在新加坡，當你需要申請信用卡、房貸、教育貸款、車貸等信貸時，你會需要用到個人信用報告。
那麼，你見過自己的信用報告長什麼樣子嗎？
沒見過？那也很正常。
因為，根據新加坡信貸中心（Credit Bureau Singapore）的數據，2015年多達87,000多名申請信貸的消費者當中，有85％從沒見過自己的個人信用報告！
那麼，什麼是個人信用報告？
透過你的個人信用報告，便可以全面了解你的信用卡付款習慣。通過定期追蹤信用報告，可以更好地了解你的信用檔案中所做出的任何更改。這能夠幫助你有效管理你的信用聲譽，並留意貸方對你的了解。
如今，更詳細的信用報告可幫助你為未來的信用申請做出更好的借貸決策。
個人信用報告包含由信貸中心成員每月上載的資料，其中包括個人資料、貸款及付款記錄、違約和破產記錄、已關閉的貸款帳戶、信用額度和欠款等信息。
但是這麼多資料，到底什麼是什麼啊？
就在這裡為你簡單講解，教你如何讀懂你的個人信用報告！
概要
你的個人信用報告概要就是在紅色框框里的那些資料。
概要的資料包括（從上到下）：
– 第一個記錄在新加坡信貸中心的信用帳戶
– 你的信用檔案被貸款人審核的次數，這包括自我檢查次數
– 貸方的信貸額度
– 貸方違約帳戶數量
– 基於擔保，無擔保和免稅信貸額度的總信貸限額
– 如果你是Credit Counseling Singapore的月度分期付款計劃的一部分，將顯示「Y」標誌
– 如果你丟失了身份證件，並且希望提醒貸方採取預防措施，也將顯示「Y」標誌
報告的主要內容
你擁有的所有信用額度以及過去12個月內的還款行為都會在這裡顯示。這部分也是報告的主要內容。
貸款人將能夠概述你及時還款的情況，並評估你是否是有信用的人。
第一行表示最近12個付款周期中的付款及時性。
第二行記錄你的信用卡上的任何現金墊款或餘額轉帳。
最後一行表示已對你的信用帳戶進行的任何全額付款。
貸款人的所有詢問
為了回應你的貸款申請，貸款人可查詢你的信用報告。
例如，如果你在一周內申請了5張信用卡，那5個新申請都會反映在你的信用報告上。由於在短時間內進行了多次信用申請，這可能會影響你的信用評分。所以申請新的信貸額度時務必謹慎行事。
不按期還款的信用額度
在完整/協商解決後，此信息將保留3年。
債務償還計劃資料
這些資料是只有申請債務償還計劃（DRS）的人才會有的。
DRS是一項自願和債務人驅動的計劃。債務人的無擔保債務不超過100,000美新幣都可申請。通過此計劃，債務人將承諾在不超過5年的固定期限內償還債務。
破產狀況
這個部分記錄了你的破產狀況。
這些信息將從破產解除之日起保留5年。
破產記錄來自公共信託辦公室。
信用評分
信用評分是一個數字，運用數據挖掘技術和統計分析方法，通過對個人信用歷史和信用行為等大量數據系統的分析。它表示你是否有償還貸款的可能，而銀行會參考它來決定是否批准你的貸款申請。
你的分數越高，你拖欠還款的可能性就越低。
債務
這部分記錄了每月欠貸方的金額。這包括你之前註冊的任何免息付款計劃的未開單部分。
這個部分則記錄每月特定日期欠貸方的付款金額。每月分期付款信息將包括信貸中心成員銀行上個月提供的每個設施的細化金額以及前5個月的匯總金額。
匯總的每月分期付款金額是按產品類型的所有到期付款金額的總和。這可以包括每月分期付款金額、利息、逾期費用以及該月份的服務費。
信用評分可以用來評估你的為人。好的信用評分就表示你有能力和財務足夠穩健。如果你的信用評估差，那麼你可申請到貸款的機率就很低。
除了貸款，僱主和保險公司也可使用信用評分來評估你。
許多銀行還會使用更詳細的信息來計算你的信用評分。如果你不準時還款或借取太多款項，銀行就可從中決定你有沒有賠償還款的能力，並拒絕你的申請。
如果你在過去30天內向任何信貸中心成員銀行和金融機構申請了新的信貸額度，你可以從信貸中心獲得免費的信用報告副本。否則，你也可以在線購買報告，以更了解你的信用報告。
（圖片來源：CPF Board）
