要工具，新加坡擁有完善且現代化的信託法制，足以提供現金的信託服務，以吸引高凈值人士在新加坡設立信託，進而提升新加坡為國際財富管理中心。
私人信託公司是指專門為提供信託服務給特定信託而成立的公司。私人信託公司至少要有一名股東是新加坡居民，且必須在公司設立登記六個月內指派一名公司秘書，其必須住在新加坡且不能是公司唯一的董事。
在私人信託公司架構下，委託人可以自己活著指派親戚列席董事會，以保有對所有資產或投資的掌控權，董事會的組成也可以有專業人士，例如家族的律師或者會計師等。根據新加坡信託公司法的規定，私人信託公司是不需要持有信託執照的，但是必須僱傭一名有執照的信託公司來執行信託行政或服務，以便執行必要的審查，並確保遵守信託、反洗錢及反資助恐怖主義等相關法令。
主要特點：
1、委託人能透過列席董事會，密切參與信託的運作；
2、委託人能選擇屬性信託資產或家族事業的人來擔任董事，以達到快速決策之目的；
3、委託人可以透過辨識合適的接班人，讓家族事業有清楚的接班計劃；
4、私人信託公司可以持有那些有執照信託公司無法管理的資產；
5、私人信託公司可以管理那些外部受託人沒有能力管理的複雜家族環境或狀況。
成立私人信託公司可以達到以下目的：
1、資產保值：信託財產受法律保障，不得強制執行或抵銷不屬於該信託財產的債務，委託人累積的財產交付信託後不能因特殊狀況受到影響；
2、縮減遺囑登記的時間：對於富有人士而言，採取私人信託可以減少面對繼承權受到剝奪的繼承人的要求及訴訟等問題，且因資產已由受託人持有並管理，可以加速遺產的處理與分配；
3、集中財務會計；
4、繼續支持喜愛的慈善機構；
5、隱私：信託是委託人與受託人之間的約定，受益人及信託資產資訊受到保密。
基金會
私人基金會作為民事司法管轄區的高凈值人士提供信託以外的其他選擇，為家庭、事務及慈善目的非公開地管理資產。
投資基金
由最初策略制定開始，引導客戶決定基金在整個形成期間的最佳結構。在基金設立及發行階段，各關鍵因素的協調相當重要。一旦基金遲延發行，不僅嚴重影響基金公司的獲利，更重要的是影響投資人的信心。
